Решение по делу № 2-151/2015 от 14.04.2015

Дело № 2-161/2015 г. от 26.05.2015 г.

Резолютивная часть решения объявлена – 09 ноября 2015 года.

Мотивированное решение изготовлено – 13 ноября 2015 года.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» ноября 2015 года                                           РД, Кизлярский район, с. Юбилейное

        Кизлярский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Л.Н.Бычихиной, при секретаре Ф.М.Дибировой, с участием представителя истца – адвоката адвокатского кабинета «МайбовкуноваМ.С.» М.С. Майбовкуновой, имеющей регистрационный номер 173 в реестре адвокатов ГУ МЮ РФ по РД, представившей удостоверение № 195 от 24.04.2003г. и ордер № 21 от 09.06.2015г.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Смык ФИО12 – о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество и заявлению, третьего лица с самостоятельными требованиями: АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> к Смык ФИО13 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к Смык Н.В., в котором просит взыскать с ответчика Смык Н.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рубля 78 /семьдесят восемь/копеек; в том числе: сумма задолженности состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты>) рублей 00 копеек; сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты>) рублей 63 копейки; пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в сумме <данные изъяты> рублей 15 копеек; проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ); обратить взыскание на заложенное имущество, а     именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества и способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества Смык ФИО14

Свои требования ФГКУ «Росвоеннпотека» мотивировало тем, что на основании п.2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Смык Н.В. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих (далее договор ЦЖЗ). По условиям указанного договора жилищный заем предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-МКАSP-R0005-11, предоставленного Филиалом Закрытого Акционерного Общества «Банк Жилищного Финансирования» в <адрес>, для приобретения в собственность Н.В.Смык жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>, общей площадью 53 кв.м., кадастровый (или условный номер) 39:15:000000:0:1190/5 (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек. Кроме того, жилищный заем предоставлен на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира была приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п.4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, п. 10 Правил предоставления участникам ипотечно-накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Третьего лица и у Истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований Филиалом Закрытого Акционерного Общества «Банк Жилищного Финансирования» в <адрес>.

В настоящее время в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем составленной Н.В.Смык закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-МКАSP-R0005-11, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации права серии 39-39-01/290/2011-839, выдано свидетельство о государственной регистрации права серии 39-АА № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Н.В.Смык уволен с военной службы. Его именной накопительный счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права использования накоплений.

ДД.ММ.ГГГГ Н.В.Смык был направлен график возврата задолженности (далее-График), с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, требования о погашении образовавшейся задолженности. Однако, обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Н.В Смык не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Н.В.Смык составляет <данные изъяты>) рубля 78 /семьдесят восемь/копеек; в том числе: 715 848 (Семьсот пятнадцать тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 00 копеек - сумма задолженности состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере; 188 475 (Сто восемьдесят восемь тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 63 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 149 509 (Сто сорок девять тысяч пятьсот девять) рублей 15 копеек - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ исх. № НИС-Ф-8-26 ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ОАО «АИЖК» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>, находящегося в собственности Н.В.Смык.

Третьим лицом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» также заявлены самостоятельные исковые требования о взыскании с Н.В.Смык денежных средств в размере <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных    обязательств    по Кредитному договору (основному долгу) <данные изъяты> сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты>; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 10,25% годовых на сумму остатка неиспользованных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую Н.В.Смык, находящуюся по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>, путем реализации с публичных торгов исходя из оценки предмета ипотеки, указанной в закладной, в размере <данные изъяты> 00 копеек; расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-МКАSP-R0005-11.

Свои требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» мотивировало тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-МКАSP-R0005-11 заемщику-залогодателю Н.В.Смык (далее Ответчик) Филиал ЗАО «Банк ЖилФинанс» в <адрес> предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> 00 копеек на срок 136 месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 53,0 кв.м., расположенной на 3 этаже 5 этажного жилого дома.

Кредит в сумме <данные изъяты> 00 копеек зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом оценочной компании ООО «Оценка-Экспертиза» № и указано в Закладной.

