Решение по делу № 2-554/2020 от 25.03.2020

Дело №

УИД 42RS0№-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2020 года                                    г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Байрамаловой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Ражевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к МСВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к МСВ, в котором просит взыскать с МСВ в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ. № в сумме 608083,79 руб., в том числе: 61612 руб. задолженность по процентам, 534757,27 руб. задолженность по основному долгу, 4614,52 руб. задолженность по неустойкам, 7100 руб. задолженность по комиссиям; государственную пошлину в размере 9281 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГ. Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГ. (решение № от ДД.ММ.ГГ.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГ. сер. №). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - тарифы).

Все указанные документы и график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГ. размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. составляет 608083,79 рублей, из них 61612 рублей задолженность по процентам, 534757,27 рублей задолженность по основному долгу, 4614,52 рублей задолженность по неустойкам, 7 100,00 рублей задолженность по комиссиям.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик МСВ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между истцом ПАО «Почта Банк» и ответчиком МСВ на основании поданного им заявления (л.д. 12 оборот -13) был заключен кредитный договор №, по которому ему был предоставлен кредитный лимит в размере 545580 рублей, в том числе: кредит № – 125 580 руб., кредит № – 420 000 руб.; сроком действия договора – неопределенный (срок возврата кредита № – 20 платежных периода, срок возврата кредита № – 60 платежных периода), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГ.; с базовой процентной ставкой за пользование кредитом 19,90 % годовых, льготной процентной ставкой 16,90 % годовых; полная стоимость кредита 19,90 % годовых (л.д. 8-9).

ДД.ММ.ГГ. на основании устного заявления страхователя МСВ между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования № по программе «Оптимум», согласно условиям которого МСВ является застрахованным, страховая сумма составляет 840 000 руб., страховая премия составляет 100 800 руб. (л.д. 10 оборот -11).

ДД.ММ.ГГ. ответчику МСВ по кредитному договору № перечислена денежная сумма в размере 420 000 рублей (л.д. 24)., которая по распоряжению МСВ переведена на счет № в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № (л.д. 9 оборот).

Также ДД.ММ.ГГ. МСВ по кредитному договору № перечислена денежная сумма в размере 125 580 рублей (л.д. 24), из которой сумма в размере 100 800 руб. по распоряжению МСВ переведена на счет ООО СК «ВТБ Страхование» по полису 35390556 от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 10) и списана комиссия по суперставке в размере 24 780 руб. (л.д. 24).

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - тарифы).

В соответствии с п.14 согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») заемщик согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика – МСВ (л.д. 8-9).

Получая кредит, ответчик МСВ добровольно выразил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, а также выразил свое согласие на подключение услуги «кредитное информирование» - 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежей 2200 руб., на подключение услуги «гарантированная ставка» (размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «гарантированная ставка» при заключении договора: 5,9 % от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,0 % от суммы в выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту), которые предусмотрены условиями кредитования, тарифами (л.д. 12, 16-20, 21), что подтверждается собственноручной подписью ответчика в согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

В соответствии с п. 1.8 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее общие условия) клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 16-20).

В соответствии с п.6 согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») количество платежей -60, размер платежа 14441 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГ. (л.д. 8 оборот).

В соответствии с п.12 согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») при ненадлежащим исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку, начисляемую со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20 % годовых (л.д.8 оборот).

В соответствии с п.6.1 общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого из платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процента и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (л.д.18).

В соответствии с п.6.2 общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (л.д.18).

В соответствии с п.6.5 общих условий в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГ. банком в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности не позднее ДД.ММ.ГГ. (л.д. 26), однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГ. размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. составляет 608083,79 рублей, из них 534757,27 руб. задолженность по основному долгу, 61612 руб. задолженность по процентам, 7100 руб. задолженность по комиссиям, 4614,52 руб. задолженность по неустойкам (л.д. 23).

Таким образом, между банком и МСВ в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях, условия договора не противоречат действующему законодательству, договор никем не оспорен.

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным. Ответчиком возражений относительно произведенного расчета не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу, задолженности процентам по кредитному договору и задолженности по комиссиям с ответчика подлежат удовлетворению.

Истец за нарушение условий договора просит также взыскать неустойку.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки (пени), кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Неустойка (пеня) является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки (пени) и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки (пени), размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось или исполнялось не в полном объеме, который составляет более 1 года, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется, кроме того размер заявленной к взысканию неустойки составляет 4614,52 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учетом названных правовых норм и условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с МСВ суммы задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ. в размере 608083,79 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 9281 руб. Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 9281 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7), исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в этой сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░.░░.░░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░ 3232005484, ░░░ 997950001) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░. № ░ ░░░░░ 608 083,79 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 61 612 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 534 757,27 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 4 614,52 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, 7 100 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 281 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░.░░.░░..

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░░░░