Решение по делу № 2-2422/2021 от 07.07.2021

Дело № 2-2422/2021; УИД: 38RS0035-01-2021-002531-63

Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И Заводский районный суд города Кемерово

в составе: председательствующего- судьи Айткужиновой Т.Г.

при помощнике судьи- Епифанцевой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

11 ноября 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Козлову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее- ООО «АФК») обратился в суд с иском к Козлову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Козлов А.Г. оформил заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) в АО «<данные изъяты>», в соответствии с которым заключил с АО «<данные изъяты>» договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 514000 рублей.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «<данные изъяты>» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумме 659274,41 рублей, состоящую из: основной долг – 513477,24 рублей, проценты – 145324,17 рублей, комиссии – 473 рублей.

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ оплата задолженности не производилась, и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 659274,41 рублей.

На основании изложенного просит взыскать с Козлова А.Г. в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 659274,41 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины, в размере 9793 рублей.

Истец ООО «АФК», о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть данное дело в свое отсутствие (л.д.9).

Ответчик Козлов А.Г., о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду возражения на исковое заявление (л.д. 83,127-131) из содержания которых следует, что исковые требования ответчик не признает, заявление в АО «<данные изъяты>» не подавал, в указанный период с 2018 года и позже не заключал с АО «<данные изъяты>» кредитных договоров, денежных средств не получал. Из приложенный к исковому заявлению копии документа АО «<данные изъяты>» индивидуальные условия кредитного договора следует, что дата заключения договора № июля или 25 июня, но не ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что истец ссылается на несуществующие и не приложенные к иску документы. Из представленных документов не понятно в каком городе был заключен кредитный договор, судя по месту подачи иска предусматривается <адрес>, в котором он не был с 2017 года. В индивидуальных условиях неверно указано его место регистрации: <адрес>, тогда как с ДД.ММ.ГГГГ он имеет место регистрации в <адрес>. Считает, что иск подписан неуполномоченным лицом, поскольку в материалы дела представлена копия доверенности на имя ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, которую от лица ООО «АФК» заверил подписью и скрепил печатью ДД.ММ.ГГГГ директор ООО «АФК» ФИО5. Из копии очевидно, что оригинал доверенности ФИО5 либо иным уполномоченным лицом не подписан, подпись ФИО6 не заверена. ФИО6 не имеет права действовать от имени ООО «АФК», а все представленные в суд документы, в том числе исковое заявление, подписаны или заверены представителем, полномочия которого не подтверждены. В суд не представлены оригиналы документов, представлена плохо читаемая копия индивидуальных условий кредитования, не представлен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, которого не существует, но ссылка на который содержится в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом не доказан факт получения денежных средств ответчиком, так как в материалах дела отсутствует факт перечисления денежных средств в адрес ответчика. Расчет задолженности не соответствует требованиям ст. 132 ГПК РФ, поскольку императивные требования, предъявляемые к расчету, не соблюдены. В материалы дела не представлено никаких первичных документов, подтверждающих внесение или выдачу денежных средств ответчику по кредитному договору. Из выписки по счету не усматривается куда были израсходованы денежные средства после их поступления. Кредитный договор, указанный истцом, ответчик не заключал, денежные средства по нему не получал, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что истец и ответчик были надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, в том числе, путем размещения информации на официальном интернет-сайте Заводского районного суда города Кемерово в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ходатайствовали о проведении судебного заседания в свое отсутствие (л.д.6, 138), суд расценивает неявку представителя истца и ответчика, как их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что их неявка не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Козлов А.Г. обратился в АО «<данные изъяты>» с заявлением о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым просил заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет № на условиях, определенных в Правилах и Тарифах Банка, а также выразил свое согласие на получение кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами, с которыми был предварительно ознакомлен и согласен (л.д. 18-19).

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № заемщику установлен кредитный лимит 450000 рублей со сроком возврата в течение 1 года с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>». За пользование кредитом установлена плата в виде процентной ставки, размер которой составляет: 19,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 34,9% годовых по иным операциям (в том числе, получение наличных денежных средств), льготная процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 0% годовых (проценты, начисленные на сумму кредита по операциям оплаты товаров и услуг, отраженные на банковском счете в течение расчетного периода, взимаются по льготной процентной ставке при условии погашения полной задолженности, определенной на дату окончания прошедшего расчетного периода, не позднее дня окончания льготного периода кредитования, длительность которого указана в п. 19 индивидуальных условий). До момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5% (мин. 500 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита клиент осуществляет погашение полной задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 19 индивидуальных условий длительность льготного периода кредитования составляет 55 календарных дней.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора клиент несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации и кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиты (оплате ежемесячного минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых.