Государственная регистрация права собственности Ответчика Н.В.Смык на предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Третье лицо).

В соответствии с п.3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Закладную основываются на сделке но передаче прав по Закладной – договору купли-продажи закладных №-ВИ от 12.10.2010г., и отметке на Закладной.

        В связи с неисполнением Н.В. Смык обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права ОАО «Агентство     по ипотечному жилищному кредитованию» на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной. Заказным письмом с П\У в. № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность Н.В.Смык по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты>

     На основании п.4.4 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-МКАSP-R0005-1 – в случае не исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, заимодавец имеет право потребовать расторжения договора.

    Просит взыскать с Н.В.Смык в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на 21.05.2015г. в размере - <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных    обязательств    по Кредитному договору (основному долгу) - <данные изъяты>; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты> рублей 85 копеек; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 10,25% годовых на сумму остатка неиспользованных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> 68 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую Н.В.Смык, находящуюся по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>, путем реализации с публичных торгов исходя из оценки предмета ипотеки, указанной в закладной, в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-МКАSP-R0005-11.

Для правильного разрешения спора между сторонами по существу по делу в связи с возражениями ответчика Н.В.Смык относительно указанной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в исковом заявлении начальной продажной стоимости заложенного имущества исходя из оценки предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек и по его ходатайству от 03.7.2015г., была назначена и проведена экспертиза по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, производство которой было поручено экспертам ООО «Бюро судебных экспертиз» <адрес>. Из выводов экспертного заключения следует, что рыночная стоимость недвижимости - двухкомнатной квартиры находящейся по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 53,0 кв.м., расположенной на 3 этаже 5 этажного жилого дома, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет <данные изъяты> рублей (т.2 л.д. 163-192).

Оснований не доверять выводам указанной экспертизы у суда не имеется, поскольку она проведена в соответствии с нормами действующего законодательства, а доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено. У суда нет оснований сомневаться в правильности заключений эксперта с учетом его компетентности, образования и длительного стажа экспертной работы -18 лет.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ходатайство приобщено к материалам дела /т.1 л.д. 149/.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Аслалиев Ш.А., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о проведении судебного заседания без его участия. Ходатайство приобщено к материалам дела. Также в представленном суду ходатайстве представитель истца ОАО «АИЖК» по доверенности Аслалиев Ш.А. просит об уменьшении начальной продажной стоимости Квартиры, принадлежащей Н.В.Смык /т.2 л.д. 199-200/.

Также представитель истца ОАО «АИЖК» по доверенности Аслалиевым Ш.А. представлено в суд заявление от 09.11.2015г. об изменении наименования истца и рассмотрении дела в отсутствии стороны, согласно которому с 05.08.2015г. наименование Истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> изменено на Акционерное общество ««Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> (далее – АО «АИЖК») /т. 2 л.д. 201-202/.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Н.В.Смык в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца адвокат М.С. Майбовкунова не возражала против удовлетворения исковых требований путем обращения взыскания на квартиру, принадлежащую Н.В. Смык и пояснила, что ответчик по предъявленным искам Н.В. Смык не возражает против их удовлетворения и согласен на обращение взыскания на принадлежащую ему квартиру и находящуюся в залоге, в счет погашения долга по целевому жилищному займу от ДД.ММ.ГГГГ № и кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-МКАSP-R0005-11.

Ходатайство Н.В.Смык приобщено к материалам дела/л.д. т.2 л.д.197/.

Выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы искового заявления, а также заявление, третьего лица с самостоятельными требованиями, заключение судебно оценочной экспертизы, а также изучив материалы дела и оценив в совокупности все доказательства, суд приходит к следующему.

Из паспорта серии 82 03 № выданного Кизлярским РОВД Республики Дагестан ДД.ММ.ГГГГ на имя Смык ФИО15 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Дагестанской АССР усматривается, что последний зарегистрирован по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ / т.1 л.д. 47/.

