Решение по делу № 2-1054/2018 от 20.07.2018

Дело № 2- 1054/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира М.о.

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Дмитриевой А.С.,

с участием представителя истца (ответчика по встречному иску) – АО « Райффайзенбанк» по доверенности Иванова А.Т.,

ответчика ( истца по встречному иску) Серяпина А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Серяпину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Серяпина <данные изъяты> к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты незаключенным и взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Настоящее гражданское дело поступило в Каширский городской суд Московской области из Басманного районного суда г. Москвы для рассмотрения по подсудности ( л.д.75-76).

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился с указанным иском к ответчику Серяпину А.А., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Серяпиным А.А. был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 271 000 рублей 00 копеек, для осуществления расчетов по операциям с ее использованием. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами, согласно договору, составила 21%. В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (раздел 1) кредитный договор-договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а заемщик обязуется использовать кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки. кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются заемщиком и банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами. Серяпин А.А. обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, Тарифы, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по карте по счету №. Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 21%, и также указана в п.п. А п. 4 Индивидуальных условий. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (период погашения Минимального платежа), но не ранее соответствующей расчетной даты (дата фиксирования задолженности и определения размера минимального платежа, определяемая банком) вносить в счет погашения общей задолженности по кредиту (включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов) сумму в размере не менее минимального платежа (обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по кредиту). Согласно п. 7.4.3 Общих условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования банком. В случае исполнения заемщиком требования банка кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке. Общая сумма задолженности Ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 139 304 рубля 89 копеек, и состоит из: остатка основного долга по использованию кредитной линии – 83 844 руб. 37 коп., задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 4 431 руб. 79 коп., задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 48 646 руб. 04 коп., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 2 382 руб. 69 коп. В обоснование иска ссылается на положения ст.ст. 309, 310, 809-811,819 ГК РФ. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 139 304 рублей 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986 рублей 10 копеек (л.д.4-8).

    Ответчик Серяпин А.А. обратился к акционерному обществу «Райффайзенбанк» со встречным иском о признании кредитного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты незаключенным и взыскании судебных расходов, ссылаясь на то, что АО "Райффайзенбанк" обратился в суд с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139304.89 RUR, состоящей из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2382.69 RUR, задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 48646.04 RUR, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 4431.79 RUR, остатка основного долга по использованию кредитной карты 83844.37 RUR, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3986 рублей 10 копеек. С заявленными требованиями он не согласен, считает их неподлежащими удовлетворению. В обоснование своего иска ответчик указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым банк выпустил на его имя кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 271000 рублей 00 копеек. Все имеющиеся в материалах дела документы, приложенные банком к своему исковому заявлению представлены в копиях. Они не обладают признаками допустимости и достоверности доказательств имеющих юридическую силу, поскольку невозможно с достоверностью определить их подлинное содержание. Фактически не являются документами, а по существу являются листками бумаги, изготовленными печатным способом, не содержащими каких-либо заверительных подписей уполномоченных на это лиц и печатей, дающих этой распечатке статус документа, имеющего юридическую силу в соответствии с законодательством Российской Федерации. Вместе с тем, в нарушение требований вышеуказанных норм права, оригинал или надлежащим образом заверенная копия лицензии на осуществление ЗАО «Райффайзенбанк» банковской деятельности, и в частности на осуществление деятельности по кредитованию физических лиц, не предоставлено. Представленная в нечитаемом виде копия лицензии АО «Райффайзенбанк» не может служить допустимым доказательством, подтверждающим право АО "Райффайзенбанк" осуществлять банковскую деятельность, и в частности деятельность по кредитованию физических лиц. Фактически документом не является, а по существу является листком бумаги, изготовленным печатным способом, не содержащим каких-либо заверительных подписей уполномоченных на это лиц и печатей, дающих этой распечатке статус документа, имеющего юридическую силу в соответствии с законодательством Российской Федерации. Также, в нарушение требований норм права, банком не представлено оригиналов или надлежащим образом заверенных копий доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ путем предоставления кредита и передачи ему суммы кредита в размере 271000 рублей. Представленная банком выписка по счету не может служить допустимым доказательством, фактически документом не является, а по существу является листком бумаги, изготовленным печатным способом поскольку является компьютерной распечаткой, обезличена, в ней отсутствуют подписи сторон, она не содержит каких-либо заверительных подписей уполномоченных на это лиц и печатей, дающих этой распечатке статус документа, имеющего юридическую силу, согласно законодательству Российской Федерации, и не является оригиналом, либо надлежащим образом заверенной копией. Все вышеуказанные основания, включая то, что банком не доказан факт передачи и получения им суммы кредита, поскольку не представлены какие-либо доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ путем предоставления кредита являются основанием для признания договора незаключенным. Сам по себе факт подписания кредитного договора без передачи денежных средств или имущества в силу ст. 807 ГК РФ свидетельствует о неисполнении договора банком и отсутствии у него каких-либо обязательств перед банком. В обоснование иска ссылается по положения ст. ст. 807, 808, 812 ГК РФ. Просит в удовлетворении исковых требований АО «Райффайзенбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139304.89 RUR, состоящей из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2382.69 RUR, задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 48646.04 руб., задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 4431.79руб., остатка основного долга по использованию кредитной карты 83844.37руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3986 рублей 10 копеек отказать (л.д.89-90).

