Решение по делу № 2-84/2019 от 29.11.2018

                             Дело № 2-84/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года                  г.Благовещенск РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующей судьи Вагапова З.А., при секретаре Артемьевой Л.А., с участием представителя истца РООЗПП «Форт-Юст» Хайруллина В.В. (доверенность в деле), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Кудряшова В.С. к ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Кудряшова В.С. обратилась с иском к ООО Страховая компания «Согласие-Вита», в котором просит: признать прекратившим свое действие договор страхования №17450416422 от 20.04.2018 г. заключенный между Кудряшовым В.С. и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита»; Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» в пользу Кудряшова В.С. часть страховой премии в размере 31 167 рублей; Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» в пользу Кудряшова В.С. неустойку в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 31 167 рублей; Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Согласие-Вита» в пользу Кудряшова В.С. компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Согласие-Вита» в пользу Кудряшова В.С. судебное расходы на отправку почтовой корреспонденции(претензии) в размере 174 руб.; Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Согласие-Вита» ответчика штрафа в пользу Кудряшова В.С. в сумме двадцать пять процентов от присужденного; Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Согласие-Вита» штраф в пользу Региональной общественной организации «Форст-Юст» Республики Башкортостан двадцать пять процентов от присужденного в пользу потребителя.

    В обоснование иска указано, что 20.04.2018 г. между Кудряшовым В.С. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №74750416422 на сумму 199 054 рублей, сроком исполнения 24 месяцев. При совершении кредитной сделки ООО КБ «Ренессанс Кредит» предложена заемщику дополнительная услуга страхования. 20.04.2018 между Кудряшовым В.С. и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие-Вита» был заключен договор страхования № 174750416422 заключенный на основании Правил страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий. Согласно п. 11.3 Правил страхования действие договора страхования прекращается досрочно в связи с досрочным погашением задолженности Страхователя по кредитному договору. 20.10.2018 г. задолженность по кредитному договору №74750416422 от 20.04.2018г. погашена Кудряшовым В.С. досрочно, т.е. договор страхования прекратил свое действие.

    09.10.2018 г. Кудряшов В.С. обратился с претензией к ответчику, просил вернуть денежные средства за неиспользованный период времени услуги страхования. Указанное заявление получено ответчиком 17.10.2018 г. Ответчик законные требования потребителя добровольно не удовлетворил. Кудряшов В.С. обратился в Региональную общественную организацию защиты прав потребителей «Форст-Юст» Республики Башкортостан с заявлением о защите в судебном порядке своих законных прав и интересов. Из суммы кредита по договору страхования №174750416422 от 20.04.2017 г. со счета истца списана плата за страхование в размере 41 574 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 20.10.2018 г. задолженность по кредитному договору погашена Кудряшовым В.С. досрочно, что подтверждается выпиской. Согласно п.5 Договора страхования №174750416422 от 20.04.2018г. страховая премия выплачивается единовременно за весь срок страхования. В соответствии с п.3 срок действия договора страхования равен 24 месяцев. Услугой страхования Кудряшов В.С. пользовался с 20.04.2018 г. по 20.10.2018г., то есть 183 дней.

Часть страховой премии за неиспользованный период услуги страхования составило: 41574 руб.-(41 574 руб. * 183/731 дней) = 31 167 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию часть страховой премии в размере 31 167 рублей.

    Истец Кудряшов В.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца РООЗПП «Форт-Юст» РБХайруллин Г.Р. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Согласие-Вита» в суд не явился, о времени, месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представили возражение на исковое заявление, где указали, что требование о возврате части страховой премии по Договору страхования, в частности в связи с досрочным погашением кредитного договора, не соответствует действующему законодательству и условиям Договора страхования. В соответствии с правилами страхования, на основании которых заключен договор страхования (п.п.11.3.1) предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в период «охлаждения» - 14 календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, (имеющих признаки страхового случая) получить страховую премию в полном объеме. Указанным правом истец не воспользовался. Кудряшов В.С. мог отказаться от исполнения Договора страхования до 05.05.2018г. и получить страховую премию в полном объеме. Однако с соответствующим заявление в указанный срок к страховщику Кудряшов В.С. не обратился. Предусмотренное ст. 958 ГК РФ право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, может быть возвращено только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования. Договором страхования №174750416422 от 20.04.2018г. возврат страховой пери при расторжении договора по истечении «периода охлаждения» не предусмотрен. Просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 20.04.2018 г. между Кудряшовым В.С. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №74750416422 на сумму 199 054 рублей, под 22% годовых, сроком исполнения 24 месяцев.

