Решение по делу № 2-571/2024 (2-2741/2023;) от 11.12.2023

Дело №2-571/2024 (2-2741/2023)

УИД: 32RS0003-01-2023-002636-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2024 года город Брянск

Брянский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Копыловой О.В.,

при секретаре Столяровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Граковича А.А. к наследственному имуществу Тереховой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП Гракович А.А. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 10.04.2013 г. между ОАО Банк «Западный» и Тереховой Е.В. заключен кредитный договор №КФ-00-45/2013/315, по условиям которого Тереховой Е.В. был предоставлен кредит в размере 93 959,73 руб. на срок до 11.04.2016 г. из расчета 26% годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства на счет должника. В свою очередь, должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты, однако свои обязательства надлежащим образом не исполнил.

Между ОАО Банк «Западный» и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 27.01.2023 г. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Граковичем А.А. заключен договор уступки прав требований № от 24.05.2023 г. В соответствии с указанными договорами ИП Граковичу А.А. перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ОАО Банк «Западный», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

По состоянию на 30.11.2023 г. кредитные обязательства перед банком не исполнены, размер задолженности составляет: 92 380,28 – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.03.2014 г., 37 385,36 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27.03.2014 г., 232 492,27 руб. – сумма неоплаченных процентов за период с 28.03.2014 г. по 30.11.2023 г., 92 000 руб. – сумма неоплаченной неустойки за период с 28.03.2014 г. по 30.11.2023 г.

По имеющейся у банка информации должник Терехова Е.В. умерла.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества Тереховой Е.В. задолженность по кредитному договору №№ от 10.04.2013 г.:

- 92 380,28 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.03.2014 г.,

- 37 385,36 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 26% годовых, рассчитанная по состоянию на 27.03.2014 г.,

- 232 492,27 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 26% годовых, рассчитанная за период с 28.03.2014 г. по 30.11.2023 г.,

- 92 000 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 28.03.2014 г. по 30.11.2023 г.,

- проценты по ставке 26% годовых на сумму основного долга 92 380,28 руб. за период с 01.12.2023 г. по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 1% годовых на сумму основного долга 92 380,28 руб. за период с 01.12.2023 г. по дату фактического погашения задолженности,

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в ходе рассмотрения дела привлечены ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИП Инюшин К.А., Терехов П.И., Терехов И.В.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Судом установлено, что 20.04.2013 г. между ОАО Банк «Западный» и Тереховой Е.В. заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 93 959,73 руб. на срок до 11.04.2016 г. под 26% годовых, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, согласно графику погашения (приложение №1 к указанному заявлению, являющемуся его неотъемлемой частью), с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей.

Так же, в силу п. 4.1.1, 4.2.4, 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) установлено, что заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором, производить погашение суммы кредита ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения кредита.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами так же подтверждается расходным кассовым ордером № от 10.04.2013 г., выпиской по счету №, № за период с 21.04.2014 г. по 25.01.2023 г., выпиской по счету №, № за период с 01.01.2001 г. по 20.04.2014 г., выпиской по счету №, №, № за период с 21.04.2014 г. по 25.01.2023 г., выпиской по счету №, №, №, № за период с 21.04.2014 г. по 25.01.2023 г., выпиской по счету №, №, № за период с 21.04.2014 г. по 25.01.2023 г., выпиской по счету №, №, №, №, № за период с 01.01.2001 г. по 20.04.2014 г., выпиской по счету №, №, №, № за период с 21.04.2014 г. по 25.01.2023 г.

Должник Терехова Е.В. с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах. От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитного договора, не отказалась.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства производить платежи в погашение основного долга и выплате процентов по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Свои обязательства по кредитному договору ОАО Банк «Западный» выполнило надлежащим образом в полном объеме, согласно условиям договора, предоставив Тереховой Е.В. денежную сумму в размере 93 959,73 руб. Терехова Е.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила.

Между ОАО Банк «Западный» и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 27.01.2023 г. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Граковичем А.А. заключен договор уступки прав требований № от 24.05.2023 г. В соответствии с указанными договорами ИП Граковичу А.А. перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ОАО Банк «Западный», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Таким образом, судом установлено, что ИП Гракович А.А. является надлежащим истцом по заявленным требованиям.

Как усматривается из материалов дела, задолженность по кредитному договору № № от 10.04.2013 г. составляет: 92 380,28 – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.03.2014 г., 37 385,36 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27.03.2014 г., 232 492,27 руб. – сумма неоплаченных процентов за период с 28.03.2014 г. по 30.11.2023 г., 92 000 руб. – сумма неоплаченной неустойки за период с 28.03.2014 г. по 30.11.2023 г.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.

Проценты по кредитному договору не являются неустойкой и правила ст.333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст.809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором. Уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ может подлежать лишь размер неустойки (пени).

Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании штрафных санкций, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований к снижению неустойки на основании ст.333 ГК РФ суд не усматривает с учетом длительности неисполнения обязательств по договору, размера обязательств, а также необходимости соблюдения баланса интересов сторон, требований разумности и справедливости, соразмерности неустойки сумме основного долга, и признает указанный размер неустойки разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ Терехова Е.В. умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, выдано свидетельство о смерти II-МР № от ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Брянского района Управления ЗАГС Брянской области.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В п.60 вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Как следует из материалов дела и установлено судом, после смерти заемщика Тереховой Е.В. наследственного дела в отношении принадлежащего ей имущества не заводилось.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Судом не установлено наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика Тереховой Е.В., что подтверждается как отсутствием обращений к нотариусам за принятием наследственного имущества, так и следующими документами в отношении Тереховой Е.В.: сведениями УФНС России по Брянской области об отсутствии сведений о принадлежащих и снятых с учета на дату смерти Тереховой Е.В. объектах налогообложения (земельных участках, объектах недвижимости и транспортных средствах), сведениями об отсутствии на счетах остатков денежных средств на дату смерти Тереховой Е.В. в ПАО Банк «ФК «Открытие», сведениями ФИС ГИБДД-М из УМВД России по Брянской области от об отсутствии у Тереховой Е.В. транспортных средств, сведениями ОСФР по Брянской области, выпиской из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, согласно которой в реестре ЕГРН отсутствует информация о наличии недвижимого имущества у Тереховой Е.В.

Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, согласно которым наследников после смерти Тереховой Е.В. не имеется, как и не имеется наследственного имущества после смерти заемщика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ИП Граковичем А.А. требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск индивидуального предпринимателя Граковича А.А. (ИНН 710709575445) к наследственному имуществу Тереховой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Савкина

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2024 года.