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Райффайзенбанк» в судебном заседании поддержал исковые требования о взыскании с Серяпина А.А. задолженности по кредитному договору, встречные исковые требования не признал. При этом пояснил, что документы, приложенные к исковому заявлению скреплены печатью банка и заверены подписью представителя АО «Райффайзенбанк» по доверенности, что свидетельствует о заверении копии надлежащим образом. Также, к исковому заявлению приложен оригинал расчета задолженности, заверенный печатью банка и подписью представителя по доверенности и оригинал выписки по счету. Учредительные документы, представленные банком, в том числе копия лицензии на осуществление банковских операций, приложены к исковому заявлению и скреплены печатью банка с подписью представителя банка по доверенности, вследствие чего довод истца по встречному исковому заявлению о предоставлении незаверенной копии лицензии АО «Райффайзенбанк» является несостоятельным. Кредитный Договор заключается путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия Кредитного Договора, которые согласовываются заемщиком и банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами. Подпись заемщика на Индивидуальных условиях подтверждает заключение Кредитного договора. В соответствии с «Положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации. Доказательством передачи суммы кредита Серяпину А.А., является выписка по карте по счету №, в которой отражены движения денежных средств по счету. Из выписки по счету видно, что кредитными денежными средствами пользовались, также вносились платежи. Таким образом, довод истца по встречному исковому заявлению об отсутствии доказательств, подтверждающих исполнение Серяпиным А.А. обязательств по кредитному договору и передачи суммы кредита в размере 271 000 руб., о предоставлении выписки по счету, которая является листком бумаги, изготовленным печатным способом, поскольку в ней отсутствуют печати и подписи является несостоятельным. С ДД.ММ.ГГГГ – даты заключения кредитного договора до дня подачи встречного искового заявления прошло 4 года. Во встречном исковом заявлении Серяпиным А.А. не указаны никакие уважительные причины, по которым он ранее не обращался за защитой своих интересов. Срок исковой давности составляет три года со дня, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Просит отказать в удовлетворении встречных исковых требований в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности. Исковые требования банка просит удовлетворить в полном объеме ( л.д. 102-104, 107-109)

