Решение по делу № 2-979/2021 от 20.07.2021

УИД № 36RS0020-01-2021-001925-10 Дело № 2-979/2021 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски

Воронежская область 15 сентября 2021 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре Бедной И.В.,

с участием ответчика Бондаренко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Бондаренко Олегу Владимировичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд с иском к Бондаренко О.В., в котором указал, что 29.05.2014 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских услуг №BW_271-P-72783076_RUR, согласно которому Бондаренко О.В. была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 102189,12 руб., под 22,8% годовых. Ссылаясь на неисполнение условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, истец просит суд взыскать с Бондаренко О.В. задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 27.02.2019 по 27.01.2021 в размере 125661,44 рубля, из которых 102189,12 руб. сумма основного долга, 22134,11 руб. проценты за пользование кредитом, 1338,21 руб. сумма пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3713 рублей (л.д. 5-7).

Представитель истца – ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. В случае неявки в суд ответчика, извещенного надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.9,84).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Бондаренко О.В. в судебном заседании иск не признал, указал, что ранее он работал в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и имел в нем счет, на который перечислялась заработная плата, никакие иные договоры с Банком он не подписывал, не заключал, кредитом не пользовался. Имеющейся у него картой банка он пользовался, расплачиваясь ею за товары и услуги. Указанные в иске данные кредитного договора противоречат документам к нему приложенным.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 29 мая 2014 г. путем подписания анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" между последним и Бондаренко О.В. был заключен договор N SAMMCWFC00001236382, по условиям которого ответчик получил карту "Пакет «Платиновая карта для выплат".

При заключении договора Бондаренко О.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами банка.

На анкете-заявлении имеется подпись ответчика Бондаренко О.В.

Согласно Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013 договором о предоставлении банковских услуг, является договор который заключается между банком и Держателем банковской карты. Он является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, и состоит из: Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг; Памятки Клиента и Тарифов. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту.

В соответствии с пунктом 6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса желаемой суммы транзакции (через банкомат или терминал).

Кроме того, ответчиком Бондаренко О.В. 16.10.2014 подписана Памятка об условиях кредитования с использованием карты «Black» и договор потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием карты «Black», согласно которых в рамках договора о предоставлении банковских услуг N SAMMCWFC00001236382 от 29.05.2014 и полученной Бондаренко О.В. карты № Банком и Бондаренко О.В. были согласованы параметры предоставляемого Клиенту кредита с лимитом кредитования 750000 руб., процентной ставкой 22,8 % годовых, продолжительностью льготного периода 55 дней, сроком действия договора до полного исполнения Клиентом возложенных на него договором обязательств (л.д.31,33).

В суде ответчиком Бондаренко О.В. оспаривалась принадлежность ему подписей на анкете-заявлении, Памятке, Договоре потребительского кредита, поэтому на основании ст. 56 ГПК РФ ему было разъяснено его право ходатайствовать о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы, но ответчик данным правом не воспользовался.

Таким образом, Кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ.

Согласно пункту 6.4 названных Условий сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным платежом установлены в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. Платеж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредитам. Срок погашения процентов установлен пунктом 6.5 - ежемесячно за предыдущий месяц.

Положениями пункта 6.6.1 Условий определено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты дополнительно оплачивает штрафы, и (или) дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами исчисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 6.6.2 Условий).

Тарифами и условиями обслуживания определено, что базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании "льготного периода" установлена в размере 2,5 % в месяц на остаток задолженности; процентная ставка на остаток собственных средств клиента от 500 рублей и более установлена в размере 10%.

Минимальный платеж в счет ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям установлен в размере 5% от остатка задолженности, но не менее 200 рублей.

Пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в тарифах.

Пунктом 11.6 Условий, а также тарифами определено, что при нарушении сроков платежей более чем на 30 дней по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных процентов и комиссий.

Согласно п. 1.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В обоснование, того, что Бондаренко О.В. активировал карту и производил по ней операции по снятию наличных денежных средств и для оплаты товаров, а также требований о нарушении ответчиком Бондаренко О.В. принятых на себя обязательств по возврату полученного кредита и уплаты процентов, образовании в связи с этим задолженности, истцом представлены выписки движения денежных средств по лицевому счету, открытому на имя Бондаренко О.В. с указанием реквизитов карты (л.д.16-29).

