Решение по делу № 2-219/2022 от 31.03.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 года                                                                                                   с. Кырен

Тункинский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Дандаровой А.А., при секретаре судебного заседания Будаевой К.С., с участием ответчика Жимбуевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-219/2022 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Жимбуевой Инге Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 2186450183 от 26.11.2013 года сумме 96684,06 рублей, расходы истца по оплате госпошлины в размере 3100,52 рублей, итого 99 784,58 рублей.    .

Исковые требования мотивированы тем, что 26.11.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Жимбуевой И.В. был заключен договор № 2186450183, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету 40817810050370275405 с лимитом овердрафта с 26.11.2013г. - 90000 руб., с 25.12.2014г. - 88000 руб., в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит суд взыскать с ответчика Жимбуевой И.В. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № 2186450183 от 26.11.2013 года в размере 96 684,06 рублей, из которых: сумма основного долга - 76855,19 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 6449,61 руб., сумма штрафов - 6000 руб., сумма процентов - 7379,26 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3100,52 рублей.

Представитель ООО «ХКФ Банк» Жуков Р.А. в судебное заседание не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Жимбуева И.В. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» не подлежат удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.11.2013 года Жимбуева И.В. обратилась в ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, в котором просила выпустить карту на основании тарифов по банковскому продукту. Указанные тарифы по банковскому продукту с момента активации карты становятся необъемлемой частью договора, на основании которого ему был открыт текущий счет. Указал, что ему предоставлена следующая информация: банковский продукт - карта CASHBACK 29,9, лимит овердрафта - 90000 руб., начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25 числа включительно.

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта "CASHBACK 29,9" (составная часть договора об использовании карты): лимит овердрафта от 10000 руб. до 300000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка по кредиту по карте - 29,9% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более - 149 руб., минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период - до 51 дня.

В соответствии с ч.2 Тарифов по Банковским продуктам - комиссия за получение наличных денег (в кассах Банка операция не осуществляется) в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков - 299 руб.

Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1 000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (пункт 15.5 тарифов).

Согласно условиям договора, заключенный договор состоит из заявки, Тарифов Банка по карточным продуктам и Условий договора об использовании карты с льготным периодом. Договор является смешанным и содержит положения договора текущего счета и соглашения об использовании карты. Банк предоставляет кредиты по карте для совершения операций по текущему счету во время действия договора. Заемщик должен вернуть Банку предоставленный кредит по карте, выплатить по ним проценты, комиссии (вознаграждения) и другие платежи минимальными платежами. Банк начинает начислять проценты на сумму кредита по карте со дня, следующего за днем, следующего за днем его предоставления и по день его погашения (включительно) или день, когда Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер процентной ставки указан в тарифах. Сумма минимального платежа указана в заявке и тарифах.

Жимбуева И.В. ознакомлена с информацией об условиях, предоставления, использовании, возврата кредита и тарифах Банка и согласилась с ними, о чем поставила собственноручно подпись в документах.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту, открыл на его имя текущий счет и осуществлял его кредитование в пределах установленного лимита. Заемщик Жимбуева И.В. активировала кредитную карту и осуществлял приходно-расходные операции с использованием карты.

В период действия договора ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения минимальных платежей, в результате чего образовалась задолженность в размере 96 684,06 рублей, из которых: сумма основного долга - 76855,19 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 6449,61 руб., сумма штрафов - 6000 руб., сумма процентов - 7379,26 рублей.

Последний платеж по кредитному договору имел место 29.07.2015 года.

25.11.2015 года истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору № 2186450183 от 26.11.2013 года сумме 96616,11 рублей в течении 30 календарных дней с момента направления требования.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка Тункинского района РБ от 28.02.2019 года отменен судебный приказ № 2-70/18 от 12.01.2018 года о взыскании с пользу ООО "ХКФ Банк" с должника Жимбуевой И.В. задолженности по кредитному договору № 2186450183 от 26.11.2013г. в сумме 98 116,11 рублей, расходов по оплате госпошлина в размере 1571,74 рублей.

Ответчиком Жимбуевой И.В. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

25.11.2015 г. истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга, который подлежал оплате в течение 30 дней с момента направления.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось с 26.12.2015 года, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты заключительного счета.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 10.12.2017 года согласно штемпелю на почтовом конверте, судебный приказ отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка Тункинского района РБ от 28.02.2019 года. После отмены судебного приказа с настоящим иском истец обратился в суд 31.03.2022 г., то есть по истечении 3-х лет с даты отмены судебного приказа, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Соответственно исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                        Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Жимбуевой Инге Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Тункинский районный суд РБ.

Судья                                                                                                              А.А. Дандарова