Ответчик (истец по встречному иску) Серяпин А.А. в судебном заседании исковые требования АО «Райффайзенбанк» не признал, встречные исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержал в полном объеме. При этом пояснил, что банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Райффайзенбанк" и им был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты по текущему счету № в соответствии с которым банк выпустил на его имя кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 271 000 рублей. Банком не доказан факт получения им кредитной карты и факт активации им данной кредитной карты. поскольку не представлены какие либо доказательства. Представленные ответчиком доказательства о взыскании кредитной задолженности и, следовательно, о факте заключения кредитного договора, не обладают признаками допустимости и достоверности доказательств имеющих юридическую силу, поскольку невозможно с достоверностью определить их подлинное содержание. Фактически они не являются документами, а по существу являются листками бумаги, изготовленными печатным способом, не содержащими каких-либо заверительных подписей уполномоченных на это лиц и печатей, дающих этой распечатке статус документа, имеющего юридическую силу в соответствии с законодательством Российской Федерации. Также, в нарушение требований законодательства, оригиналов или надлежащим образом заверенных копий доказательств, подтверждающих исполнение банком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ путем предоставления кредита в размере 271 000 рублей, выпуска на его имя кредитной карты с установленным кредитным лимитом и передачи ее ему, не представлено. Банк не доказал выпуск и выдачу ему кредитной карточки, передачи пин-кода для активации карты, активацию карты и использования им кредитной карты для оплаты товаров, работ и услуг, получения наличных денежных средств. Каких-либо относимых и допустимых доказательств этих обстоятельств банк не представил. Анкета на выпуск кредитной карты (заявление о предоставлении потребительского кредита), которая находится в материалах дела, не содержит ни номера кредитной карты, ни номера счета №, на который ссылается банк. Так как указанный счет кредитным договором не предусмотрен, то относимость выписки по такому счету к договору не подтверждается. Выписка по лицевому счету не содержит информации, позволяющей судить о том, что операции по карте производились заемщиком, поскольку какой-либо идентифицирующей информации не содержат. К тому же, несмотря на то, что выписка по лицевому счету и содержит информацию об операциях, но не подтверждает тот факт, что именно он получил спорные денежные средства, поскольку его подписи о том, что он получил эти средства не имеется. Сам по себе факт подписания кредитного договора без передачи денежных средств или кредитной карты в силу ст. 807 ГК РФ свидетельствует о неисполнении договора банком и отсутствии у заемщика каких-либо обязательств перед банком. Фактически к исковому заявлению банка не представлены подлинники документов, обладающие юридической силой и подтверждающие факт заключения кредитного договора, выпуск и выдачу заемщику кредитной карточки, передачи заемщику пин-кода для активации карты, активацию карты и использования именно заемщиком кредитной карты для оплаты товаров, работ и услуг, получения наличных денежных средств. Каких-либо относимых и допустимых доказательств этих обстоятельств банк не представил. Документы, подтверждающие право банка осуществлять деятельность по кредитованию физических лиц, и достоверные доказательства наличия задолженности заемщика, не представлены, в материалах дела отсутствуют. Таким образом, поскольку отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, выпуск и выдачу истцу кредитной карточки, передачи истцу пин-кода для активации карты, активацию карты и использования истцом кредитной карты для оплаты товаров, работ и услуг, получения наличных денежных средств, а также подтверждающих право банка заниматься кредитованием физических лиц, то кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. в силу пункта 3 статьи 812 ГК РФ считается незаключенным. Заявление банка о применении срока исковой давности считает необоснованным. Просит в удовлетворении исковых требований АО "Райффайзенбанк” отказать. Встречные исковые требования о признании кредитного договора незаключенным, признании отсутствия у него задолженности перед банком удовлетворить, взыскать расходы по государственной пошлине и расходы по оплате судебной экспертизы.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца (ответчика по встречному иску) и ответчика (истца по встречному иску), суд находит исковые требования истца (ответчика по встречному иску) АО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению, а встречные исковые требования Серяпина А.А. не подлежащими удовлетворению. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Басманного района г. Москвы судебный приказ о взыскании с Серяпина А.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору был отменен, вследствие чего АО « Райффайзенбанк» обратился в суд в порядке искового производства.

Протоколом № общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк». Данные сведения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-48, 65-73).

Из анкеты на выпуск кредитной карты следует, что Серяпин А.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты (л.д.20-21, 128).

Истцом в материалы дела представлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Серяпиным А.А. заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк выпустил на имя Серяпина А.А. кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 271 000 рублей 00 копеек, для осуществления расчетов по операциям с ее использованием. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами, согласно договору, составила 21 % (л.д.22-24, 128).

Ответчиком Серяпиным А.А. было заявлено о том, что третий лист индивидуальных условий договора потребительского кредита он не подписывал.

