Решение по делу № 2-1126/2021 от 30.07.2021

Дело № 2-1126/2021

44RS0028-01-2021-001703-52

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Кострома 30 ноября 2021 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Темниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указали, что согласно определению Верховного Суда Российской Федерации от ДДММГГГГ №-№ финансовая деятельность, осуществляемая государством в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по реализации мер по предупреждению банкротства кредитной организации, является государственной деятельностью, имеющей публичный характер, экономическую и социальную направленность.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее также - Агентство) является кредитором ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) по Договору потребительского кредита (займа) (Предложение о заключении смешанного договора (Индивидуальные условия Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога от ДДММГГГГ № (далее - Кредитный договор) в силу следующих обстоятельств.

ДДММГГГГ между АО Банк «Советский» (далее - Банк) и АО Автовазбанк, универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с ДДММГГГГ является Банк «ТРАСТ» (ПАО), заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к Ответчику по Кредитному договору.

ДДММГГГГ Агентством с АО Автовазбанк заключен договор уступки заложенных прав требования №, согласно которому АО Автовазбанк уступил Агентству права требования к Ответчику по Кредитному договору. Права требования перешли к Агентству с момента подписания вышеуказанного договора уступки.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Между Банком и Ответчиком заключен Кредитный договор, на основании которого Банком предоставлены Ответчику денежные средства в сумме 284 831 рублей (далее кредит) на срок 60 месяцев до ДДММГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 28% годовых.

Заключение Кредитного договора означало также присоединение Ответчика к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц, действующим в Банке на дату заключения Кредитного договора (далее - Общие условия).

Со всеми условиями договора Ответчик был ознакомлен и согласен.

Кредит предоставлен Ответчику в целях приобретения подержанного транспортного средства, дополнительного оборудования и услуг в автосалоне, а также оплаты страховых премий по страхованию гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней.

Согласно выписке с текущего счета Ответчика № (далее Счет), открытого в Банке, заемные денежные средства были предоставлены Банком Ответчику посредством зачисления на счет, что соответствовало положениям раздела 2 Общих условий.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные ст. 819 ГК РФ по выдаче заемных денежных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по Счету.

Согласно графику платежей Ответчик должен погашать задолженность по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с установленными датами.

В период действия Кредитного договора Ответчик производил частичное погашение кредита и процентов за пользование им, в том числе частично возвращен основной долг в размере 268 783,85 руб., проценты за пользование кредитом оплачены в общем размере 247 856,25 руб. из расчета 28% годовых, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик не обеспечил исполнение обязательств по Кредитному договору надлежащим образом ни одним из способов предусмотренных Кредитным договором.

При этом, проценты за пользование кредитом до настоящего времени не оплачены Заемщиком.

По состоянию на ДДММГГГГ сумма задолженности по возврату основного долга составляла 16 046,15 руб., по оплате процентов за пользование кредитом - 12 801,75 рублей.

Агентством предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес Ответчика направлялась досудебная претензия о необходимости исполнения обязательств по Кредитному договору с информацией о порядке погашении задолженности и банковских реквизитах для оплаты денежных средств (досудебные претензии от ДДММГГГГ). Однако Ответчик не удовлетворил указанные требования, а также не предоставил мотивированный отказ и/или документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору.

Ответчик не обратился в Агентство с предложением о погашении задолженности одним из способов, установленных законодательством или Кредитным договором, денежные средства не возвращены. Исходя из положений ст.ст. 314 и 810 ГК РФ срок на возврат денежных средств, установленный законом, истек.

Заемщик передал Банку в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство - автомобиль, приобретенный на кредитные средства: Марка и модель ТС: №, год изготовления №, ПТС (адрес) от ДДММГГГГ

Поскольку Ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из Кредитного договора, то Истец вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Согласно п. 10.6.2 Общих условий, после получения Ответчиком требования о погашении задолженности по Кредитному договору, право пользования автомобилем, приобретенным на кредитные средства, прекращается, и Ответчик обязан был немедленно передать Кредитору предмет залога (автомобиль) и относящиеся к нему документы. В случае, если Ответчик препятствует реализации прав кредитора, установленных п. 10.6 Общих условий, Агентство вправе также потребовать уплаты штрафа в размере 5% от общей оценочной стоимости предмета залога.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 309, 310, 314, 330, 334-337, 348 - 350, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 4, 6, 12, 22, 32, 131, 132 ГПК РФ, истец просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 28 847,90 рублей, из которых основной долг в сумме 16 046,15 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 28% годовых за период с ДДММГГГГ по ДДММГГГГ в размере 12 801,75 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 28% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДДММГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору; обратить взыскание на переданное в залог имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - транспортное средство - автомобиль: Марка и модель ТС: № №, год изготовления № ПТС (адрес) от ДДММГГГГ, путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика расходы но уплате государственной пошлины в размере 7 065 руб.

