Решение по делу № 2-116/2018 от 14.03.2018

Дело № 2-116/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Неман 21 мая 2018 года

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Марочкович Л.А.

при секретаре Самуховой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Финсервис» к Андреевой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по договору банковского счета,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к Андреевой Ю.С. о взыскании задолженности по договору банковского счета, указывая в обоснование иска, что 30.05.2008 года между сторонами был заключен договор банковского счета с условием кредитования владельца счета, неотъемлемыми частями которого являются: заявление на получение расчетной банковской карты (Заявление); условия выдачи и использования расчетных банковских карт для физических лиц (Условия); тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт (Тарифы); программа по обслуживанию расчетных банковских карт (Программа).

На основании Заявления, в соответствии с разделами 2, 4 Условий, банк предоставил Андреевой Ю.С. расчетную банковскую карту, открыл на ее имя специальный карточный счет (СКС) для
проведения расчетов с использованием карты, установил кредитный лимит в размере 30000 рублей и процентную ставку за пользование кредитом в размере 27 % годовых и обязательным ежемесячным погашением 10% от суммы использованного Кредитного лимита на конец предыдущего месяца, сумму процентов за пользование кредитным лимитом в предыдущем месяце, неустойку (штрафы, пени) и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения.

Факт получения кредита подтверждается выпиской операций по специальному карточному счету Андреевой Ю.С., открытому банком и предназначенному для проведения расчетов с использованием
карты.

Однако, в нарушение условий договора, в установленные сроки от Андреевой Ю.С. денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

Задолженность Андреевой Ю.С. перед банком по состоянию на 17.03.2016 составляет 115177 руб. 50 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 30365 руб. коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 84812 руб. 50 коп.

На основании изложенного, АО «Банк Финсервис» просит взыскать с ответчика задолженность по договору банковского счета от 30.05.2018 года в сумме 115177 руб. 50 коп., из которых основной долг 30365 руб. коп., проценты за пользование кредитом 84812 руб. 50 коп., а также расходы по оплате госпошлины 3503 руб. 55 коп.

Представитель АО «Банк Финсервис» по доверенности Овчаров Д.С. в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела надлежаще уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Андреева Ю.С. в судебном заседании исковые требования АО «Банк Финсервис» не признала, просила в удовлетворении иска отказать за пропуском срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ. Суду пояснила, что за период с 30.05.2008 года по 09.06.2008 года ею были сняты с банковской карты 30000 рублей и операций по возврату денежных средств за весь период времени до настоящего дня, она не производила. Претензий от банка по вопросу невозврата денежных средств банк к ней не предъявлял, требований она не получала.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

В связи с приведением наименования ОАО «Банк Финсервис» в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» в настоящее время изменилось наименование Банка на Акционерное общество «Банк Финсервис»/АО «Банк Финсервис».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления Андреевой Ю.С. на получение банковской расчетной карты ОАО «Банк Финсервис» от 29 мая 2008 года заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. в виде кредитного лимита. Во исполнение данного договора банк открыл Андреевой Ю.С. счет № и выпустил кредитную банковскую карту.

Андреева Ю.С. воспользовалась денежными средствами, предоставленными истцом, что свидетельствует о том, что ею был получен кредит с использованием выданной ей банковской карты и подтверждается выпиской банка за период с 30.05.2008 года по 17.03.2016 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженности у Андреевой Ю.С. возникла просроченная задолженность по основному долгу в сумме 30365 рублей, процентам за пользование кредитом в размере 84812 руб. 50 коп.

Доказательств, которые могли бы подтвердить факт выплаты долга, иной его размер задолженности или погашение кредитной задолженности, Андреевой Ю.С. не представлено.

Напротив, из пояснений Андреевой Ю.С., данных в ходе разбирательства по делу, она признает факт наличия задолженности и не оспаривает ее размер, однако настаивает на пропуске срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что неотъемлемой частью договора банковского счета, заключенного между ОАО «Банк Финсервис» и Андреевой Ю.С., являются Условия выпуска и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Финсервис» для физических лиц.

В соответствии с п. 10.1 указанных Условий договор заключается на неопределенный срок.

Из правил, изложенных в данных Условиях, также следует, что расторжение договора возможно после истечения срока действия несданной карты при условии отсутствия непогашенной задолженности.

Вышеизложенные обстоятельства позволяют суду установить, что заключенный между Андреевой Ю.С. и банком договор расторгнут не был.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору банковского счета банк 01 февраля 2016 года направил Андреевой Ю.С. требование о погашении задолженности по кредиту в срок до 29 февраля 2016 года.

Доказательства выполнения ответчиком указанного требования банка ответчиком не представлены.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Андреева Ю.С., отказавшись от исполнения принятых на себя обязательств по возврату задолженности по договору, который соответствует всем установленным законом требованиям, нарушила его условия, однако полагает заслуживающими внимания доводы Андреевой Ю.С. о пропуске банком срока исковой давности в связи со следующим.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 4.6 Условий выпуска и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Финсервис» для физических лиц, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Андреевой Ю.С. договора, держатель обязан погашать минимальную сумму платежа соответственно не позднее последнего рабочего дня соответствующего платежного периода. В наличном порядке минимальная сумма платежа должна быть внесена держателем в банкомат или кассу банка не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до окончания соответствующего платежного периода.

В соответствии с п. 1.19 названных Условий под платежным периодом понимается период, в течение которого держатель должен внести минимальную сумму платежа. Платежным периодом для внесения минимальной суммы платежа является календарный месяц, следующий за расчетным периодом.

Расчетный период в соответствии с п. 1.22 Условий - период для начисления процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом, начисленные в расчетном периоде, включаются в состав минимальной суммы платежа, подлежащей уплате в течение платежного периода, который следует за расчетным периодом. Расчетным периодом является календарный месяц. Первый расчетный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний день месяца предоставления кредита. Каждый следующий расчетный период после первого и вплоть до последнего устанавливается с 01 по последний календарный день каждого календарного месяца включительно. Последний расчетный период устанавливается с даты, следующей за днем окончания предпоследнего расчетного периода, по дату полного погашения задолженности по кредиту включительно.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету за период с 30.05.2008 года по 17.03.2016 года последняя операция по счету была произведена 09 июня 2008 года («Предоставление кредита согласно договору ПК»), а с 31 июля 2008 года произошел «Перенос суммы ссудной задолженности на просроченную». После указанной даты операции по счету прекратились, и перенос суммы ссудной задолженности повторялся ежемесячно, ответчик с указанной даты перестала пользоваться счетом и производить погашение кредита.

Таким образом, платежный период, в течение которого Андреева Ю.С. обязана была внести минимальную сумму платежа, окончился 31 июля 2008 года.

В этой связи имеются основания полагать, что просроченная задолженность образовалась у Андреевой Ю.С. с 01 августа 2008 года и именно с указанной даты банк узнал о нарушении своего права, возникло право банка требовать уплаты задолженности, а также право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности по требованиям ОАО «Банк Финсервис» к Андреевой Ю.С. о взыскании задолженности по договору от 30 мая 2008 года истек 01 августа 2011 года.

Между тем, требование банка о погашении задолженности по кредиту было заявлено только 01 февраля 2016 года, а исковое заявление направлено в суд почтовым отправлением 10 марта 2018 года, то есть по истечении 9 лет с момента нарушения права.

В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание совокупность изложенных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска АО «Банк Финсервис» к Андреевой Ю.С. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Банк Финсервис» в удовлетворении исковых требований к Андреевой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по договору банковского счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2018 года.

Судья Л.А. Марочкович