Решение по делу № 2-992/2023 от 25.05.2023

копия

Дело № 2-992/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Можайск Московской области                                                               24 июля 2023 года

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Миронова А.С., при секретаре Коротковой К.В., с участием ответчика Хасанова Н.Н., рассмотрев гражданское дело по иску АО «Кросна-Банк», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Хасанову Нузару Набиевичу о взыскания кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога, -

у с т а н о в и л :

АО «Кросна-Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» обратилось в суд с указанным иском к Хасанову Н.Н., обосновывая свои требования тем, что 26.07.2021 г. между АО «Кросна-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №3/АК-00027/07/21, в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 1709876 руб. под 17% годовых на срок до 26.07.2028 г. на приобретение автомобиля Hyundai Sonata, 2018 г. выпуска, с обеспечением исполнения обязательств заемщика залогом приобретаемого автомобиля, а ответчик обязался возвратить полученный кредит путем ежемесячного погашения и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора, в связи с чем, истец, ссылаясь на признание АО «Кросна-Банк» банкротом, и пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», истец просит взыскать с Хасанова Н.Н. задолженность по состоянию на 12.05.2023 года в общем размере 1605351 руб. 19 коп., состоящую из задолженности: по основному долгу – 1449108 руб. 51 коп., по текущим процентам – 10517 руб. 19 коп., по просроченному основному долгу – 56292 руб. 85 копеек, по просроченным процентам – 84944 руб. 55 коп., по пени на просроченный основной долг – 1750 руб. 59 коп., по пени на просроченные проценты – 2737 руб. 43 копеек, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых начисляемых на сумму основного долга за период с 13.05.2023 г. по дату фактического погашения долга и пени (неустойку) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисленных на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.05.2023 г. по дату фактического погашения долга, и понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 22226 руб. 76 коп., а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Hyundai Sonata, VIN: №, 2018 г. выпуска, цвет БЕЛЫЙ.

Истец в тексте искового заявления просил суд рассмотреть данное дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик с требованиями истца не согласился, указав что, долг по кредиту он погашал, в данный момент не может платить, поскольку происходят нарушения в работе системы в мобильном приложении Тинькофф Банк.

Заслушав явившихся участников процесса и исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 26.07.2021 г. между АО «Кросна-Банк» (кредитор) и Хасановым Н.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №3/АК-00027/07/21, согласно которому, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1709876 руб. под 17% годовых на срок до 26.07.2028 г., а заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им анунитетными платежами в размере 35000 руб. 26 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Факт получения ответчиком заёмных денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счета на имя Хасанова Н.Н.

24.07.2021 г. между ООО «БРИТИШ МОТОРС» и Хасановым Н.Н. заключён договор купли-продажи транспортного средства Hyundai Sonata, VIN: №, 2018 г. выпуска, цвет БЕЛЫЙ, стоимостью 1580000 руб., что удостоверено копией указанного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, приобретаемый Хасановым Н.Н. автомобиль передан в залог банку в счет обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита, с установлением его залоговой стоимости в размере 1314666 рублей 67 копеек.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога, при нарушении Заемщиком сроков возврата Кредита (его части) Банк вправе начислить пени в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы непогашенной задолженности по Кредиту.

21.12.2022 г. решением Арбитражного суда Московской области АО «Кросна-Банк» признан несостоятельным (банкротом), с возложением обязанности конкурсного управляющего на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из расчёта, сформированного истцом за период с 27.09.2021 г. по 12.05.2023 г., следует, что ответчик имеет задолженность по кредиту в размере 1605351 руб. 12 коп., из которой: 1449108 руб. 51 коп. – основной долг; 10517 руб. 19 коп. – текущие проценты; 56292 руб. 85 коп. – просроченный основной долг; просроченные проценты – 84944 руб. 55 коп.; пени на просроченный основной долг; 2737 руб. 43 коп. – пени на просроченные проценты.

21.04.2023 г. истцом по месту регистрации и проживания ответчика направлялась претензия о погашении долга по кредиту не позднее, которая Хасановым Н.Н. оставлена без внимания.

В соответствии с ч.1 ст. ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков.

Правилами ст.ст.309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Между тем, из представленных ответчиком в материалы дела платежных документов по оплате кредита усматривается, что им производились платежи в счет погашения задолженности по кредиту на сумму 35000, а именно: 25.08.2021 г., 27.09.2021 г., 26.10.2021 г., 27.12.21 г., 21.01.22 г.,18.02.2022 г.,15.03.22 г., 16.04.22 г., 23.05.22 г., 19.06.2022 г., 15.07.22 г., 22.08.2022 г., 23.09.22 г., 21.10.22 г.,28.11.22 г. и 04.01.23 года.

