Решение по делу № 2-728/2021 от 15.02.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 апреля 2021 года                                                                    г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Кондаковой Т.Г.,

при секретаре судебного заседания Чугуновой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Архипову В.И. о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к Архипову В.И. о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 359,95 руб., в том числе: 161 848,71 руб. - задолженность по основному долгу, 49 511,24 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 313,60 руб. В обоснование иска указаны следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата - до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленным договором. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, им допущены многократные просрочки по оплате платежей. До настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена. В связи с указанными обстоятельствами истец вынужден был обратиться с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Архипов В.И., его представитель Ефремова Р.Г. надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представили возражения на исковое заявление, в котором указали, что иск не признают, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик производил оплату ежемесячно по 10 954 руб., всего выплатил 109 540 руб., прекратил оплачивать задолженность по кредитному договору в связи с потерей работы из-за пандемии, его ежемесячный доход состоит только из пенсии, гражданская жена имеет заболевание, на обращение о реструктуризации долга и предоставлении каникул ответчик получил отказ. Также указали, что условия кредитного договора являются кабальными, поскольку ему была навязана страховка, а также комиссия за снятие денежных средств, при заключении договора ответчик полагал, что проценты составят только 47 600 руб., согласно расчету ответчика ежемесячный платеж должен составлять 7 508,29 руб., а не 10 954 руб., в связи с чем остаток основного долга и процентов составляет 136 729,20 руб.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений пунктов 1 - 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и Архипов В.И. на основании заявления последнего заключили договор кредитования №, по условиям которого Банк открыл клиенту счет кредитной карты № и осуществил кредитование счета в пределах установленного лимита кредитования в размере <данные изъяты> руб., а заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им из расчета 23,8 % годовых. Срок возврата кредита сторонами определен до востребования.

Стороны согласовали график погашения кредита, определили размер минимального обязательного платежа - 10 954 руб.

Подписав вышеуказанное заявление, договор кредитования № ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка, которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах Банка и других структурных подразделениях, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Банком был произведен акцепт оферты о заключении договора кредитования, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена сумма в размере 200 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. Между тем, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита им надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Архипова В.И. по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 211 359,95 руб., в том числе: 161 848,71 руб. - задолженность по основному долгу, 49 511,24 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Приведенный истцом расчет произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, определенной процентной ставкой по кредиту, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом периода просрочки внесения ежемесячных платежей, то есть содержит все необходимые сведения, позволяющие проверить правильность произведенных расчетов. В связи с чем суд не усматривает оснований не согласиться с расчетом истца.

Произведенные ответчиком платежи учтены кредитором при расчете задолженности.

Доводы ответчика о кабальности условий заключенного договора и ухудшении материальных условий суд отклоняет.

Ответчик располагал на момент заключения договора полной информацией о его предмете, а также о предложенных Банком услугах, что следует из его подписи в анкете-заявлении, договоре кредитования, которые также подтверждает факт ознакомления ответчика с тарифами и условиями договора. Банк предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых ответчику в рамках договора услугах, в том числе сведения о размере процентной ставки за пользование кредитом, графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, информацию о полной стоимости кредита. Ответчик личной подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать условия договора. С заявлением об исключении из программы страхования и возврате страховой премии ответчик не обращался.

Таким образом, ответчиком добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с истцом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по его исполнению.

Заключая договор на предложенных условиях, ответчик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения. Обязанность правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагается на заемщика. Отсутствие источника дохода не является основанием для уменьшения размера ответственности.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик не исполняет взятые на себя по договору обязательства, не возвратил в полном объеме сумму кредита и не выплатил проценты за пользование кредитом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по основному долгу, процентам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 5 313,60 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Архипова В.И. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 359 (двухсот одиннадцати тысяч трехсот пятидесяти девяти) рублей 95 копеек, в том числе: 161 848,71 руб. - задолженность по основному долгу, 49 5511,24 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Взыскать с Архипова В.И. в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 313 (пяти тысяч трехсот тринадцати) рублей 60 копеек.

Апелляционная жалоба может быть подана в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

Судья                                                                                       Т.Г. Кондакова

Мотивированное решение составлено 14.04.2021