В процессе рассмотрения дела истцом заявленные требования уточнены в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, которые просили удовлетворить с соответчика ФИО1, как собственника транспортного средства.

Истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд представителя не направили, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания, дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

С учетом мнения стороны истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДДММГГГГ между кредитором ЗАО «Банк Советский» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 284 830 рублей, сроком на 60 месяцев – до ДДММГГГГ, процентная ставка - 28% годовых, размер ежемесячного платежа – 8 868,42 руб., дата внесения ежемесячных платежей 27 числа каждого месяца. Целевое назначение кредита – приобретение бывшего в эксплуатации автомобиля.

Согласно выписке по счету, открытому на имя ФИО2, ДДММГГГГ банком зачислены денежные средства в сумме 284 830 рублей в рамках кредитного договора № от ДДММГГГГ.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнил в полном объеме.

ДДММГГГГ между АО Банк «Советский» (далее - Банк) и АО Автовазбанк, универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с ДДММГГГГ является Банк «ТРАСТ» (ПАО), заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к ФИО2 по кредитному договору № от ДДММГГГГ.

ДДММГГГГ Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» Агентством с АО Автовазбанк заключен договор уступки заложенных прав требования №, согласно которому АО Автовазбанк уступил Агентству права требования к ФИО2 по кредитному договору № от ДДММГГГГ Права требования перешли к Агентству с момента подписания вышеуказанного договора уступки.

В свою очередь ФИО2 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем в адрес ответчика кредитором ДДММГГГГ направлялась досудебная претензия об исполнении кредитных обязательств, которая ответчиком оставлена без исполнения. До настоящего времени задолженность не погашена.

Из представленного истцом расчета, у заемщика ФИО2 по состоянию на ДДММГГГГ имеется задолженность по кредитному договору № от ДДММГГГГ в размере 28 847,90 рублей, в том числе 16 046,15 рублей – основной долг; 12 801,75 рублей - проценты.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату банку денежных сумм по кредитному договору, своевременно не исполнил, в связи с чем суд находит требования истца, в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом, основанными на законе и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Установление факта нарушения прав истца по исполнению договора займа является основанием для взыскания процентов по договору по дату фактического погашения задолженности.

В силу указанных норм закона требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов за пользование кредитом из расчета 28% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДДММГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с общими условиями потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский» в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по целевому кредиту, клиент передает банку в залог автомобиль, который является предметом залога (п. 10.1 Общих условий).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком предусмотрен залог приобретаемого транспортного средства - автомобиль марка, модель №, год изготовления №, ПТС (адрес) от ДДММГГГГ Общая стоимость залога 290 000 руб.

Согласно реестру уведомлений о залогах движимого имущества регистрация залога указанного транспортного средства осуществлена ДДММГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что стоимость залогового имущества – автомобиля сторонами согласована при заключении кредитного договора и составляет 290 000 рублей, в связи с чем суд приходит к выводу, что начальная продажная цена заложенного имущества - автомобиля должна быть определена в размере 290 000 рублей.

Между тем, согласно сведениям УГИБДД УМВД России по Костромской области по состоянию на 08 октября 2021 года автомобиль № № зарегистрирован за ФИО3

На основании изложенного суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с ответчика ФИО3

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина с ФИО2 в размере 1 065 рублей, с ФИО3 – 6 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДДММГГГГ года рождения в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1047796046198, ИНН/КПП 7708514824/770901001) задолженность по кредитному договору № от ДДММГГГГ в сумме 28 847,90 рублей, в том числе: основной долг в сумме 16 046,15 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДДММГГГГ по ДДММГГГГ в сумме 12 801,75 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 065 рублей, а всего взыскать 29 912 (двадцать девять тысяч девятьсот двенадцать) рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДДММГГГГ года рождения в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1047796046198, ИНН/КПП 7708514824/770901001) проценты за пользование кредитом из расчета 28% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДДММГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль № – №, год выпуска 1999, принадлежащий ФИО3, установив начальную продажную стоимость залога для его реализации с публичных торгов размере 290 000 (двести девяносто тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы но уплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Костромской районный суд Костромской области заявление о его отмене.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд: ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья С.Ю. Иванова