Решение от 26.03.2024 по делу № 2-1242/2024 от 05.02.2024

УИД 63RS0025-01-2024-000326-35

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2024 года             г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1242/2024 по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Богомоловой ИВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с иском к Богомоловой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 17.06.2013 между ПАО Сбербанк и Богомоловой И.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнении заключенного договора Богомоловой И.В. была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum по эмиссионному контракту № 0607-Р-1089513730 от 17.06.2013. Также открыт счет
№ 40817810654027358628, для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» от №0607-Р-1089513730 от 17.06.2013 по кредитной карте, выданной Богомоловой И.В., был установлен кредитный лимит в размере 15 000 руб., под 19,0 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего по состоянию на 30.01.2024 образовалась задолженность в размере 142 642,91 руб., из которых: просроченный основной долг- 129 988,11 руб., просроченные проценты – 12 654,81 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № 427601ххххх9121 в сумме142 642,91 руб., из которых: просроченный основной долг- 129 988,11 руб., просроченные проценты – 12 654,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины –4 052,86 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Богомолова И.В. иск признала в полном объеме, наличие задолженности и расчет представленный банком не оспаривала, предоставила письменное ходатайство, в котором указала, что не имеет возможности производить выплаты по кредитному договору, в связи с финансовыми затруднениями.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям
(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 17.06.2013 Богомолова И.В. обратилась
в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum, и открытия счета с лимитов в рублях.

Во исполнении заключенного договора Богомоловой И.В. была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum по эмиссионному контракту № 0607-Р-1089513730 от 17.06.2013. Также открыт счет № 40817810654027358628, для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, установлен кредитный лимит в размере 15 000 руб., с условиями уплаты за пользование кредитом 19,0 % годовых.

Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в заявлении на предоставлении кредитной карты от 17.06.2013, информации о полной стоимости кредита от 17.06.2013, Условиях выписку и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 3.1 Условий выписка и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк устанавливает Лимит кредитования по карте на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Согласно п. 3.1 Условий, в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен Лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций.

Согласно п. 3.5 Условий, на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 3.9 Условий, если до Даты платежа Клиент не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанного в последнем Отчете, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начислены на всю сумму Основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета.

Согласно п.п.4.1.1.,4.1.3 клиент обязан выполнять положения настоящих Условий, требования Памятки держателя по безопасности; ежемесячно до наступления даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по договору займа ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

25.10.2019 мировым судьей судебного участка № 84 судебного района
г. Сызрани Самарской области, вынесен судебный приказ, который 20.12.2023 по заявлению должника был отменен. Однако задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по кредитной карте Visa Credit Momentum по эмиссионному контракту №0607-Р-1089513730 от 17.06.2013 по состоянию на 30.01.2024 составляет 142 642,91 руб., из которых: просроченный основной долг- 129 988,11 руб., просроченные проценты – 12 654,81 руб.

При этом Раздел «Срочная ссуда» данного расчета задолженности содержит информацию об использовании денежных средств, а так же о погашениях задолженности.

Как следует из предоставленного расчета ответчик первоначально воспользовался кредитными денежными средствами (дата образования срочной задолженности) 06.08.2018 в сумме 747,56 руб. В последующем, 07.08.2018 ответчик повторно воспользовался кредитными денежными средствами в сумме 1670 руб. (2417,56 - 747,56 = 1670 руб.).

В период с 09.10.2018 по 16.10.2018 ответчиком внесены денежные средства в счет погашение задолженности, в связи с чем задолженность по основному долгу уменьшилась с 90 299,52 руб. до 86 687,54 руб. В конце раздела «Срочная ссуда» задолженность по основном долгу в размере 90 144,12 руб. перешла в раздел «Просроченная ссуда», в связи с выносом на просрочку.

В разделе «Срочная ссуда» на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Так, согласно расчета задолженности были начислены проценты в сумме 21 952,41 руб. + 583,68 руб. = 22 536,09 руб.

В разделе «Уплаченные проценты» отражены осуществленные Ответчиком погашения процентов в общей сумме 5 159,98 руб.

Таким образом, сумма начисленных процентов составляет 17 321,70 руб. (21952,41 руб. (сумма начисленных процентов) минус 5 159,98 руб. (сумма внесенных платежей, которая была распределена в счет погашения задолженности по процентам).

Из материалов дела также следует, что задолженность в размере 17 321,70 руб. была взыскана на основании судебного приказа мирового судьи.

Согласно Приложения № 3 к расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению 30.03.2023г. и 29.01.2024г. в счет погашения просроченных процентов были внесены денежные средства на общую сумму 4 566,89 руб.

Так же, согласно представленного расчета задолженности по кредитной карте 06.02.2019 образовалась просроченная задолженности по основному долгу.

Данный факт отражен в разделе «Просроченная ссуда», из которой следует, что 06.02.2019г. была выставлена сумма к погашению в размере 5029,10 руб.

В период с 17.02.2019 по 09.03.2019 данная сумма увеличилась до 10 027,46 руб., поскольку клиент не оплатил сумму обязательного платежа, и задолженность вновь вышла на счета просроченной задолженности ( образовалась задолженность в сумме 39 843,99 руб. Далее при выносе на просрочку всей суммы задолженности в сумме 90 144,12 руб.

Таким образом, образовалась задолженность по просроченному основному долгу в сумме 39 843,99 руб. + 90 144,12 руб.= 129 988,11 руб.

Данный расчет суд полагает арифметически верным.

Доводы ответчика в ходе судебного заседания об отсутствии возможности оплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением, суд отклоняет, поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, низкий заработок, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как возможное ухудшение финансового положения, и должен действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств. Ответчик не лишен возможности в установленном порядке ходатайствовать об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, проверив представленный истцом расчёт задолженности, соответствует условиям договора, является правильным и ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу о взыскании с Богомоловой И.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору задолженность по кредитному договору № 3607-Р-1089513730 от 17.06.2013 за период с 30.03.2023 по 30.01.2024 в размере 142 642,92 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 052,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 6991 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░ <░░░░░> № *** № ***, № *** <░░░░>, № ***), ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░, <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ( ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 3607-░-1089513730 ░░ 17.06.2013 ░░ ░░░░░░ ░ 30.03.2023 ░░ 30.01.2024 ░ ░░░░░░░ 142 642,92 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 129 988,11 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 12 654,81 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 4 052,86 ░░░., ░ ░░░░░- 146695 ( ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 78 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 02.04.2024.