Решение по делу № 2-1277/2015 от 04.02.2015

К делу № 2-1277/2015

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

         07 апреля 2015 года            г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи          Семцива И.В.,

при секретаре         Черновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ИТБ (ОАО) к Капустину И.Б. об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Шахтинский городской суд с настоящим исковым заявлением по следующим основаниям.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Капустину И.Б. истец предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 400 000 руб. на срок 120 месяцев.

Кредит в сумме 1 400 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно п.1.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечение исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Банком ИТБ (ОАО) к Капустиным И.Б.

Предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из 3 комнат, общей площадью 64,8 кв.м., расположенной на 1 этаже 3-х этажного дома, условный №, принадлежит на праве собственности залогодателю Капустину И.Б. согласно свидетельству о государственной регистрации права.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 2 309 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ФИО2

Согласно п.1.4 договора об ипотеке предмет ипотеки оценивается сторонами в 1 890 000 руб., что является фиксированной твердой оценкой, согласованной сторонами, и не подлежащей изменению в течение всего срока действия договора об ипотеки.

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ИТБ (ОАО).

Начиная с августа 2014 г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком не производились.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 437 223 руб. 62 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 346 514 руб. 54 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 88 799 руб. 83 коп., а также начисленные пени в размере 1 909 25 коп.

До момента реализации предмета ипотеки в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат уплате проценты в размере 17% годовых.

На основании изложенного, Банк ИТБ (ОАО) просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Капустину И.Б., находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 64,8 кв.м., расположенную на 1 этаже 3-х этажного дома, условный №. В том числе определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 437 223 руб. 62 коп., в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1 346 514 руб. 54 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 88 799 руб. 83 коп. и начисленные пени 1 909 руб. 25 коп., а также определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 346 514 руб. 54 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1 346 514 руб. 54 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из оценки предмета ипотеки, указанной в закладной, в размере 1 890 000 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца Банка ИТБ (ОАО) в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, о чем приобщено заявление, поступившее по электронной почте.

Ответчик Капустин И.Б. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом по последнему известному месту регистрации, причины не явки суду не известны, ходатайств об отложении дела в суд не представил.

С учетом требований ст. ст. 113 - 116, 167 ГПК РФ суд предпринимает все возможные меры для извещения сторон по делу.

Судом неоднократно принимались меры к извещению ответчика по известным суду адресам места жительства, регистрации повестками, но ответчик уклонялся от явки в суд.

Дело в отношении не явившихся сторон рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (ОАО) и Капустиным И.Б. был заключен кредитный договор (ипотека в силу договора) № на сумму 1 400 000 руб., на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 22,00% годовых, неустойка в виде пени в размере 0,03% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (л.д. 18-34).

В соответствии с п.1.5 и 1.6 указанного кредитного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные настоящим договором. Цель предоставления кредита - любые нужды.

Установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу договора квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (ОАО) и Капустиным И.Б. был заключен договор об ипотеке квартиры №, в соответствии с которым залогодатель в обеспечение обязательств, принятых заемщиком Капустиным И.Б. по кредитному договору (ипотека в силу договора) № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между заемщиком и залогодержателем (кредитором) передает в ипотеку (залог) залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, заложенное имущество остается у залогодателя в его владении и пользовании, квартира в целом как предмет ипотеки оценивается сторонами в 1 890 000 руб., что является фиксированной твердой оценкой, согласованной сторонами, и не подлежащей изменению в течение всего срока действия настоящего договора (л.д. 54-61).

         Судом установлено, что кредит в размере 1 400 000 руб. перечислен на счет Капустина И.Б. в соответствии с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-14).

Как установлено судом, государственная регистрация права собственности ответчика на предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ИТБ (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №, что подтверждается закладной и выпиской из ЕГРП (л.д. 17-29).

Установлено, что согласно заключения независимого оценщика ФИО2, отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 309 000 руб. (л.д. 70-72).

Судом установлено, что начиная с августа 2014 г. Капустин И.Б. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не производит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 15-16).

Таким образом, судом установлено, что обязательства по кредитному договору, в части подлежащей исполнению, ответчиком не исполняются.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Капустину И.Б. требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В случае неисполнения требования истец будет вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Ответчиком, принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время.

Суд считает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, что дает истцу право требовать от ответчика погашения оставшейся суммы задолженности по кредиту с причитающимися процентами и досрочного расторжения кредитного договора.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 437 223 руб. 62 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 346 514 руб. 54 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 88 799 руб. 83 коп., а также начисленные пени в размере 1 909 25 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 2,3 ст. 809 ГК РФ и п.3.2 кредитного договора проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, до момента реализации предмета ипотеки в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат уплате проценты в размере 17% годовых.

Аналогичным образом применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора (0,03% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый день просрочки).

       Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Как следует из ч.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку Капустин И.Б. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., обеспеченному закладной, суд полагает удовлетворить требования Банка ИТБ (ОАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Капустину И.Б., квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 64,8 кв.м., расположенную на 1 этаже 3-х этажного дома, условный №. Определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из оценки предмета ипотеки, указанной в закладной, в размере 1 890 000 руб., из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки уплатить суммы долга ответчика перед истцом, указанные в решении суда.

Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены исследованными в судебном заседании материалами дела, на которые суд сослался выше, а также не оспаривались сторонами.

Таким образом, суд считает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 6 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчика в пользу истца, в размере удовлетворенных судом исковых требований в сумме 6 000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация госпошлины в указанной сумме.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59,60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

Следовательно, исковые требования законны и обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ИТБ (ОАО) к Капустину И.Б. об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Капустину И.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 64,8 кв.м., расположенную на 1 этаже 3-х этажного дома, условный №. Определить размер суммы, подлежащей уплате Банку ИТБ (ОАО), из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 437 223 руб. 62 коп., в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу - 1 346 514 руб. 54 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 88 799 руб. 83 коп. и начисленные пени 1 909 руб. 25 коп., а также определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 346 514 руб. 54 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1 346 514 руб. 54 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из оценки предмета ипотеки, указанной в закладной, в размере 1 890 000 руб.

Взыскать с Капустина И.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ИТБ (ОАО) сумму государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, со дня принятия.

Судья (подпись) И.В. Семцив

Копия верна

Судья __________________ И.В. Семцив

           Секретарь _______________ Е.Н. Чернова