Решение по делу № 2-5121/2019 от 14.05.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2019 года Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

судьи Насоновой О.Ю.

при секретаре Кардецкой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5121/2019

по иску Уфельман Андрея Викторовича к АО «Метлайф», АО «ЮниКредит Банк» о признании договора незаключенным, взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа,

установил:

Уфельман А.В. обратился в суд с иском к ответчикам о признании договора страхования (страховой сертификат Ц RFN_2426) незаключенным, взыскании солидарно с АО «Метлайф», АО «ЮниКредит Банк» сумму страховой премии в размере 62 947,48 рублей, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, штрафа Мотивируя свои требования тем, что 24 июня 2014 между Уфельман А.В. и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 515 725,93 рублей, под 15% годовых, сроком до 24.06.2019 для приобретения автомобиля. Пунктом 3 Кредитного Договора от 19.01.2013 предусматривалось, что заемщик поручает банку, а банк принимает к исполнению поручения заемщика в дату зачисления на Счет: осуществить различные платежи, в том числе перечислить 62 947, 48 рублей в пользу АО «Метлайф» - оплата по договору страхования жизни и трудоспособности. Данный пункт о переводе 62 947,48 рублей был внесен без согласования с истцом и истец не знал, что с него в пользу АО «Метлайф» перечислены вышеуказанные денежные средства. Сотрудник АО «ЮниКредит Банк» объяснял Уфельман А.В. следующий порядок расходов по кредиту: 515 725,93 рублей – общая сумма кредита из которой 404 000 рублей идут в счет оплату по Договору купли-продажи автотранспортного средства № АРР0003655 от 15.06.2014, а оставшиеся денежные средства в размере 111 725,93 рублей идут в счет оплаты страхования предмета залога. Каких либо дополнительных договоров не давалось и не обсуждалось. При заключении договора истец исходил из того, что вышеуказанные денежные средства пошли в счет оплаты по договору страхования автомобиля КАСКО, как в этом заверял сотрудник банка. То есть АО «ЮниКредит Банк» под видом страхования навязало услугу по страхованию жизни и здоровья. О существовании договора страхования с АО «Метлайф», истец узнал от сотрудников АО «ЮниКредит Банк» в мае 2018 года, когда потребовал разъяснений, что за сумма в размере 62 947,48 рублей фигурирует в кредитном договоре и куда банк ее перечислил. 06 июня 2018 г. истец обратился в АО «Метлайф» с требованием предоставить Договор. АО «Метлайф» предоставило страховой сертификат № RJFNJ2426 с периодом страхования истца с 00 часов 00 минут 24 июня 2014 г. по 00 часов 00 минут 24 июня 2019 г. Сертификат подписан в одностороннем порядке со стороны АО «Метлайф». Истец не заключал с АО «Метлайф» договор страхования, считает, что договор страхования (страховой сертификат № RFN_2426) незаключенный. На стороне АО «Метлайф» произошло неосновательное обогащение. В результате действий ответчиков истец испытывал нравственные и физические страдания, выражающиеся в злоупотреблении правом со стороны ответчиком, введении его в заблуждение относительно условий кредитного договора, истец оценивает моральный вред в размере 20 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, дело рассмотрено в отсутствии истца.

Представители АО «ЮниКредит Банк», АО «Метлайф» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, суду не были представлены доказательства, что представители ответчиков не явились в суд по уважительной причине, дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчиков. В суд поступили отзывы на исковое заявление, из которых следует, что ответчики с иском не согласны, истец добровольно изъявил желание на получение кредита, в том числе на цели страхования жизни и трудоспособности.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования
не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено судом, 24 июня 2014 г. между Уфельман А.В. и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 515 725,93 рублей, под 15% годовых, сроком до 24.06.2019 для приобретения автомобиля.