В заявлении на предоставление кредита Кудряшов В.С. собственноручно указал название выбранной страховой компании ООО СК "Согласие-Вита". Подтвердил, что согласен с тем, что сумма страховой премии за страхование жизни и здоровья составляет 41574,72 руб., страховая премия по страхованию жизни и здоровья включается в сумму кредита.

20.04.2018г. Кудряшов В.С. подписал заявление, в котором выразила свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования ООО СК "Согласие-Вита" в соответствии с Правилами страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий от 01.02.2018г, № СВ-1-07-10.

Подписывая заявление на добровольное страхование, Кудряшов В.С. согласился на предложенную ему программу по страхованию жизни, подтвердил, что ему понятно и он согласен с тем, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности первой группы по любой причине, потеря постоянной работы по независящим от него причинам «Потеря постоянной работы».Размер страховой суммы составляет 157480 руб.. Срок действия договора страхования составляет 24 месяцев. Также Кудряшов В.С. подтвердил, что услуга по страхованию выбрана им добровольно по его желанию и с его согласия. Кудряшову В.С. был выдан полис № 174750416422, являющийся договором страхования.

Подписывая заявление на страхование, Кудряшов В.С. дал распоряжение, чтобы Банк, перечислил с его счета сумму страховой премии по реквизитам Страховщика в размере 41574 руб.

Свои обязательства по предоставлению Кудряшову В.С.. кредита ООО «Ренессанс Кредит»" исполнило 20.04.2018г.. В этот же день Банк по распоряжению Кудряшова В.С. перечислило страховую премию в размере 41574,72 рублей в ООО СК "Согласие-Вита" по договору страхования №174750416422.

Согласно справке Банка кредит погашен Кудряшовым В.С. досрочно 20.10.2018 года.

09.10.2018г. Кудряшов В.С. направил в адрес ООО СК "Согласие-Вита" заявление о частичном возврате страховой премии, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, которое оставлено ООО СК "Согласие-Вита" без удовлетворения.

В соответствии с правилами страхования, на основании которых заключен договор страхования (п.п.11.3.1) предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в период «охлаждения» - 14 календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, (имеющих признаки страхового случая) получить страховую премию в полном объеме.

Указанным правом истец не воспользовался. Кудряшов В.С. мог отказаться от исполнения Договора страхования до 05.05.2018г. и получить страховую премию в полном объеме. Однако с соответствующим заявление в указанный срок к страховщику Кудряшов В.С. не обратился.

Предусмотренное ст. 958 ГК РФ право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, может быть возвращено только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Правилами страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий, утвержденных заместителем генерального директора ООО СК "Согласие-Вита" и Договором страхования (страховым полисом) №174750416422 от 20.04.2018г. возврат страховой пери при расторжении договора по истечении «периода охлаждения» не предусмотрен.

Подписывая полис (договор страхования) №№174750416422 от 20.04.2018г. Кудряшов В.С. подтвердил, что он ознакомлен с Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, получил их при подписании настоящего договора (полиса), с условиями договора страхования (полиса) и всеми его приложениями согласен.

Учитывая, что при заключении договора страхования истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, договор страхования жизни и здоровья заключен на условиях, которыми не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии пропорционально периоду досрочного погашения кредита.

Само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая до окончания срока действия договора страхования отпала, и существование страхового риска прекратилось, поскольку услуга страхования продолжает предоставлять страховщику и после досрочного погашения кредита, в связи с чем исковые требования о взыскании части страховой премии в размере 31 167 рублей и признании прекратившим свое действие договора страхования; удовлетворению не подлежат.

Поскольку стороны согласовали условие невозврата платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страхования по истечении «периода охлаждения» (14 дн.), что согласуется с положениями ч.ч.1,2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, оно как установлено судом не противоречит требованиям действующего законодательства, не ущемляет права потребителя, следовательно, отсутствуют и правовые основания для применения ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и удовлетворения исковых требований Кудряшова В.С. о взыскании неустойки в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 31 167 рублей; компенсации морального вреда в размере 10000 рублей; штрафа.

При таких обстоятельствах, требования истцов не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Кудряшова В.С. к ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий                 З.А. Вагапов