Решение по делу № 2-2532/2023 от 09.03.2023

Дело № 2-2532/2023

43RS0001-01-2019-004220-36

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

10 мая 2023 года     г.Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Чинновой М.В.,

при секретаре Краевой Е.А.,

с участием представителя ответчика по доверенности Ветлужских Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Смирновой Н. Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Смирновой Н.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} клиент обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором он просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита клиент просил банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита. {Дата изъята} клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита {Номер изъят}. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, банк открыл клиенту банковский счет {Номер изъят}, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 680448 руб. Должник в нарушение условий договора платежи по оплате задолженности по договору в соответствии с принятыми на себя обязательствами не производил. В связи с чем, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 873399руб. 46 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование от {Дата изъята} со сроком оплаты до {Дата изъята}. После выставления заключительного требования от {Дата изъята} со сроком оплаты до {Дата изъята} на счет клиента в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} поступила сумма в размере 9500 руб. 00 коп., которая была направлена в счет погашения просроченных процентов. До настоящего времени задолженность по договору {Номер изъят} в полном объеме ответчиком не погашена и составляет 863899 руб. 46 коп. Просит взыскать со Смирновой Н.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} - в размере 863899 руб. 46 коп., которая состоит из: 425759 руб. 51 коп. - сумма основного долга; 60810 руб. 55 коп. - сумма задолженности по процентам; 377329 руб. 40 коп. - сумма задолженности по неустойке/ плата за пропуск очередного платежа, начисленной до даты выставления Заключительного требования. Взыскать с Смирновой Н.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 11839 руб.00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Смирнова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности Ветлужских Э.А. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Смирновой Н.Ю. от {Дата изъята} между АО «Банк Русский Стандарт» и Смирновой Н.Ю. был заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 680448 руб. под 36% годовых сроком на 1827 дней.

Договор заключен в письменной форме в порядке, определенном п.2 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, а именно: путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета).

Указанная сумма зачислена банком {Дата изъята} на открытый согласно условиям договора счет {Номер изъят}, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Своей подписью в заявлении ответчик приняла (акцептовал) предложение (оферту) банка и подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а так же то, что он получил на руки по одному экземпляру Заявления, Условий и графика платежей.

В соответствии с Условиями по кредитам «Русский Стандарт», ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности, в соответствии с очередностью.

Ответчик в нарушение положений договора и Условий по кредитам «Русский Стандарт» не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно: неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств пол договору о карте, а именно в связи с тем, что ответчик неоднократно не разместила на счета в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк, с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме в соответствии с Условиями сформулировал и выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму 873399,46 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}.

В период с {Дата изъята} по {Дата изъята} поступила сумма в размере 9500 руб. 00 коп., которая была направлена в счет погашения просроченных процентов.

С учетом осуществленных операции по погашению задолженности истцом произведен расчёт заложенности, которая составила 863899,46 руб., из которых: 425759,51 руб. – сумма основного долга, 60810,55 руб. - сумма задолженности по процентам, 377329,40 руб.- неустойка за пропуск очередного платежа, начисленная до даты выставления Заключительного требования.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 и п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному платежу, установленному договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Срок исполнения обязательств по договору согласно графику платежей закончился {Дата изъята}.

С настоящим иском в суд истец обратился {Дата изъята}.

Таким образом, срок исковой давности истек по ежемесячным платежам до {Дата изъята}.

Согласно графику платежей на {Дата изъята} ({Дата изъята}) остаток основного долга по кредиту составил 607850,34 руб. Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} ответчиком уплачено 211107,19 руб. основного долга. Согласно графику платежей сумма основного долга по кредитному договору за период, срок исковой давности по которому не истек, составила 396743,15 руб.

Истец просит взыскать с ответчика проценты 60810,55 руб. Оплата процентов в сумме 44337,67 руб. произведена до {Дата изъята}. Задолженность по процентам составляет 60810,55 руб. -44337,67 руб.= 16 472,88 руб.

Истец просит взыскать неустойку 377329,40 руб. за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}. Согласно расчету задолженности и выписке по счету, за пределами срока исковой давности неустойка составила 123964,82 руб.

Следовательно, размер подлежащей взысканию неустойки составил 253364,58 рубля= 377329,40 руб. - 123964,82 руб.

Руководствуясь принципом разумности и справедливости, учитывая позицию ответчика, полагавшего, что размер неустойки подлежит снижению, не соответствует последствиям нарушения обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, размер задолженности, отсутствие возражений со стороны истца, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 50 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, уплаченная истцом государственная пошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании пени, а, следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9134,91 руб.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя ОСП по Первомайскому району ГУФССП России по Кировской области на основании исполнительного листа ФС {Номер изъят} от {Дата изъята} с Смирновой Н.Ю. удержано в погашение задолженности по договору потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} 154034,26 руб.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, решение в части взыскания расходов на уплату госпошлины 9134,91 руб., задолженности процентам 16472,88 руб., по основному долгу в сумме 128426,47 руб. исполнено.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Смирновой Н. Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить частично.

Взыскать со Смирновой Н. Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по договору потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} задолженность по основному долгу 396743,15 руб., задолженность по процентам 16472,88 руб., неустойку 50000 руб., расходы по уплате госпошлины 9134,91 руб.

Решение считать исполненным в части взыскания расходов на уплату госпошлины 9134,91 руб., задолженности процентам 16472,88 руб., по основному долгу в сумме 128426,47 руб.

Решение может быть также обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                         М.В. Чиннова

Решение в окончательной форме изготовлено 17.05.2023