Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-103/2013 от 21.03.2013

Мировой судья Бондаренко Е.А. Дело № 11- 103/2013

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 апреля 2013 года Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего федерального судьи Кушнаревой Г.Ю.

при секретаре Войновой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Черепанова В.В. к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о взыскании денежных средствпо апелляционной жалобе КРОО ОЗПП «Общественный контроль» на решение и.о. мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске, мирового судьи судебного участка №5 в г. Ачинске Красноярского края от 10 октября 2012 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации - Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Черепанова В.В. отказать.

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация - Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» (далее по тексту КРОО «Общественный контроль») в интересах Черепанова В.В. обратилась в суд с иском к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту Банк) о взыскании денежных средств, мотивируя свои исковые требования тем, что 02 июня 2010 года между Черепановым В.В. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № о предоставлении кредита с лимитом кредитования в размере 12 000 рублей под 12,9% годовых с условием оплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 390 рублей. Условия договора, устанавливающие обязанность заемщика по оплате комиссии за выдачу наличных денежных средств, по мнению истцов, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Черепанов В.В. обратился в Банк с претензией о возврате денежных средств, уплаченных им за комиссию, которую Банк проигнорировал, в связи с чем, просят применить последствия недействительности ничтожных условий данного кредитного договора о выпуске и обслуживания кредитной карты, взыскав с ответчика в пользу Черепанова В.В. денежные средства в общей сумме 8 398,53 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (л.д. 3).

И.о. мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске, мировым судьей судебного участка №5 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края Бондаренко Е.А. 10 октября 2012 года было принято вышеуказанное решение, не согласившись с которым, представителем КРОО ОЗПП «Общественный контроль» была подана апелляционная жалоба (л.д.135-136).

Представитель КРОО ОЗПП «Общественный контроль» М.В. Ускова, действующая на основании доверенности от 18 апреля 2012 года, указала, что решение мирового судьи принято с нарушениями норм материального права, повлиявшими на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов, поскольку условия смешанного договора об оплате комиссии за снятие наличных денежных средств противоречат действующему законодательству. Как следует из условий смешанного договора, банк предоставил истцу акцепт на кредит с использованием кредитной карты для оплаты товаров(услуг) или снятия наличных денежных средств через банкомат. Целью заключения истцом смешанного договора являлось получение наличных денежных средств. Условия смешанного договора о взимании с истца комиссии за снятие наличных денежных средств свидетельствуют о фактическом возложении банком издержек по предоставлению кредита на заёмщика и получением с заёмщика дополнительного вознаграждения посредством оказания дополнительно навязанных услуг, что противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п. 2 и 3 ст. 16 «О защите прав потребителей». Исходя из смысла банковского и потребительского кредитования, осуществление операций за счет предоставляемого кредита не предполагают взимание банками с потребителей комиссии за снятие наличных денежных средств, указывают на возможность расчетов по оплате товаров и услуг между потребителем и продавцов (исполнителем). Положение ЦБР «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», не регулирует отношения в области защиты прав потребителей, а равно распределение издержек, связанных с предоставлением кредита с использованием кредитных карт, а всего лишь устанавливает порядок выдачи банковских карт(л.д.135-136)

Представитель КРОО ОЗПП «Общественный контроль», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы почтовым извещением (л.д. 157), в суд не явился.

Истец Черепанов В.В., уведомленный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания(л.д. 157), в суд не явилась.

Представитель ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк, уведомленный о времени и месте судебного заседания почтовым извещением ( л.д. 157), в суд не явился.

Поскольку неявка лиц, участвующих в деле в суде апелляционной инстанции не является препятствием в рассмотрении апелляционной жалобы, суд рассмотрел дело при имеющейся явке.

Разрешая спор, мировой судья, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, применив правильно нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу о том, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению. Выводы суда об этом в решении подробно мотивированы, соответствуют обстоятельствам дела.

