Решение по делу № 2-2804/2018 от 04.07.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н.,

с участием в процессе ответчика Воротникова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2804/2018 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Воротникова С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Воротникову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435 921.24 руб., о взыскании судебных расходов в размере 7 559,21 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Воротников С.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 399 533 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 21,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 399 533 руб. По наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 456 526,67 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 435 921,24 руб., из которых: 364 432,97 руб. - основной долг; 69 198,78 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 289,49 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит суд удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – Карманчук А.С., действующий на основании доверенности, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Воротников С.А. заявленные исковые требования банка признал частично в сумме основного долга, представленный банком расчет не оспорил, дополнительно суду пояснил, что кредит брал, кредитный договор подписывал, в связи с тяжелым материальным положением перестал вовремя погашать задолженность по кредиту, гасить кредит обязуется.

Выслушав ответчика Воротникова С.А., изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости об удовлетворении исковых требований истца ВТБ (ПАО) к Воротникову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) (Банк) и Воротниковым С.А. (заемщик) заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 399 533 руб., срок действия кредита (48 месяцев) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 21,5 % годовых, 48 платежей, платежная дата – ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца, счёт - №, размер первого платежа –12479,52 руб., размер последнего платежа -12 342,09 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,1 % в день, полная стоимость кредита – 21,495 % годовых.

Кредитный договора состоит из правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий) (п. 21 согласия).

Ответчик Воротников С.А. заявил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен ( п. 23 согласия).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит Воротникову С.А. в размере 399 533 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Согласно п. 2.2., 2.3. Общих правил кредитования за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п. 5.1. правил кредитования следует, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно п. 12 Согласия на кредит неустойка составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Воротниковым С.А. исполняются ненадлежащим образом.

Как следует из п. 3.1.2 Общих правил кредитования, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.7 Правил. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

В связи с систематическими нарушениями условий указанного кредитного договора Банком в адрес заемщика Воротникова С.А. – ДД.ММ.ГГГГ (исх. 20) направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 583,47 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускается.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком не представлено.

Как следует из представленных расчетов, с учетом выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Воротникова С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 435 921,24 руб., из которых: 364 432,97 руб. - основной долг; 69 198,78 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 289,49 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию Банком ВТБ (ПАО) размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов, суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитным договорам.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Вышеуказанный расчет задолженности в судебном заседании ответчиком Воротниковым С.А. не оспорен.

Суд, проверив указанный расчет, находит их достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ответчиком Воротниковым С.А. обязательств по заключенному с Банком ВТБ (ПАО) кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца.

На основании вышеизложенного с ответчика Воротникова С.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435 921,24 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Воротникова С.А. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 559,21 руб., несение которых объективно подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 768,16 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 791,05 руб.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ВТБ (ПАО) к Воротникову С.А. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с Воротникова С.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435 921,24 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 559,21 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения изготовлен 26.07.2018

Председательствующий Ю.В. Шабалина