Решение по делу № 2-252/2021 от 29.12.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун                                        17 февраля 2021 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Пласкеевой Е.Л.,

с участием:

ответчика – Трифачева Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-252/2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трифачеву Б.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Трифачеву Б.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав в обоснование доводов, что ...... между ООО «ХКФ Банк» и Трифачевым Б.А. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 229 040,00 рублей, в том числе: 200 000,00 рублей – сумма к выдаче, 29 040,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту ..........% годовых, размер ежемесячного платежа – 6 431,44 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако заёмщик в нарушение условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту.

В период действия договора была подключена/активирована дополнительная услуга, которая должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей по кредиту – ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей.

Ранее банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа и оплачивал государственную пошлину.

Просило: зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности; взыскать с Трифачева Б.А. в пользу «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 177 578,13 рублей, в том числе: сумму основного долга – 128 870,52 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 4 575,91 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 26 562,88 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 394,82 рублей, сумму комиссий за направление извещений – 174 рубля, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 751,56 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик Трифачев Б.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что не согласен с суммой иска, а кроме того, истек срок исковой давности.

        Выслушав ответчика Трифачева Б.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных право отношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на момент заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ...... между ООО «ХКФ Банк» и Трифачевым Б.А. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» обязалось предоставить Трифачеву Б.А. кредит в сумме 229 040,00 рублей, состоящий из: суммы к выдаче – 200 000,00 рублей, страхового взноса на личное страхование – 29 040,00 рублей, под ..........% годовых сроком на .......... месяцев, с размером ежемесячного платежа – 6 431,44 рублей (п. п. ***) (л.д. ..........).

В кредитном договоре от ...... Трифачев Б.А. указал, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте. Он прочёл и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятки об условиях использования Карты, Памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредит), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru (л.д. ..........).

Из Условий договора следует, что данный документ является составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковского счёта, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка (л.д. ..........).

Согласно п. .......... раздела .......... Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

Обеспечением исполнения обязательств, в соответствии с п. .......... раздела .......... Условий договора, является неустойка, предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заёмщик не обеспечил её наличие на текущем счете.

Пунктом .......... раздела .......... Условий договора установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности выше 30 календарных дней.

Согласно тарифам по банковским продуктам по кредитному договору, действующим с ...... размер неустойки по кредиту составлял: за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по договору – ..........% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения (п. ..........), за просрочку платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – ..........% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. ***) (л.д. ..........).

В п. .......... распоряжения клиента по кредитному договору от ...... г. *** Трифачёв Б.А. отразил, что при указании в пунктах *** и/или *** заявки перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера договора страхования совпадает с номером договора).

Исполнение банком обязательств по перечислению кредита подтверждается выпиской по счёту.

Согласно представленному расчёту последний раз платежи по кредиту вносились Трифачевым Б.А. ......

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 17 данного постановления, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Из материалов гражданского дела ***, находящегося на судебном участке мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, видно, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Трифачева Б.А. задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обратилось ...... (согласно штампу на конверте).

...... мировым судьёй судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области был выдан судебный приказ о взыскании с Трифачева Б.А. задолженности в размере 177 578,21 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 375,78 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... указанный судебный приказ был отменен в связи с подачей на него возражений ответчиком.

Таким образом, шестимесячный срок после отмены судебного приказа истёк ......

В Тулунский городской суд от ООО «ХКФ Банк» исковое заявление поступило в электронном виде ...... Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться с ...... С учётом того, что гашение долга по кредиту предусматривалось ежемесячными платежами, то срок исковой давности будет исчисляться с даты соответствующего платежа по графику гашения кредита в этот период, а именно, с ......

Таким образом, размер задолженности составит:

по основному долгу: 5 643,96 + 5 751,16 + 5 860,40 + 5 971,72 + 6 085,14 + 6 200,73 + 5 945,90 = 41 459,01 рублей;

по процентам: 787,48 + 680,28 + 571,04 + 459,72 + 346,30 + 230,71 + 112,94 = 3 188,47 рублей.

Общий размер задолженности будет равен: 41 459,01 + 3 188,47 = 44 647,48 рублей.

При этом начисленный банком штраф в сумме 17 494,82 рублей не подлежит взысканию с ответчика, поскольку, согласно расчёту задолженности, сумма штрафа рассчитана за период с ...... по ......, а данный период входит в срок исковой давности.

Не подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за направление извещений, поскольку указанный в расчёте период с ...... по ...... попадает в срок исковой давности, а кроме того, взыскание данных денежных сумм не предусмотрено условиями заключенного сторонами договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в суд не представлено, то исковые требования ООО «ХФК Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В исковом заявлении ООО «ХКФ Банк» просило зачесть уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в счёт подлежащей уплате государственной пошлины при предъявлении искового заявления.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодек Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из платежного поручения от ...... *** усматривается, что ООО «ХКФ Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 2 375,78 за вынесение судебного приказа. Платежное поручение от ...... *** свидетельствует об уплате истцом государственной пошлины в сумме 2 375,78 рублей за подачу искового заявления.

Поскольку государственная пошлина ранее уплачивалась истцом при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ***, то требования ООО «ХКФ Банк» в части зачёта ранее уплаченной государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Требование банка о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трифачеву Б.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскать с Трифачева Б.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 44 647,48 рублей, в том числе: сумму основного долга – 41 459,01 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3 188,47 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 194,66 рублей, всего: 45 842 (сорок пять тысяч восемьсот сорок два) рубля 14 копеек.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трифачеву Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ...... *** в размере 132 930,65 рублей, в том числе: суммы основного долга – 87 411,51 рублей, суммы процентов за пользование кредитом – 4 575,91 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 374,41 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 17 394,82 рублей, суммы комиссий за направление извещений – 174,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 556,90 рублей, всего: 136 487 (сто тридцать шесть тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 55 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                                                              Е.В. Татаринцева

Решение принято судом в окончательной форме 18 февраля 2021 г.