Из военного билета серии ГД № выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом ВККО по <адрес>, Полесск на имя Смык ФИО16 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан следует, что Н.В.Смык проходил военную службу с 01.08.2002г. по 21.11.2011г. /т. 1 л.д. 154/.

Согласно справки Военного комиссариата Республики Дагестан отдела по <адрес>, Южно-Сухокумск и <адрес> от 17.07.2015г. за № ст. лейтенант запаса Н.В.Смык 1984 года рождения уволен с военной службы в запас по п.п. «в» п. 2 ст. 51 ФЗ «в связи с невыполнением военнослужащим условий контракта» приказом командира в/ч 74561 № от 17.11.2011г., исключен из списков личного состава части с ДД.ММ.ГГГГ /т. 2л.д. 102/.

В соответствии с пунктом 15 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.2 ст. 3 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п.8 ст.3 ФЗ N 117-ФЗ).

Согласно части 6 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 1 б ст. 14 ФЗ N 117-ФЗ).

В силу части 9 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» средства целевого жилищного займа могут быть использованы участником накопительно-ипотечной системы для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения или жилых помещений, приобретению земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, и (или) оформлению кредитного договора (договора займа), в том числе удостоверенного закладной, включая выплаты кредитору, связанные с выдачей кредита (займа), оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения или жилых помещений, земельного участка, оплату услуг оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной.

Частью 2 статьи 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: по достижении предельного возраста пребывания на военной службе: по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в связи с организационно-штатными мероприятиями: по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе.

Согласно ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.60, 61 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания. предусмотренные п. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 60 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п.72 указанных Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.

В силу п. 74 данных правил, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Таким образом, при заключении договора целевого жилищного займа возникают заемные отношения, которые регулируются ст.ст. 807-818 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В ч. 3 ст. 334 ГК РФ закреплено, что залог возникает в силу договора. Залог возникает на основании закона при наступлении указанных в законе обстоятельств.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание иа заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 2 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Иное федеральным законом не установлено.

Согласно ст. 9 Закона об ипотеке, в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя.

В п. п. 1. 2 ст. 11 "Закона об ипотеке, установлено, что государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона; ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Разрешая требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с Н.В.Смык денежных, средств по договору № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит требования подлежащими удовлетворению, так как установлено, что ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет Н.В.Смык закрыт в связи с тем, что военнослужащий Н.В.Смык исключен из списков воинской части.

Согласно п.7 Договора № целевого жилищного займа в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего Договора) подлежат возврату-Заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной став рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основании для исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечении военнослужащих.

В связи с полученной информацией об увольнении ответчика, исключении из реестра участников НИС без права на использование накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ответчика были направлены уведомления о погашении задолженности по целевому жилищному займу и график возврата задолженности, что подтверждается представленными в материалы дела не только текстами уведомлений и графика возврата задолженности, но и реестрами почтовых отправлений со штампами почты России, а также вернувшимися в адрес отправителя конвертами в связи с истечением их срока хранения в виду неявки адресата за их получением.

Таким образом, первоначальный довод ответчика Н.В. Смык и его представителя, о несоблюдении истцом предварительного претензионного порядка в связи с неполучением ответчиком вышеуказанных уведомлений и графика возврата задолженности, судом признается несостоятельным, так как истцом были соблюдены установленные законом требования досудебного урегулирования спора до обращения в суд с исковым заявлением.

При указанных выше обстоятельствах, с учетом представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору целевого жилищного займа в размере <данные изъяты>) рубля 78 /семьдесят восемь/копеек с учетом начисленных процентов за пользование займом и пени подлежат удовлетворению, поскольку требуемая к взысканию сумма подтверждена документально, данные суммы Н.В.Смык в судебном заседании не оспаривал.

Судом установлено, что Н.В.Смык вносил денежные средства в счет погашения целевого жилищного займа, на общую сумму <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета и приходно-кассовыми ордерами /л.д.157-167/ по счету Н.В. Смык.