Подписывая настоящие индивидуальные условия клиент подтверждает факт получения им банковской карты и пин-конверта, а также индивидуальных условий и тарифов банка по почтовому адресу, указанному в п. 8 раздела «Данные о клиенте», выражает свое согласие банку на получение кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к банковскому счету в соответствии с индивидуальными условиями и Правилами, с которыми клиент предварительно ознакомился, и просит банк активировать карту в дату ее получения (без дополнительного обращения клиента в банк).

Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком банковского счета. Датой заключения кредитного договора является дата активации карты.

Также ДД.ММ.ГГГГ Козлов А.Г. подписал согласие на обработку данных. Соглашение о взаимодействии при возврате задолженности. Распоряжение на осуществление операций по банковским счетам. Договор дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством Системы «<данные изъяты>» (л.д.20), согласно которому дал «<данные изъяты>» распоряжение: 1) не позднее рабочего дня, следующего за днем активации банковского карты, выпущенной Банком к счету № перечислить денежные средства со счета карты (в том числе за счет установленного лимита кредитования при отсутствии на счете карты необходимых денежных средств) на мой счет в Банке №, открытый в рамках договора на комплекс банковских услуг «Touch Bank» № в размере меньшем из следующих величин (на момент перечисления): а) сумма полной задолженности и имеющихся замороженных за счет кредита денежных средств по договору Touch Bank; б) сумма денежных средств на счете карты и фактически установленного по счету карты лимита кредитования; 2) осуществить досрочное погашение задолженности по договору Touch Bank в следующем порядке: а) полное досрочное погашение- если перечисленных денежных средств, а также остатка собственных денежных средств, находящихся на основном счете, для этого достаточно; б) частичное досрочное погашение- если перечисленных денежных средств, а также остатка собственных денежных средств, находящихся на основном счете недостаточно для полного погашения задолженности по договору Touch Bank; 3) после полного досрочного погашения задолженности по договору Touch Bank и при отсутствии остатков и замороженных денежных средств на всех счетах, открытых в рамках договора Touch Bank, расторгнуть договор Touch Bank; 4) при частичном досрочном погашении задолженности по договору Touch Bank- уменьшить лимит кредитования по договору Touch Bank до размера фактической задолженности по основному долгу, при полном досрочном погашении – заблокировать лимит кредитования.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ банк акцептировал оферту Козлова А.Г., совершив действия по зачислению лимита кредитования на основной счет заемщика № в размере 450000 рублей и зачислению ДД.ММ.ГГГГ лимита кредитования на основной счет заемщика № в размере 63477,24 рублей что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 30-37).

Также из материалов дела следует, что перечисленные по кредитному договору денежные средства по распоряжению Козлова А.Г. были перечислены на его счет №, открытый в рамках договора на комплекс банковских услуг «Touch Bank» № для погашения имеющейся задолженности по указанному договору, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 137), банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 138), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 140), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 141).

Согласно сведениям УФНС по <адрес>-Кузбассу счет, открытый в АО «<данные изъяты>», №, 40№ принадлежат Козлову А.Г. (л.д. 142).

Таким образом, свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, открыл ответчику банковский счет № и осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, перечислив на счет ответчика сумму лимита кредитования, а ответчик воспользовался предоставленным ему лимитом кредитования, чем принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между АО «<данные изъяты>» и Козловым А.Г. кредитного договора.

