Решение по делу № 2-74/2022 от 17.01.2022

Дело № 2-74/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Тээли                                                                                                                  05 марта 2022 года

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Куулар А.М., при секретаре ХТВ, с участием представителя ответчика – адвоката Донгак Ш.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к Чынгылап А.Ч. о взыскании кредитной задолженности и о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Россельхозбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ответчику Чынгылап А.Ч. о взыскании кредитной задолженности и о расторжении кредитного договора, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и Чынгылап А.Ч. (заемщик) был заключен договор № (далее – Кредитный договор) о выдаче кредита в сумме 61 246,25 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 8,5% годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. Согласно графику погашения долга заемщик был обязан ежемесячно погашать долг суммы кредита по основному долгу и сумму по процентам за пользование кредитом. Однако заемщиком платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составляет 53 824,12 руб. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности, которые до настоящего времени не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в сумме 53 824,12 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 814,72 руб.

В судебное заседание представитель истца М., действующая на основании доверенности, будучи извещенной надлежащим образом не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Чынгылап А.Ч. по месту жительства не проживает, о чем имеются соответствующие акты курьера, справки из миграцонной службы и с администрации прежнего места жительства, ее место жительства неизвестно.

В связи с неизвестностью места жительства ответчика и отсутствием у нее представителя, ей назначен адвокат в качестве представителя, о чем вынесено отдельное определение.

В судебном заседании адвокат Донгак Ш.К. просила принять решение, не нарушающие права ее доверителя, полагая, что у нее были уважительные причины по неуплате кредита в сроки.

Выслушав адвоката, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и Чынгылап А.Ч. (заемщик) заключено соглашение № путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». В соответствии с данным соглашением кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 61 246,25 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 8,5% годовых.

Банк обязательства по зачислению денежных средств на открытый Заемщику счет исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 6 соглашения установлено, что датой платежа является 25 число каждого месяца. Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что размер неустойки за просроченную по основному долгу и процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения (пункт 2.1).

Согласно пункту 2.2 данного соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных данным соглашением и Правилами.

Подписанием соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Статьей 4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющегося приложением к кредитному соглашению, стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2).

Пунктами 4.2.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Согласно с пунктами 4.2.2, 4.2.3.1, 4.2.3.2, 4.2.3.3, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенный в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Статьей 6 правил предусмотрена ответственность заемщика и банка. Соглашение о неустойке.

Согласно п. 6.1. правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.ст. 6.1.1 и 6.1.3. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным договором соответствующей датой платежа.

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 4.9 и 5.5 Правил, кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 5.5 настоящих Правил) в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ответчиком Чынгылап А.Ч. действительно допускались просрочки платежей, т.е. им в одностороннем порядке были нарушены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по кредитному соглашении, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий соглашения и Правил имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности по соглашению и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с заемщика.

Суду истцом представлено письменное требование, адресованное ответчику о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в случае невыполнения условий кредитного договора, банк обратиться в суд о досрочном взыскании кредитной задолженности и о расторжении кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности у ответчика по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 824,12 руб., в том числе: основной долг – 52 570,38 руб., проценты за пользование кредитом – 1 138,55 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 91,98 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 23,21 руб.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, судом не установлено.

Таким образом, поскольку установлено, что ответчиком Чынгылап А.Ч. обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, в связи с чем образовалась сумма по просроченной задолженности, то есть заемщик надлежащим образом не выполняет условия соглашения по погашению кредита и уплате процентов, постольку с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 53 824 руб. 12 копеек, так как это предусмотрено указанными нормами закона, договором и Правилами.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами иди договором.

В силу п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Чынгылап А.Ч. допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец направил в адрес заемщика Чынгылап А.Ч. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Банк предупредил заемщика и поручителя о том, что в случае неисполнения требования в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, взыскания судебных расходов.

Поскольку требования банка не исполнены, договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и Чынгылап А.Ч., подлежит расторжению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 7 814,72 рублей, то в силу ст. 98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к Чынгылап Айланмаа Чораан-ооловне о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении удовлетворить.

Взыскать с Чынгылап А.Ч. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала в счет задолженности по кредиту 53 824 рубля 12 копеек, а также 7 814 рублей 72 копейки в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и Чынгылап А.Ч. с ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано через Бай-Тайгинский районный суд в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                             Куулар А.М.