Доводы ответчика о том, что наличие кредитной задолженности истцом не подтверждено, поскольку имеются противоречия между номером счета на его имя в ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (№) и номером счета, указанного на выписках за период с 16.05.2014 по 05.03.2016 (№), суд не принимает во внимание, поскольку выписки за данный период выданы не истцом ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», а АО «БИНБАНК кредитные карты», который до 26.10.2018 являлся самостоятельным банком, в связи с чем номера счетов клиентов одного и второго банка могут различаться, однако номер кредитной карты, находящейся в пользовании ответчика № идентичен на всех выписках, содержащих информацию об операциях по данной кредитной карте, а также совпадает с номером кредитной карты, указанным в Памятке об условиях кредитования с использованием карты «Black» и договоре потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием карты «Black».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком Бондаренко О.В. кроме того подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 27.01.2021, согласно которому задолженность ответчика перед Банком составляет 125661,44 рубля, из которых 102189,12 руб. сумма основного долга, 22134,11 руб. проценты за пользование кредитом, 1338,21 руб. сумма пени (л.д.12-15,30).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств, и неисполнении своих обязательств по погашению кредита ответчиком.

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

ЗАО МКБ "Москомприватбанк" в соответствие с решением общего собрания акционеров от 2 июля 2014 года переименовано в ЗАО "БИНБАНК кредитные карты".

2 марта 2015 года в соответствии с решением общего собрания акционеров наименование банка изменено на АО "БИНБАНК кредитные карты".

30 января 2017 года на основании решения собрания акционеров наименование банка изменено на АО "БИНБАНК Диджитал".

1 января 2019 года деятельность АО "БИНБАНК Диджитал" прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк "ФК Открытие" на основании договора о присоединении от 29 октября 2018 года (л.д.49-67).

По информации ПАО Банк "ФК Открытие" от 13.09.2021 в Банке на имя Бондаренко О.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., открыт счет № в рамках договора №BW_271-P-72783076_RUR (л.д.89). Переименование договора с N SAMMCWFC00001236382 на №BW_271-P-72783076_RUR связано с реорганизацией юридического лица.

Согласно ст.ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По указанным мотивам у истца имеется право требовать от заемщика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты процентов.

Также п.6.8 Условий предусмотрено, что Банк имеет право требовать досрочного исполнения Долговых обязательств в целом или в определенный Банком долив случае неисполнения Держателем и/или доверенным лицом Держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Истцом в адрес Бондаренко О.В. 05.12.2019 направлялось заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.44-46). Несмотря на это, заемщик своих обязательств не исполняет. Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил.

Из материалов дела усматривается, что документы в подтверждение обстоятельств, на которых истец основывает свои требования, были представлены в суд в виде копий документов, прошитых, заверенных подписью подписавшего иск представителя ПАО Банк "ФК Открытие" на основании доверенности № 01/2071 от 16.10.2019, выданной Президентом-Председателем Правления Задорновым М.М. (л.д.47), Архиповой Марией Николаевной.

В соответствии с частью 7 статьи 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, но при наличии совокупности условий: если утрачен и не передан суду оригинал документа и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Ссылку ответчика на сомнения в подлинности представленных истцом доказательств, а именно анкеты-заявления, Памятки об условиях кредитования с использованием карты «Black», договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием карты «Black», суд не принимает во внимание.

Ответчиком не представлены иные копии вышеуказанных документов, отличные по содержанию от представленных истцом копий.

Правом ходатайствовать перед судом о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы Бондаренко О.В. не воспользовался.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований представлены надлежащие, допустимые и достаточные доказательства.

При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании с Бондаренко О.В. задолженности по кредитному договору №BW_271-P-72783076_RUR от 29.05.2014 за период с 27.02.2019 по 27.01.2021 в размере 125661,44 рубля, из которых 102189,12 руб. сумма основного долга, 22134,11 руб. проценты за пользование кредитом, 1338,21 руб. сумма пени, суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 3713 рублей (л.д.10,11).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Бондаренко Олегу Владимировичу удовлетворить.

Взыскать с Бондаренко Олега Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528, задолженность по кредитному договору №BW_271-P-72783076_RUR от 29.05.2014 за период с 27.02.2019 по 27.01.2021 в размере 125661,44 рублей, из которых 102189,12 руб. сумма основного долга, 22134,11 руб. проценты за пользование кредитом, 1338,21 руб. сумма пени, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3713 рублей, а всего взыскать 129374 (сто двадцать девять тысяч триста семьдесят четыре) рубля 44 копейки.

Копию решения направить сторонам не позднее пяти дней после составления решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.09.2021.