Доводы ответчика том, что истцом не доказан факт предоставления ответчику кредита и получения денежных средств, поскольку оригиналы обосновывающих требования истца документов в материалы дела не представлены, суд отклоняет исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору №, заключенному между АО «<данные изъяты>» и Козловым А.Г., нашел подтверждение в суде на основании представленных истцом доказательств, а именно, надлежащим образом заверенных копий индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласия Козлова А.Г. на обработку данных, соглашения о взаимодействии при возврате задолженности, распоряжение на осуществление операций по банковским счетам, договора дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы «<данные изъяты>», правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «<данные изъяты>», параметров счета кредита, в которых заемщик выразил желание на получение кредитных средств путем перечисления их на банковский счет, а также банковских ордеров, платежных поручений и выписки с лицевого счета ответчика, из которых усматривается перечисление ответчику суммы лимита кредитования и направление полученной суммы на погашение задолженности по кредитному договору «Touch Bank».

В соответствии с ч.1 ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч.1,2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Из положений ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Как следует из материалов дела, все представленные истцом копии документов заверены надлежащим образом, исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (п.2 ч.2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В ходе рассмотрения дела ответчик свои подписи в представленных истцом документах не оспаривал, доказательств безденежности кредитного договора не представил.

Согласно п.1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, а также того, что истец обратился в суд с иском к ответчику необоснованно, в деле не имеется.

Принимая во внимание, что в нарушение положений статей 12 части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком, на которого возложено бремя доказывания данного обстоятельства, не представлено никаких объективных доказательств в подтверждение доводов о незаключенности кредитного договора по безденежности, данные доводы суд признает необоснованными.

Как следует из материалов дела, ответчик принятые обязательства по кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производятся, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11-16).

В соответствии с ч. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требования) № (л.д. 38-40), в соответствии с п. 1.1 которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение №), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также с другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе право на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора.

Согласно выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-42) ООО «АФК» перешли права (требования) по кредитному договору №, заключенному между АО «<данные изъяты>» и Козловым А.Г., на общую сумму 659274,41 рублей, из которых: 513477,24 рублей - задолженность по основному долгу, 145324,17 рублей- задолженность по процентам, 237 рублей – просроченная плата за смс, 236 рублей – просроченная комиссия за сервисы по картам.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из индивидуальных условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что банк может передавать свои права кредитора по кредитному договору третьему лицу без уведомления заемщика.

При этом, при заключении кредитного договора заемщик Козлов А.Г. был ознакомлен со всеми его условиями, согласился с ними, что подтверждается его собственноручной подписью.

Таким образом, ответчик согласился со всеми условиями кредитного договора, в частности с предоставленным банку правом на уступку права требования, то передача права требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика и действующему законодательству, в связи с чем, доводы ответчика о незаконности переуступки долга ответчика истцу, не состоятельны.

При этом, получение согласия заемщика на осуществление уступки права (требования) не требуется, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», требующих наличие лицензии.

В силу пункта 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Однако доказательств исполнения обязательств в пользу первоначального кредитора, неучтенных новым кредитором, Козловым А.Г. не представлено.

Учитывая, что ООО «АФК» в установленном законом порядке перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком Козловым А.Г., суд приходит к выводу, что истец имеет право требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору №.

При этом, доводы ответчика о том, что исковое заявление подано лицом, не имеющим полномочий на предъявление иска, суд отклоняет, поскольку они основаны на неверном толковании норм права.

Как установлено судом, ответчик воспользовался денежными средствами по указанному договору, при этом свои обязанности по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, в части внесения сумм кредита и сроков его погашения, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 659274,41 рублей, из которых: 513477,24 рублей - задолженность по основному долгу, 145324,17 рублей- задолженность по процентам, 473 рублей - комиссии (л.д.11-16).

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед истцом по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

При этом суд учитывает, что ответчик иного расчета задолженности не представил в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, как и не представил доказательств отсутствия задолженности в указанном размере.

Учитывая указанные обстоятельства, требования истца ООО «АФК» подлежат удовлетворению.

Кроме того, при обращении в суд с настоящим иском истец уплатил государственную пошлину в размере 9793 рублей (л.д. 10), просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины, понесенные за рассмотрение искового заявления, в общем размере 9793 рублей.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца были удовлетворены, с ответчика Козлова А.Г. в пользу ООО «АФК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9793 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Козлову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Козлова Александра Геннадьевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №№, а именно: 513477,24 рублей – основной долг, 145324,17 рублей –проценты, 473 рублей – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9793 рублей, всего 669067 (шестьсот шестьдесят девять тысяч шестьдесят семь) рублей 41 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2021 года.

Председательствующий Т.Г. Айткужинова