Решение по делу № 2-2832/2016 от 12.04.2016

Дело № 2-2832/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 июня 2016 года                                                г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего                    судьи    Панарина П.В.

при секретаре                            Старовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мамоновой ... к ООО "Банк" о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными,

у с т а н о в и л

Мамонова А.В. обратилась в суд с иском к ООО "Банк" (далее – Банк) о признании пунктов договора на выпуск кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № П21-13/00117 недействительными, а именно: п. 2.2 и п. 2.3 в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действия ответчика в части не соблюдений Указаний ЦБР №... о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 р., ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Мамоновой А.В. и Банком заключен кредитный договор № .... По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия в адрес ответчика о расторжения кредитного договора.

    Истец указывает, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Банком были нарушены Указания ЦБР № 2008-У, поскольку информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения.

    Истец в суд не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, извещен.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Мамонтовой А.В. и Банком заключен кредитный договор № П21-13/00117, согласно условиям которого ОАО Банк «Петрокоммерц» предоставил Мамонтовой А.В. кредит в сумме 107 800 р. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 19 % годовых на потребительские нужды (л.д. 9-12).

Согласно п. 2.3 кредитного договора полная стоимость Кредита составляет 20,73 % годовых.

    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

    Возникшие между истцом и ответчиком отношения регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ о кредите и банковском счете, а также Законом РФ «О защите прав потребителей».

    В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Факт заключения договора подразумевает согласование сторонами существенных условий кредитного договора, подписание необходимых документов, обмен экземплярами кредитных договоров.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора Мамонова А.В. была ознакомлен с информацией об оказываемой услуге, заемщику были предоставлены ее экземпляры кредитного договора и приложенных к нему документов.

Судом установлено, что между банком и клиентом были достигнуты все существенные условия относительно порядка предоставления кредита, что подтверждается личной подписью Мамоновой А.В. в договоре.

Мамонова А.В. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Судом установлено, что до заключения договора, истец была полностью ознакомлена и согласилась с содержанием представленных документов. Подписывая договор, истец согласилась с его условиями и признала их подлежащими исполнению.

     В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания договора, данные условия стали обязательными для сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательства принуждения истца к заключению договора суду не представлены.

При этом суд учитывает то обстоятельство, что при не согласии с условиями договора, истец была вправе отказаться от его заключения.

Информация о полной стоимости кредита содержится в договоре.

Условия, изложенные в заявлении, согласно которым Мамонова А.В. подтвердила, что ей известна информация о полной стоимости кредита, получена полная и достоверная информация о кредите, в том числе обо всех затратах, связанных с его предоставлением. Сторонами в договоре согласована общая сумма кредита в рублях – 107 800 р., согласована полная стоимость кредита 20,73 %, срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно, порядок уплаты и размер ежемесячных платежей (график платежей).

Таким образом, ответчик в соответствии с указанием ЦБ довел до сведения истца информацию о полной стоимости кредита, процентной ставке и иным условиям кредитного договора, что подтверждается самим договором, где изложены параметры кредита, с чем была ознакомлена заемщик, что подтверждается ее подписью в договоре.

С учетом изложенного, нарушений прав истца, как потребителя, суд не усматривает.

Ссылки истца на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены в стандартных формах, и что истец не имел возможности повлиять на его содержание, судом не принимаются во внимание. Типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения прав истца, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком.

Суд находит несостоятельными доводы истца о том, что кредитный договор был заключен на заведомо невыгодных условиях для истца, а на момент заключения не имела возможности внести изменения в его условия. При этом судом принимается во внимание, что при заключении кредитного договора истец располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре. Данная услуга не является навязанной, поскольку истец имела возможность ею не воспользоваться.

Какие-либо доказательства того, что условия договора о кредитовании были навязаны заемщику, в материалы дела представлены не были. Условия кредитного договора также не ущемляют права заемщика как потребителя.

Как следует из кредитного договора, полная стоимость кредита составляет 20,73 % годовых. Истец ознакомлена со всеми сведениями.

Следовательно, оснований считать, что банк не предоставил заемщику информацию о полной стоимости кредита, не имеется.

Доводы истца о том, что банком не была доведена информация о полной стоимости кредита, суд находит не состоятельными.

Указания договора на то, что полная стоимость кредита составляет 20,73% ничему не противоречат и фактически опровергают доводы истца о не предоставлении ей информации о процентах по договору, о полной стоимости кредита.

При этом, суд учитывает, что не предоставление истцу какой-либо информации о полной стоимости кредита, о процентах, о комиссиях и другой информации как и отсутствие у истца возможности внести изменения в типовой кредитный договор, не являются предусмотренными законом основаниями для признания пунктов кредитного договора недействительными.

Исходя из положений ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», непредставление потребителю надлежащей информации может служить основанием для отказа от исполнения договора и взыскания убытков, причиненных ненадлежащей информацией, однако такие требования истцом не заявлены.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что кредитный договор изменялся, вследствие чего изменялась бы полная стоимость кредита, и поэтому отсутствуют основания для вывода о том, что у банка имелась обязанность доведения до истца информации об изменении полной стоимости кредита.

Суд находит не состоятельными доводы истца о том, что банком не были соблюдены требования п. 5, 7 Указаний ЦБР N 2008-У о предоставлении информации о полной стоимости кредита.

Доводы о том, что информация о полной стоимости кредита и платежах, включенных в его состав, не была предоставлена истцу при ее обращении в банк, опровергаются имеющимися в материалах дела письменными доказательствами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

        В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, суд, руководствуясь ст. 421 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», приходит к выводу о том, доводы истца, приведенные в обоснование требований о признании условий кредитного договора недействительными в части, не доказаны. С учётом изложенного, истцу следует отказать в удовлетворении заявленных требований.

К тому же истцом пропущен срок исковой давности, о чем заявлено ответчиком. Так, в силу п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой. На основании п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

    Кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности.

Поскольку действий банка, нарушающих права ответчика, не установлено, основания для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда, не имеются. В удовлетворении иска о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░░ ... ░ ░░░ "░░░░"» ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░