Однако, представителем истца АО «АИЖК» по доверенности Аслалиевым Ш.А. представлена в суд справка о фактических платежах и их распределении, из которой усматривается, что самостоятельные исковые требования о взыскании с Н.В.Смык денежных средств изначально заявлены с учетом внесенных последним денежных средств, в том числе: <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – основной долг. /л.д. т. 2 л.д. 3-7/.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку Н.В.Смык надлежащим образом не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей требования ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с Н.В.Смык имеющейся задолженности обоснованы и соответствуют закону.

Согласно п. 11 ст. 38 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» окончанием военной службы считается дата исключения военнослужащего из списков личного состава воинской части.

Н.В.Смык уволен с военной службы ДД.ММ.ГГГГ. Его именной накопительный счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права использования накоплений.

ФГКУ "Росвоенипотека" также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% в соответствии с п.61 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 договора целевого жилищного займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.61 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п.60 названных Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно. Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа в случаях, установленных Правилами, на сумму остатка задолженности начисляются проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Из материалов дела усматривается, что датой возникновения основания для исключения из реестра - увольнение со службы - является ДД.ММ.ГГГГ. В указанный период ставка рефинансирования Банка России была установлена в размере 8,25 процента годовых.

Суд находит подлежащим удовлетворению вышеуказанные требования как соответствующие обстоятельствам дела и основанные на положениях закона, а именно: статьи 809 ГК РФ и подпункта 1 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", которыми предусмотрено в случае обращения взыскания на предмет ипотеки    определение судом процентов,    подлежащих начислению за пользование кредитом.

Право истца на взыскание процентов, подлежащих начислению за пользование кредитом до даты полного возврата кредита, подтверждено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14, согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Разрешая     требования     ОАО    «Агентство    по     ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Н.В.Смык денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, суд учитывает, что условия но предоставлению кредита ответчику банком были выполнены, на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры от 17.10.2011г. (т.1 л.д.111).

Пунктом 4.4.1 Кредитного договора №-МКАSP-R0005-11 от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право Кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении фактической задолженности, начисленных в соответствии с условиями настоящего Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа: за счет средств целевого жилищного займа на срок более 45 календарных дней, за счет собственных средств на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. б).

В соответствии с п.4.4.4, п. 4.4.5 указанного Кредитного договора кредитор имеет право уступить права требования по настоящему Договору, в том числе и путем передачи прав на Закладную другому лицу, в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой Закладной.

Законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-МКАSP-R0005-11, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» /т.1 л.д. 100-107/.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», являющеесявладельцем Закладной, удостоверяющей права по Кредитному договору Кредитного договора №-МКАSP-R0005-11 от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены уведомления о прекращении ФГКУ «Роевоенипотека» начиная с ДД.ММ.ГГГГ года    в связи с увольнением Н.В.Смык, перечисления ежемесячных платежей в счет исполнении обязательств по кредитному договору, и в связи с этим необходимостью ответчику самостоятельно исполнять обязательства, установленные кредитным договором, а также предупреждение об ответственности за неисполнение кредитных обязательств, в том числе и о досрочном исполнении обязательств с обращением взыскания на заложенное в обеспечение обязательств имущество: заказным письмом с П/У в. № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.     /т.1 л.д. 126-127/.

Задолженность ответчика Н.В.Смык согласно справке, представленной истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> 68 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рублей 83 копейки; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты>. /т.2 л.д. 3-7/.

Поскольку ответчиком Н.В.Смык не производилось погашение кредита в соответствии с положениями п.3.6 заключенного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме. Расчет взыскиваемой суммы произведен истцом в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с данным расчетом ответчик согласен, доказательств исполнения условий кредитного договора в части возврата заемных денежных средств в суд не представил.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ но требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора другой стороной.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора, в его адрес направлялись уведомления с требованиями о досудебном порядке урегулирования спора и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые оставлены без удовлетворения, что является основанием для признания требований истца о досрочном расторжении кредитного договора правомерными.

