Решение по делу № 2-1167/2022 от 31.10.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года                         г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи     Старниковой Ю.Ю.,

при секретаре                                 Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1167/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Чудаковой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее - ООО «РСВ») обратилось в Братский районный суд с иском к Чудаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от **.**.**** в размере *** руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 080,81 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между АО «Связной Банк» и Чудаковой Е.В. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Вместе с тем, Чудакова Е.В., воспользовавшаяся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с **.**.**** по 11.09.2020 образовалась задолженность в размере *** руб., из них: *** руб. - задолженность по основному долгу, *** руб. - задолженность по процентам, *** руб. - задолженность по штрафам, *** руб. - задолженность по комиссиям и иным платам, *** руб. - задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, 2 080,81 руб. - задолженность по госпошлине.

На основании договора уступки прав требования № 1/С-Ф от 20.04.2015 АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» права требования указанной задолженности по кредитному договору № *** от **.**.****.

ООО «Феникс», в свою очередь, на основании договора уступки права требования (цессии) № 2-Ф от 29.12.2016 уступило права требования по данному кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, который по договору уступки прав требований от 12.11.2021 права требования по спорному кредитному договору передал ООО «РСВ».

На дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет *** руб., из них: *** руб. - задолженность по основному долгу, *** руб. - задолженность по процентам.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чудакова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, сформированного официальным сайтом Почты России. О причинах неявки ответчик суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, возражений по исковому заявлению не представила, в связи с чем суд с письменного согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено, что Чудакова Е.В., подписывая **.**.**** заявление в АО «Связной Банк», просит выдать на ее имя банковскую карту и открыть ей специальный карточный счет в рублях в соответствии с тарифами банка на следующих условиях: лимит кредитования - *** руб., процентная ставка - 24% годовых, минимальный платеж - 5 000 руб., расчетный период - с 21 по 20 число месяца, льготный период - доступен до 50 дней, дата платежа - 10 число каждого месяца, дата начала использования карты - **.**.****, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт - 600 руб.

Подписывая настоящее заявление, Чудакова Е.В. подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что информация, изложенная в заявлении и предоставленная банку, является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Настоящим заявлением она подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), подтвердила, что ознакомлена прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

Распиской от **.**.**** Чудакова Е.В. подтвердила факт передачи банком и получение ею банковской карты MasterCard Unembossed.

Положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего процедуры предоставления клиенту розничных банковских продуктов и услуг банка с использованием карты (или ее реквизитов), а также реквизитов счета/СКС в соответствии с Тарифами, определяются Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), которые являются типовыми для всех физических лиц.

Заключение договора в соответствии с п. 2.1 Общих условий осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

После присоединения клиента к договору и открытия СКС клиенту выдается карта (п. 4.1). Совершение клиентом операций по карте возможно только с момента ее получения и/или ее активации (п. 4.5).

В случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставить клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами (п. 6.1). Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка, и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента (п. 6.2). Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно (п. 6.3). Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора (п. 6.4). После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 6.5).

По кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 7.1). Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит (п. 7.2). Клиент в силу п. 7.3 Общих условий обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии за обслуживание кредита, комиссии за организацию кредитного процесса, иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на кредит, тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в банк, если иное не установлено общими условиями (п. 7.4). Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит (п. 7.5). Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода (п. 7.6).

Таким образом, судом установлено, что на основании заявления Чудаковой Е.В. для оформления банковской карты от **.**.**** между АО «Связной Банк» и Чудаковой Е.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении, Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) и в Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

До заключения кредитного договора Чудакова Е.В. была ознакомлена с Общими условиями и действующими Тарифами банка, согласилась с условиями договора, размером процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссиями и штрафами, а также обязательством в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Доказательств обратного суду не представлено.

Также судом установлено, что на основании данного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, карта Чудаковой Е.В. получена лично, что подтверждается ее распиской в получении карты.