В пункте 1.14 договора стороны предусмотрели, что дополнительными целями кредита являются: оплата страховой премии за 1 (один) год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования ТС в соответствии с п.1 договора, в размере 41 278,45 рублей; оплата страховой премии в сумме 62 947,48 рублей по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности № RFN_2426 от 24.06.2014 года, оплата сервисного облуживания и ремонта в сумме 7500 рублей согласно счету № АРР0022632 от 24.06.2014.

При выдаче кредитов физическим лицам АО «ЮниКредит Банк» применял разработанную форму «Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля», собственноручно подписанную Уфельман А.В. 15.06.2014.

Из содержания заявления представленного в дело заявления истца следует, что Уфельман А.В. выбрал вариант в разделе Заявления «Защита платежей по кредиту - полная», согласно сноске №1 Заявления указано, что: «Заполнение данных разделов Заявления и заключения соответствующих договоров страхования не является обязательным условием и производится исключительно на усмотрение Заемщика. Отказ от заполнения данных разделов и заключения соответствующих договоров страхования не повлияет на дальнейшее предоставление кредита; не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или внесения в кредитный договор условий, ухудшающих положение Заемщика. В случае наступления страхового случая задолженность перед банком будет погашаться страховой компанией в соответствии с условиями договора страхования».

В индивидуальных условиях потребительского кредита, заключение договора страхования жизни и здоровья не названо в качестве обязательного условия получения кредита.

В Заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней Уфльман А.В. подтверждает, что ознакомлен с существенными условиями договора страхования, подтверждает, что получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случае и болезней, и согласен с условиями Договора страхования, подтверждает, что получил полную и подробную информацию в соответствии со ст. 3, 6 и 8 Закона РФ «Об организации страхового дела» от 27.11.1997 года № 4015-ФЗ, что подтверждается собственноручной подписью Уфельман А.В.

Подпись истца содержится на каждой странице договора страхования, что свидетельствует о его согласии с условиями договора страхования, а также с выбором страховщика, размером страховой премии и обязанностью ее оплаты.

Кроме того, в соответствии из содержания страхового сертификата № RPN 2426 от 24.06.2014, подписанного собственноручно Уфельман А.В., следует, что подписывая настоящий сертификат, страхователь также подтверждает, что ему разъяснено, что заключение настоящего договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие Банком-кредитором решения о выдаче ему кредита.

При таких обстоятельствах, суд исходит из того, что на момент заключения кредитного договора отсутствовали основания полагать, что у истца отсутствовала воля на заключение договоров страхования жизни, трудоспособности, более того, страховой сертификат №RFN_2426 от 24.0б.2014 подписан собственноручно истцом.

Во исполнение условий раздела 3 кредитного договора АО «ЮниКредит Банк» перечислил страховую сумму в размере 62947,48 рублей в ЗАО «Страховая компания МетЛайф» по поручению истца на счет страховой компании, что подтверждается платежным поручением № 4 от 25.06.2014.

Суду не были представлены доказательства, что включение в договор условий о страховании, были навязаны Уфельман А.В.

Согласно ч. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суду не были представлены доказательства, что при включении в кредитный договор условий о страховании были нарушены права истца, включение истца в программу страховой защиты было навязано ответчиком. Также суду не были представлены доказательства, что при подписании заявления до истца не была доверена полная и достоверная информация об условиях заключения договора, что истец был введен в заблуждение о предоставленной услуги.

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.

Приведенные доказательства в их совокупности позволяют сделать вывод о том, что истец был надлежащим образом проинформирован о том, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договоров страхования жизни и здоровья. Заемщик (истец) добровольно дал согласие на заключение спорных договоров.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец был лишен возможности заключить с банком договор на потребительский кредит без заключения договоров страхования, был ограничен в праве выбора страховой компании, программы страхования, способе оплаты страховой премии,
не установлено.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, ст. 421, 958 ГК РФ, суд

Р е ш и л :

В иске Уфельман Андрея Викторовича к АО «Метлайф», АО «ЮниКредит Банк» о признании договора незаключенным, взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тюменский облсуд через Ленинский райсуд г.Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

    Судья:

Мотивировочная часть решения изготовлена 02 июля 2019 года