По его ходатайству судом была назначена и проведена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта подписи от имени Серяпина <данные изъяты>, в строке «Подпись Заемщика» ниже п.5 на 1 листе, в строке «Подпись Заемщика» ниже п.17 на 2 листе и в столбце «Содержание условия» пункта 26 ниже надписи: «заемщик: согласен на получение кредита на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных условиях» и выше надписи «подпись» на 3 листе Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены одним лицом. Подпись от имени Серяпина <данные изъяты>, расположенная в столбце «Содержание условия» пункта 26 ниже надписи: «заемщик: согласен на получение кредита на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных условиях» и выше надписи «подпись» на 3 листе Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена Серяпиным <данные изъяты> (л.д.166).

Таким образом, суд находит индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ достоверным доказательством подтверждающим заключение им кредитного договора.

Из подпункта А пункта 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами индивидуальных условий.

Согласно п.п. А. п.6 индивидуальных условий, в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты вносить в счет погашения общей задолженности по кредиту сумму в размере не менее минимального платежа. Компоненты, входящие в состав минимального платежа, определяются в соответствии с положениями Общих Условий.

Исполнение обязательств по кредитному договору производится путем внесения денежных средств на счет (п.п.А. п.8 индивидуальных условий).

Как следует из п.п. А. п.14 индивидуальных условий, общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», Правилах использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» и Тарифах.

В пункте 8 индивидуальных условий Серяпиным А.А. указан тип карты – <данные изъяты> Выбранная карта обслуживается в соответствии с тарифами по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Серяпин А.А. был согласен на получение потребительского кредита на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных условиях, что подтверждается его подписью (л.д.22-24).

Кроме того, Серяпин А.А. согласился участвовать в программе страхования и быть застрахованным лицом по программе страхования, что подтверждается его подписью в заявлении на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д.25).

ЗАО «Райффайзенбанк» установлены Тарифы по обслуживанию кредитных карт, которые вступили в действие с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28).

Из пункта 1.53 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» следует, что кредитный договор – в целях раздела 7 «Порядок предоставления и погашения кредитов для расчетов по операциям по кредитной карте» - договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется открыть заемщику счет, выпустить к нему кредитную карту и обслуживать ее, а заемщик обязуется использовать кредитную карту в соответствии с общими условиями и правилами по картам и вернуть кредит в установленные сроки.

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. Общие условия кредитного договора изложены в общих условиях, правилах по кредитам, тарифах. Индивидуальные условия кредитного договора изложены в индивидуальных условиях (применимо для кредитных договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ).

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п.3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений статьи 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать вступать или не вступать в договорные отношения.

Заемщик при заключении кредитного договора должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам, подписание заявления либо договора предполагает ознакомление с его условиями. При подписании заявления Серяпин А.А. выразил понимание и согласие с условиями предоставления кредита, указанными в заявлении и приложениях к нему. Индивидуальные условия подписаны Серяпиным А.А. добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представлено. Таким образом между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора согласно статьи 432 ГК РФ.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

АО «Райффайзенбанк» свои обязательства выполнил, предоставив Серяпину А.А. денежные средства в установленном договором размере.

Серяпин А.А. воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету клиента № (л.д.14-17, 129) и принял на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Однако, взятые на себя обязательства Серяпин А.А. надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету клиента № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-17, 129).

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 139 304 руб. 89 коп., из которых: остаток основного долга по использованию кредитной линии – 83 844 руб. 37 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 4 431 руб. 79 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 48 646 руб. 04 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 2 382 руб. 69 коп (л.д.13).

Ответчиком (истцом по встречному иску) не представлено доказательств, опровергающих доводы истца (ответчика по встречному иску) по предоставлению кредита и сумме образовавшейся задолженности.

Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлялось требование о погашении общей задолженности по кредиту, которое Серяпин А.А. не исполнил (л.д.26).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК суду представлено не было.

Оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет требования банка и взыскивает с Серяпина А.А. задолженность по кредитному договору в размере 139 304 руб. 89 коп., из которых: остаток основного долга по использованию кредитной линии – 83 844 руб. 37 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 4 431 руб. 79 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 48 646 руб. 04 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 2 382 руб. 69 коп.

Статьей 98 ч. 1 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом (ответчиком по встречному иску) АО «Райффайзенбанк» при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 3 986 рублей 10 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11,12), которая подлежит взысканию с ответчика (истца по встречному иску) Серяпина А.А.

