Решение по делу № 2-2283/2016 (2-9057/2015;) от 25.11.2015

Дело У

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

У года Х

Октябрьский районный суд Х в составе

председательствующего судьи Ерохиной А.Л.,

при секретаре Пивко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к А2, А1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось с иском к А2, А1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору. Свои требования, мотивируя тем, что по кредитному договору № К5-2604/11 от 00.00.0000 года Банк предоставил А2 потребительский кредит в размере 220 000 руб., под 15 % годовых, на срок по 00.00.0000 года включительно, с погашением кредита и процентов ежемесячно 18-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 19-го числа предыдущего календарного месяца по 18-е число текущего календарного месяца, кроме первого и последнего платежа. В обеспечение предоставленного кредита между Банком и А1 был заключен договор поручительства. Заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что послужило основанием обращения Банка в суд. Заочным решением Октябрьского районного суда Х от 00.00.0000 года вступившего в законную силу 13.05.2014г., исковые требования Банка удовлетворены, с А2 и А1 взыскана задолженность в общем размере 188864,27 руб., а так же государственная пошлина в размере 4997,28 руб.. В настоящее время сумма присужденная решением Октябрьского районного суда Х от 00.00.0000 года, погашена в полном объеме. Однако по состоянию с момента расчета от 11.09.2013г. по настоящее время в соответствии с условиями кредитного договора продолжали начисляться проценты и неустойка на сумму неисполненного обязательства. В связи с чем, по состоянию на 00.00.0000 года образовалась задолженность в размере 158 922 руб. 23 коп.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (ОАО) в лице филиала «Газпромбанк» (ОАО) в Х – А4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, представила расчет и сведения о движении денежных средств по состоянию на 00.00.0000 года.

В судебном заседании ответчик А2 исковые требования не признал, суду пояснил, что задолженность в размере 117781,19 рублей им оплачена, в подтверждение представил сопроводительное письмо с места работы о перечислении денежных средств, кроме этого просил суд снизить пени за просрочку возврата кредита ввиду сложного материального положения.

В судебное заседание ответчик А1 не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, судебное извещение, направленное в адрес ответчика, получено ей лично.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка представителя ответчика и третьего лица, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, между истцом и ответчиком А2 00.00.0000 года был заключен кредитный договор № К5-2604/11, в соответствие с которым истец предоставил А2 денежные средства на потребительские цели в размере 220 000 рублей на срок по 00.00.0000 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых.

Сумма кредита предоставляется Кредитором Заемщику в безналичном порядке, путем разового зачисления денежных средств на счет по вкладу до востребования, открытому Заемщику в Банке У, в срок не позднее трех рабочих дней, с даты подписания настоящего Договора и обеспечительных договоров ( при наличие) (п.п. 2.4. кредитного договора).

Банком была переведена сумма кредита в размере 220 000 руб. на счет заемщика У, открытый в Банке, что подтверждается выпиской с лицевого счета Заемщика.

Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит в размере, указанном в п.2.1. настоящего Договора, и уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом(п. 4.3.1. кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит не позднее 18-го числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора).

В случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки( п. 5.2. кредитного договора).

Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и\или частично одного из условий настоящего Договора, с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета Заемщика в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом Заемщика, а так же в случаях:- при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более на 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течении 1 года; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ ( п. 4.2.1. кредитного договора).

Заочным решением Октябрьского районного суда Х от 00.00.0000 года вступившего в законную силу 13.05.2014г., исковые требования Банка удовлетворены, с А2 и А1 взыскана задолженность в общем размере 188864,27 руб., а так же государственная пошлина в размере 4997,28 руб.. В настоящее время сумма присужденная решением Октябрьского районного суда Х от 00.00.0000 года, погашена в полном объеме, что подтверждается представленным ответчиком А2 сопроводительным письмом с места работы о перечислении денежных средств в счет погашения кредита.

Вместе с тем, обязательство по ежемесячному погашению кредита заемщиком было нарушено, платежи своевременно не вносились, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 00.00.0000 года составляет 158 922 руб. 23 коп., из них:

- неустойка на сумму невозвращенного в срок кредита 144 780 руб. 65 коп.;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 3 101 руб. 23 коп.;

- проценты на просроченный основной долг 11 040 руб. 35 коп.;

- задолженность по основному долгу 0 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства, в том числе ст. 319 ГК РФ. Задолженность по процентам рассчитана на 00.00.0000 года, то есть на дату погашения задолженности по основному долгу, в связи с чем требования о взыскании процентов на просроченный основной долг подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 2.6. кредитного Договора исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечено поручительством А1, на основании Договора поручительства № П5-2604-1/11 от 00.00.0000 года, всем движимым и недвижимым имуществом Заемщика.

По условиям договора поручительства, поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик за возврат суммы основного долга и уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссии, предусмотренные Кредитным договором (п. 1.3). Срок поручительств установлен до 00.00.0000 года (п. 5.1 договоров поручительства).

Данные обстоятельства также подтверждены материалами дела, у суда сомнений не вызывают. Доказательств не заключения договора поручительства, суду со стороны ответчиков не представлено.

При разрешении требований о взыскании с ответчиков неустойки на сумму невозвращенного в срок кредита, суд считает необходимым указать следующее.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки по кредитному договору, суд считает необходимым исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размером ключевой ставки; имущественное положение должника, пояснившего в судебном заседании, что испытывает сложное материальное положение, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки в виде 0,2 % за каждый день просрочки, что составляет 72 % годовых при действующей ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации 14% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам. Суммы заявленных истцом неустоек вследствие установления в кредитном договоре высокого процента явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым суммы взыскиваемых неустоек снизить, определив ко взысканию пени за просрочку возврата кредита 10000 руб., вместо заявленных стороной истца 144 780 рублей 65 копеек.

Оснований для снижения суммы пени за просрочку уплаты процентов суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиков нашел своё подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 24 141 руб. 58 коп., из них:

- неустойка на сумму невозвращенного в срок кредита 10 000 руб..;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 3 101 руб. 23 коп.;

- проценты на просроченный основной долг 11 040 руб. 35 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 4 378 руб. 44 коп.

С ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 924 руб. 24 коп. в равных долях по 462 руб. 12 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с А2, А1 солидарно в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № К5-2604/11 от 00.00.0000 года в размере 24 141 рублей 58 копеек.

Взыскать с А2, А1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 924 рубля 24 копейки в равных долях по 462 рубля 12 копеек с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья А.Л. Ерохина