Учитывая данные обстоятельства и приведённые нормы права, суд находит требования истца о взыскании в его пользу с ответчика 56292 руб. 85 коп. – в счет основного долга, 84944 руб. 55 коп. – в счет просроченных процентов, 1750 руб. 59 коп. – в счет пени на просроченный основной долг, 2737 руб. 43 коп. – в счет пени на просроченные проценты, законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства ответчицы, возникшие на основании указанного выше кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п.1 ст.408, п.1 ст.807 и п.2 ст.819 ГК РФ, только после возврата ею истце всей суммы полученного кредита и причитающихся процентов.

Следовательно, истица вправе требовать уплаты процентов за пользование суммой указанного кредита до момента фактического исполнения обязательств заемщиком.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истица вправе требовать с ответчицы уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами и неустойки за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Учитывая изложенное, суд считает требование истицы о взыскании с ответчика пени (неустойку) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 56292 руб. 85 коп., начиная с 13.05.2023 г. по дату фактического погашения долга и пени (неустойку) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисленных на сумму просроченной задолженности по процентам в размере 84944 руб. 55 коп., начиная с 13.05.2023 г. по дату фактического погашения долга – законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 2 этой же нормы права установлено: обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

В силу положений ч.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Подпунктом 4 п.2 ст.54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости), суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Пункт 9 ст.77.1 названного Федерального закона гласит: начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, на приобретение транспортного средства и залога №3/АК-00027/07/21, согласованная сторонами залоговая стоимость спорного автомобиля составляет 1314666 руб. 67 копеек.

При таких обстоятельствах, суд считает объективно установленным, что нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и явно несоразмерно стоимости заложенного имущества, т.к. сумма неисполненного обязательства составляет 149839 руб.

        С учетом изложенного, принимая во внимание установленную судом незначительность нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, и наличие предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ обстоятельств, суд считает требование истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль – необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Также учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает требование истца о взыскании с ответчика 1449108 руб. 51 коп. – в счёт основного долга, 10517 рублей 19 коп. – в счёт текущих процентов, 22226 руб. 76 коп.- в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины, пени (неустойки) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисленных на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 1605351 руб. 12 коп., начиная с 13.05.2023 г. по дату фактического погашения долга, не подлежащими удовлетворению.

Кроме того, учитывая положения ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, суд считает необходимым возместить истцу за счет ответчика понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 4114 руб. 51 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12-14, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л :

Иск АО «Кросна-Банк», в лице ГК «АСВ», удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Кросна-Банк» с Хасанова Нузара Набиевича, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, 145725 руб. 42 коп., из которых: 56292 руб. 85 коп. – основной долг, 84944 руб. 55 коп. – проценты, 1750 руб. 59 коп. – пени на просроченный основной долг, 2737 руб. 43 коп. – пени на просроченные проценты, и 4114 руб. 51 коп. – в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлине, а всего 149839 (сто сорок девять тысяч восемьсот сорок девять) 93 копейки.

Взыскать в пользу АО «Кросна-Банк» с Хасанова Н.Н. пени (неустойку) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долга в размере 56292 руб. 85 коп., начиная с 13.05.2023 г. по дату фактического погашения долга.

Взыскать в пользу АО «Кросна-Банк» с Хасанова Н.Н. пени (неустойку) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисленных на сумму просроченной задолженности по процентам в размере 84944 руб. 55 коп., начиная с 13.05.2023 г. по дату фактического погашения долга.

В удовлетворении иска АО «Кросна-Банк», в лице ГК «АСВ» в части взыскания с Хасанова Н.Н. 1449108 руб. 51 коп. – в счёт основного долга, 10517 руб. 19 коп. – в счёт текущих процентов, 22226 руб. 76 коп.- в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины, пени (неустойки) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисленных на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 1605351 руб. 12 коп., начиная с 13.05.2023 г. по дату фактического погашения долга и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство Hyundai Sonata, VIN: №, 2018 г. выпуска, цвет БЕЛЫЙ, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московском областном суде через Можайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                                                                                                                           А.С. МИРОНОВ

Решение суда в окончательной форме принято 31 июля 2023 года.

Судья                                                                                                                                                                                           А.С. МИРОНОВ

копия верна _____________________ (Миронов)