Серяпин А.А. предъявил встречные исковые требования к АО «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты незаключенным, признании отсутствия задолженности перед банком и взыскании судебных расходов.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования Серяпина А.А. не подлежат удовлетворению, поскольку Серяпину А.А. при заключении кредитного договора была предоставлена вся необходимая и достоверная информация по кредиту, начислению процентов за пользование кредитом, порядке погашения кредита, все существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, что подтверждают подписи сторон в индивидуальных условиях потребительского кредита. Факт неподписания Серяпиным А.А. индивидуальных условий потребительского кредита не подтвержден представленными по делу доказательствами, вследствие чего оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется.

Получение ответчиком ( истцом по встречному иску) Серяпиным А.А. денежных средств от истца ( ответчика по встречному иску) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается детальной выпиской по счету, а также заявкой (анкетой) на предоставление кредита, индивидуальными условиями, которые содержат подпись Серяпина А.А.

Серяпин А.А. был ознакомлен с условиями кредитования, о чем на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, и также предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты, имеются его собственноручные подписи, с порядком предоставления кредита был согласен, при этом иных способов предоставления кредита между сторонами согласовано не было

Все доводы, которые Серяпин А.А. приводит в обоснование своих требований о признании кредитного договора незаключенным суд находит несостоятельными. В материалы дела представлены подлинные индивидуальные условия потребительского кредита, анкета, согласие на присоединение к программе страхования, выписка по счету (л.д.14-17, 113, 128,129). В соответствии с Положением о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденного Центральным банком РФ 27.02.2017 № 579-П АО « Райффайзенбанк» несет ответственность за достоверность сведений, содержащихся в представленной им выписке по счету. Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из выписки по счету следует, что Серяпиным А.А. осуществлялось погашение кредита путем перечисления денежных средств на счет, что указывает на то, что он признавал действительность договора и свои обязательства по нему, вследствие чего доводы встречного иска о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, вследствие его безденежности, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбираельства.

По мнению суда, все действия Серяпина А.А. в период судебного разбирательства направлены на избежание гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств по потребительскому кредиту.

Доводы Серяпина А.А. относительно непредоставления подлинника или надлежаще заверенной копии лицензии, подтверждающей право АО "Райффайзенбанк" осуществлять банковскую деятельность, в частности деятельность по кредитованию физических лиц, суд также находит несостоятельными, т.к. все сведения об АО « Райффайзенбанк» содержатся на сайте Центрального Банка России и в Едином Государственном реестре юридических лиц, которые находятся в общем доступе.

Представителем АО «Райффайзенбанк» заявлено о применении срока исковой давности к заявленным Серяпиным А.А. требованиям относительно признания кредитного договора незаключенным ( л.д. 170-171).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основание к вынесению судом решения об отказе в иске ( ст. 199 ГК РФ).

Согласно п.1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита были подписаны Серяпиным А.А. ДД.ММ.ГГГГ, а встречные исковые требования о признании кредитного договора незаключенным предъявлены им ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности. Таким образом, Серяпиным А.А. пропущен срок исковой давности для предъявления данных требований, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Из поступившего заявления генерального директора ООО <данные изъяты> следует, что производство судебной экспертизы не оплачено несмотря на то что расходы по ее проведению были возложены определением на ответчика ( истца по встречному иску) Серяпина А.А. Стоимость работ по проведению судебной почерковедческой экспертизы составляет 36 000 рублей, которые просит взыскать (л.д.167).

В связи с удовлетворением иска АО « Райффайзенбанк» и с отказом в удовлетворении встречных исковых требований Серяпина А.А., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы по проведению судебной почерковедческой экспертизы подлежат взысканию с ответчика ( истца по встречному иску) Серяпина А.А.

На основании, изложении, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Серяпину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Серяпина <данные изъяты> в пользу АО « Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 304 (сто тридцать девять тысяч триста четыре) рубля 89 копеек

Взыскать с Серяпина <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986 (три тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 10 копеек в пользу АО « Райффайзенбанк»

В удовлетворении исковых требований Серяпина <данные изъяты> к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты незаключенным и взыскании судебных расходов отказать.

Взыскать с Серяпина <данные изъяты> в пользу ООО <данные изъяты> расходы по проведению судебной почерковедческой экспертизы в размере 36 000 (тридцать шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.А. Аладышева