Отказывая в удовлетворении требований КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Черепанова В.В. к ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк о взыскании с банка комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в сумме 8398 рублей 53 копейки, мировой судья при рассмотрении дела правильно установил тот факт, что Черепанов В.В. обратился в ТКС Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум тарифный план 1.0, в котором просил заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, неотъемлемыми частями которого являются заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми Черепанов В.В. согласился и условия которых обязался выполнять (л.д. 5). В соответствии общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и обслуживания карт, общими условиями кредитования (далее по тексту Общие условия) договор о выпуске и обслуживании кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается также заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив в Банк по телефону. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Заявление-анкету истца ТКС Банк (ЗАО) удовлетворил, в результате акцепта оферты, выпуска Банком на имя Черепанова В.В. кредитной карты, полученной истцом, и ее активации, 02 июня 2010 года между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитный карты, представляющий собой смешанный договор, который содержит элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора, в соответствии с которым на имя Черепанова В.В. была выпущена кредитная карта, установлен кредитный лимит 12 000 рублей, который впоследствии увеличен до 75 000 рублей( л.д. 24-25).

Тарифный план 1.0 по кредитной карте Тинькофф Платинум предусматривает
уплату клиентом-держателем кредитной карты комиссии за выдачу наличных денежных
средств в размере 2,9% плюс 390 руб. (пункт 7) (л.д. 6). После активации кредитной карты Черепанов В.В., с использованием кредитной карты, осуществлял операции по получению наличных денежных средств в общей сумме 8398 рублей 53 копейки, что подтверждается выписками по счету (л.д. 14-25).

Согласно ч.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации., утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 года № 266-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии п. 1.5 вышеуказанного Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых карт), кредитных карт, предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с пунктом 2.3 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П, клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. Клиент - физическое лицо, являющийся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в валюте Российской Федерации без использования банковского счета.

Общие условия комплексного обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», в том числе общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (действующие на момент возникновения спорных правоотношений), предусматривают перечень операций, которые клиент может совершать с использованием кредитной карты, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами: оплата

товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах Банка и других банков; иные операции, перечень которых устанавливается Банком.

Таким образом, исходя из условий заключенного договора и Общих условий, являющихся неотъемлемой частью к нему, держатель карты вправе использовать предоставленные кредитные денежные средства для совершения операций, предусмотренных договором, то есть путем безналичных расчетов для оплаты товаров, услуг и т.д., либо получить наличные денежные средства на условиях заключенного договора. Данные операции являются самостоятельными, осуществляемые клиентом-держателем кредитной карты, реализующим право выбора предусмотренных договором операций по использованию предоставляемых банком для расчетных операций кредитных денежных средств.

Истец Черепанов В.В., после активизации кредитной карты и пользовании кредитной картой совершал операции получения наличных денежных средств, по которым предусмотрена процентная ставка Банка (л.д. 14-25), с которыми истец согласился, подписав соответствующий договор.

Мировым судьей сделан обоснованный вывод о том, что истец реализовал свое право на получение наличных денежных средств, а соответственно условие договора об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств, которое было согласовано сторонами, является обоснованным. Действия Банка по взиманию платы за снятие наличных денежных средств в рамках соглашения о кредитовании счета являются правомерными, поскольку условия соглашения о взимании платы за снятие наличных денежных средств связаны с характером договора, поэтому не противоречат Закону РФ "О защите прав потребителей" и нормам Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, суд полагает, что доводы представителя истца о том, что условия договора об использовании кредитной карты по взиманию комиссии за снятие наличных денежных средств ущемляют права потребителей, являются несостоятельными, не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению.

Каких-либо иных оснований для отмены решения мирового судьи представителем ответчика суду при рассмотрении апелляционной жалобы не заявлено.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, мировым судьей не допущено, в связи с чем суд не находит оснований для отмены решения и.о. мирового судьи судебного участка №3 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края, мирового судьи судебного участка №5 в г. Ачинске и Ачинском районе от 10 октября 2012 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.328,329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение и.о. мирового судьи судебного участка №3 в г. Ачинске Красноярского края, мирового судьи судебного участка №5 в г. Ачинске по иску Красноярской региональной общественной организации «Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Черепанова В.В. к Закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные системы» Банк о взыскании денежных средств - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Красноярской региональной общественной организации «Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Черепанова В.В. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Г.Ю. Кушнарева.