Решение по делу № 33-791/2021 от 29.03.2021

Судья Едиджи С.Х..                                                       дело № 33 –791/2021

                                                   (номер дела суда первой инстанции 2-444/2021)

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 апреля 2021 года                                                                                 г. Майкоп

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе:

председательствующего Боджокова Н.К.,

судей Шишева Б.А. и Сиюхова А.Р.,

при секретаре судебного заседания Лесной В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Татлока А.Р. на заочное решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство финансового контроля» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 158 /двести сорок шесть тысяч сто пятьдесят восемь/ рублей 08 копеек, из которых:

-102 385 рублей 48 копеек - основной долг;

-142 247 рублей 67 копеек - проценты за пользование кредитом;

-1 525 рублей - комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство [ Финансового контроля» расходы на оплату государственной пошлины сумме 5 662 /пять тысяч шестьсот шестьдесят два/ рубля.

Заслушав доклад судьи Сиюхова А.Р., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Истец ООО «Агентство Финансового контроля» (далее ООО «АФК») обратился в суд с иском к Татлок А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Татлок А.Р. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита, на основании которого между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом 41 150 рублей под 42,3% годовых сроком на 10 месяцев с уплатой заемщиком первоначального взноса в размере 4 600 рублей, а также с уплатой первого платежа в размере 5 424,61 рублей, ежемесячных платежей в размере 5 276,47 рублей, а также последнего платежа в размере 5 255,35 рублей.

В соответствии с п.5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (общих условий кредитования), за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

В соответствии с п.5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», в случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п.п.8.1.10.1-8.1.10.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Клиент обязуется:

-погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

-выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

-в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование Банка.

Согласно п.8.4.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», в случаях, предусмотренных Договором и в случаях неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору прекратить или приостановить действие настоящих Правил, а также приостановить действие Карты, выданной в рамках настоящихПравил.

В соответствии с п.п. 8.4.4.5-8.4.4.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», банк в праве:

-уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

-отказать в предоставлении Кредита и (или) потребовать возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Истец ООО «АФК» просил взыскать с Татлок А.Р. задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 158,08 рублей, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в сумме 5 662 рублей.

Истец ООО «АФК», извещенный своевременно и надлежащим образом, в порядке ст. 165.1 ГПК РФ, повесткой, направленной по адресу места нахождения, а также путем публикации на официальном сайте суда информации о дате, времени месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Татлок А.Р., извещенный своевременно и надлежащим образом, в порядке ст. 165.1 ГК РФ и с учетом положений ст.20 ГК РФ, повесткой (направленной по адресу места жительства, указанному в кредитном договоре и в паспорте - <адрес>), а также путем публикации на официальном сайте суда информации о дате времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Документы, свидетельствующие об уважительности неявки не представил.

Суд принял изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчика Татлок А.Р. указывает на незаконность и необоснованность решения Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, просит его отменить и вынести по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда и удовлетворения жалобы по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного доя возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В суде первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Татлок А.Р. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита.

На основании данного заявления между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом 41 150 рублей под 42,3% годовых сроком на 10 месяцев с уплатой заемщиком первоначального взноса в размере 4 600 рублей, а также с уплатой первого платежа в размере 5 424,61 рублей, ежемесячных платежей в размере 5 276,47 рублей, а также последнего платежа в размере 5 255,35 рублей.

Согласно п.5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (общих условий кредитования), за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», в случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п.п. 8.1.10.1-8.1.10.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Клиент обязуется: погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком Погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору;в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование Банка.

Согласно п. 8.4.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», в случаях, предусмотренных Договором и в случаях неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору прекратить или приостановить действие настоящих Правил, а также приостановить действие Карты, выданной в рамках настоящих Правил.

Банком были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставлена заемщику кредитная карта с лимитом задолженности в размере 41 150 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Татлок А.Р. активировал кредитную карту и при ее использовании банк увеличил заемщику кредитный лимит до 103 400 рублей

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал осуществлять погашение задолженности по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте и выпиской по счету, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Татлока А.Р. образовалась задолженность в сумме 246 158,15 рублей, из которых:

-102 385,48 рублей - основной долг;

-142 247,67 рублей - проценты за пользование кредитом;

-1 525 рублей - комиссии.

Согласно п.п. 8.4.4.5-8.4.4.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», банк вправе:уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу; отказать в предоставлении Кредита и (или) потребовать возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор цессии №, согласно п. 1.1 которого АО «ОТП Банк» уступил, а ООО «АФК» принял право требования по кредитному договору, заключенному с Татлоком А.Р., указанному в реестре заемщиков, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» направил заёмщику уведомление о состоявшейся уступке прав и обязанностей по кредитному договору с указанием задолженности по кредиту.

Также ООО «АФК» направил Татлоку А.Р. досудебную претензию, в которой изложил требование об оплате задолженности по кредиту в сумме 246 158,15 рублей, однако ответчик задолженность по кредиту не погасил.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка №1 Тахтамукайского района Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ с Татлока А.Р. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность в сумме 246 158,15 рублей и расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 831 рубль. Однако ФИО2 А.Р. подал заявление об отмене судебного приказа и определением мирового судьи судебного участка №1 Тахтамукайского района Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если i законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому липу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров, с потребителями (физическими лицами), суддолжен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судом первой инстанции был установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств перед банком, так как Татлок А.Р. допустил просрочку оплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, в сроки и порядке предусмотренные договором.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы кредитора.

В силу положений п. 2 ст. 389.1, п.1 ст. 384 и п.2 ст. 382 ГК РФ, в установленном законом порядке от первичного кредитора — АО «ОТП Банк» к ООО «АФК» перешло право требования с ответчика задолженности по кредитному договору, которая составляет 246 158,15 рублей, что подтверждается выпиской по кредитному счету и расчетом задолженности, представленными в деле.

Следовательно, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового контроля».

Выводы суда первой инстанции основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и представленных сторонами в суд первой инстанции доказательствах, которые всесторонне исследованы судом в их совокупности и которым дана надлежащая оценка в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не допущено и оснований для его отмены не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

заочное решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от 21 января 2021 годагода оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Татлока А.Р. – без удовлетворения.

Председательствующий                                Н.К. Боджоков

Судьи                                            Б.А. Шишев

                                                                                                      А.Р. Сиюхов