Вопреки первоначальным доводам ответчика, неполучение им направленных уведомлений об исполнении взятых на себя обязательств и расторжении кредитного договора     не является основанием для отказа истцу в удовлетворении требовании в части взыскания денежных средств и расторжении кредитного договора.

В силу п.п.2 и 3 ст.453 ПК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Указанное означает, что с момента расторжения соглашения права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия соглашения, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

В соответствии с пунктом 1.2 Кредитного договора №-МКАSP-R0005-11 от ДД.ММ.ГГГГ, по настоящему договору заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования составляет 8,25% (с тех пор не изменялась). Следовательно, процентная ставка по Договору в 2015году составляет: 8,25% + 2%= 10,25%.

С учетом изложенного, суд находит требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Н.В.Смык процентов по ставке 10,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей 68 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда подлежащими удовлетворению.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.342 ГК РФ если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как установлено п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ. если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге-недвижимости)", в соответствии с которой обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд находит требования АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

Принимая во внимание то обстоятельство, что в рамках настоящего дела рассматриваются требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на названную квартиру, которые также подлежат удовлетворению в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению займа в связи с увольнением участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, то требования истца ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании денежных средств могут быть удовлетворены из стоимости этого имущества лишь после удовлетворения требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Как следует из ст. с.т.50. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное но договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требовании, вызванных неисполнением пли ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Такое имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу пп.4 ч.2 ст.54. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (в ред. Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ № -05-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ №).

Пунктом 9 статьи 77.1 вышеназванного закона закреплено, что начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, суд, руководствуясь ст.348 ГК РФ, ст. ст. 50. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", учитывая заключение эксперта от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости объекта недвижимости, приходит к выводу об установлении первоначальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей. Расчет: 2 703 000 руб. *80%= <данные изъяты> руб.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно определению суда от 16.09.2015г. о назначении судебной оценочной экспертизы, обязанность по оплате расходов по ее проведению была возложена на ответчика Н.В.Смык и оплачена последним.

Поскольку при подаче иска ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено от уплаты государственной пошлины пп. 1 п. 1 ст. 333.37 НК РФ, то согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ и абзаца восьмым пункта 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика Н.В.Смык в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» Республики Дагестан с учетом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты> рублей 17 /семнадцать/копеек.

Расходы по уплате госпошлины в соответствии с требованиям ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Н.В.Смык в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> в размере - <данные изъяты> рублей.

              Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Смык ФИО17 – о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество и заявлению, третьего лица с самостоятельными требованиями: АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> к Смык ФИО18 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Смык ФИО19 в пользу ФГКУ Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 <данные изъяты> рубля 78 /семьдесят восемь/копеек; в том числе: <данные изъяты>) рублей 00 копеек - сумма задолженности состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере; <данные изъяты>) рублей 63 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей 15 копеек - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Смык ФИО22 государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» Республики Дагестан в размере - <данные изъяты> 17 /семнадцать/ копеек.

Взыскать с Смык ФИО23 в пользу ФГКУ Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом исходя     из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа.

Расторгнуть кредитный договор №-МКАSP-R0005-11, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ЖилФинанс» в <адрес> и Смык ФИО20 о предоставлении ипотечного жилищного кредита в сумме 1 992 000 рублей 00 копеек.

              Взыскать с Смык ФИО21 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на 21.05.2015г. в размере - <данные изъяты> рублей 68 копеек, в том числе: остаток неисполненных    обязательств    по Кредитному договору (основному долгу) - <данные изъяты> рублей 83 копейки; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты> рублей 85 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 10,25% годовых на сумму остатка неиспользованных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рублей 68 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание в счет погашения суммы долга по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору №-МКАSP-R0005-11 от ДД.ММ.ГГГГ на предмет ипотеки - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, бульвар Южный, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РД через Кизлярский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

           Федеральный судья:                                                                        Л.Н. Бычихина

копия верна:

           Федеральный судья:                                                                       Л.Н. Бычихина

            Решение вступило в законную силу -

            Федеральный судья:                                                                       Л.Н. Бычихина