Выпиской по счету Чудаковой Е.В., расчетом задолженности по договору кредитной линии подтверждается, что Чудакова Е.В. воспользовалась предоставленной ей по кредитному договору № *** от **.**.**** кредитной картой, неоднократно совершая операции по снятию наличных денежных средств, тем самым Чудакова Е.В. приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платежи согласно условиям договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком свои обязательства по кредитному договору № *** от **.**.**** исполнены в полном объеме в соответствии с условиями договора. Вместе с тем, Чудакова Е.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом (нарушается дата платежа, последнее пополнение карты – 24.12.2013), что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании также установлено, что 20.04.2015 между Связной Банк (АО) - цедент и ООО «Феникс» - цессионарий заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, по условиям которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает цессионарию права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентам и должниками с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Под задолженность должников, в отношении требования, которой цедент уступает права цессионарию, в соответствии с п. 1.1.3 договора понимается наличие следующей задолженности: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров.

Выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015 подтверждается факт передачи прав требования по договору № *** на сумму *** руб. (должник Чудакова Е.В.).

29.12.2016 между ООО «Феникс» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2-Ф, предметом которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ является передача цедентом цессионарию прав требования к физическим лицам, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, на основе ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

В соответствии с п. 1.1.2 договора № 2-Ф от 29.12.2016 под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию, понимается наличие следующей задолженности: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору цессии № 2-Ф от 29.12.2016 ООО «Феникс» передало СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД права требования по договору № *** на сумму *** руб., из них: *** руб. - сумма задолженности по основному долгу, *** руб. - сумма задолженности по процентам, *** руб. - сумма задолженности по штрафам, *** руб. - сумма задолженности по комиссиями иным платам (должник Чудакова Е.В.).

Кроме того, **.**.**** на основании договора уступки прав требования № б/н между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) передал ООО «РСВ» (цессионарий) права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договором (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требования (цессии) ***-Ф от **.**.****.

К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав (п. 1.1.1).

Выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования от 12.11.2021 подтверждается факт передачи от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «РСВ» права требования по кредитному договору № *** от **.**.**** на сумму *** руб., из них: *** руб. - сумма задолженности по основному долгу, *** руб. - сумма задолженности по процентам, *** руб. - сумма задолженности по штрафам, *** руб. - сумма задолженности по комиссиями иным платам, *** руб. - сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ (должник Чудакова Е.В.).

Таким образом, суд приходит к выводу, что Связной Банк (АО) уступил свои права требования ООО «Феникс» по кредитному договору № *** от **.**.**** в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. При этом ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 2-Ф от 29.12.2016 права требования по данному кредитному договору уступило СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, который, в свою очередь, на основании договора уступки прав требования от 12.11.2021 передал истцу ООО «РСВ» права требования по кредитному договору № *** от **.**.****, заключенному между АО «Связной Банк» и Чудаковой Е.В., на сумму *** руб., из них: *** руб. - сумма задолженности по основному долгу, *** руб. - сумма задолженности по процентам, *** руб. - сумма задолженности по штрафам, *** руб. - сумма задолженности по комиссиями иным платам, *** руб. - сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, в связи с чем требования истца о взыскании с Чудаковой Е.В. задолженности по кредитному договору № *** от **.**.**** в размере *** руб., из них: *** руб. - задолженность по основному долгу, *** руб. - задолженность по процентам, являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика Чудаковой Е.В. подлежат взысканию расходы истца ООО «РСВ» по уплате государственной пошлины в размере 2 080,81 руб., подтвержденные платежным поручением № 303826 от 19.10.2022.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с Чудаковой Елены Викторовны, **.**.**** года рождения, уроженки ..., паспортные данные ***, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания», ОГРН 1127746618768, задолженность по кредитному договору № *** от **.**.**** в размере ***, из них: *** - задолженность по основному долгу, *** - задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 080 рублей 81 копейка, всего – ***.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Ю. Старникова

Мотивированное решение изготовлено 11.01.2023.