Решение по делу № 2-538/2024 от 14.03.2024

Дело №2-538/2024                                КОПИЯ

59RS0018-01-2024-000523-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 24 апреля 2024 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре Божиковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Чернышеву Николаю Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику Чернышеву Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 661530,46 руб., в том числе: основной долг – 640345,26 руб., проценты – 19126,13 руб., неустойка – 2059,07 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9815,30 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с Чернышевым Н.В. кредитный договор №, в рамках которого, ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и ответчиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «ФИО7» и ПАО «ФИО8» на Публичное акционерное общество «ФИО9» и ПАО «ФИО10», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Условия кредитного договора были изложены в следующих документах: заявление о представлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» и Тарифы по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы и график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 661530,46 руб., в том числе основной долг – 640345,26 руб., проценты – 19126,13 руб., неустойка – 2059,07 руб.

Истец АО «Почта Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Чернышев Н.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, судебные извещения вернулись в суд с отметкой об «истечении срока хранения».

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку корреспонденция ответчиком не востребовалась, о перемене места жительства последний не сообщал, судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту жительства и регистрации, им не получаются, в соответствии со ст.118 ГПК РФ данные извещения считаются доставленными ответчику. Неполучение судебных извещений ответчиком свидетельствует о злоупотреблении правом.

В связи с тем, что суду не представлено доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчика, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Добрянского районного суда Пермского края, суд признает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению Чернышева Н.В. о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, чью неявку признает неуважительной.

В соответствии со ст.234 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

В порядке п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч.1 ст.310 ГПК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России от 24.12.2004 №266, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чернышев Н.В. обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «<данные изъяты>» (л.д.10 оборот-11).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Чернышевым Н.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в общей сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, с условием возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, сумма ежемесячного платежа по кредиту <данные изъяты> руб. до 5 числа каждого месяца (л.д.8-9).

Согласно п.12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.8 оборот).

Согласно п.14 индивидуальных условий, Чернышев Н.В. своей подписью на индивидуальных условиях подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (л.д.8 оборот).

Из п.17 индивидуальных условий следует, что Чернышев Н.В. согласен на оформление договора страхования с АО «ФИО12» в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору. Страховая премия по страховой программе «ФИО13» составляет 32361,64 руб., по страховой программе «ФИО14» - 170324,41 руб. (л.д.9).

Из заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Чернышев Н.В. выразил согласие на заключение Соглашения о простой электронной подписи с ПАО «Почта Банк», на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также условиях Соглашения о простой электронной подписи. Простая электронная подпись используется для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты, иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке/Окне продаж. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента. Своей подписью на заявлении Чернышев Н.В. проинформирован, что, заключая с Банком соглашение, Банк принимает его на обслуживание, и в дальнейшем документы с Банком подписываются простой электронной подписью. Чернышев Н.В. дает согласие на принятие в отношении него решений, порождающих юридические последствия, на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных (л.д.20).

Заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «<данные изъяты>», индивидуальные условия договора потребительского кредита, распоряжения на перевод денежных средств подписаны Чернышевым Н.В. с использованием простой электронной подписи 43733 (л.д.10 оборот-11 оборот, 8-9 оборот, 10, 12, 12 оборот).

При заключении с банком кредитного договора ответчиком была произведена идентификация в системе АО «Почта Банк» при помощи известных только ему идентификаторов и правильно введенного одноразового пароля для входа в систему АО «Почта Банк», что подтверждается записью в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющейся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д.26).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в системе АО «Почта Банк». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами.

Согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком простой электронной подписью – №, банком осуществлен перевод со счета № на счет № в размере <данные изъяты> руб. (л.д.10).

Согласно распоряжениям от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком простой электронной подписью – №, банком осуществлены переводы со счета № на счет № в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. в счет уплаты страховой премии по договору страхования с АО «ФИО16» (л.д.12, 12 оборот).

Указанное обстоятельство подтверждается также выпиской по счету № (л.д.24 оборот-25).

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, средства перечислены, ответчиком данное обстоятельство не оспаривается.

Согласно выписке по лицевому счету № заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов (л.д.24 оборот-25).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме: возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в общей сумме 661530,46 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27). Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному расчету, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 661530,46 руб., в том числе: основной долг в размере 640345,26 руб., проценты в размере 19126,13 руб., неустойка в размере 2059,07 руб. (л.д.7).

Суд, проверив расчет задолженности представленный истцом, не находит оснований ставить под сомнение его правильность, учитывая при этом, что ответчик своего расчета суду не представил.

Ставить под сомнение кредитный договор и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договор заключен сторонами добровольно, без принуждения. Факт заключения кредитного договора и факт получения денежных средств ответчиком не оспорены.

Доводы, приведенные в иске, ответчиком не опровергнуты, доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

В связи с тем, что ответчик не исполняет свои обязательства, требование истца о взыскании с ответчика суммы долга, процентов, неустойки в полном объеме обоснованно и подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 661530,46 руб., в том числе: основной долг – 640345,26 руб., проценты – 19126,13 руб., неустойка – 2059,07 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В подтверждение требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины истцом представлено в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9815,30 руб. (л.д.6).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9815,30 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Чернышева Николая Васильевича в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 661530,46 руб., в том числе: основной долг – 640345,26 руб., проценты – 19126,13 руб., неустойка – 2059,07 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9815,30 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий:                    Ю.А. Андрианова

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2024.

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Подлинник решения подшит в деле №2-538/2024.

Гражданское дело №2-538/2024 находится в производстве

Добрянского районного суда Пермского края.