Решение от 10.12.2019 по делу № 2-2649/2019 от 06.05.2019

6

Дело № 2-2649/2019

УИД: 42RS0009-01-2019-002809-87

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Сячине И.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

10 декабря 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Калинину Е.К., Калининой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Калинину Е.К., Калининой Л.В., ООО «ЕК-ГРУПП», ООО «ЕК-Лоджистик» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЕК-ГРУПП» заключено кредитное соглашение № ### от **.**.****. (далее - «Кредитное соглашение 1»), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 4 290 000,00 руб. на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 12.5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4. Кредитного соглашения 1).

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения 1, согласно п. 1.16 кредитного соглашения, являются «Особые условия». В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,07 % за каждый день просрочки.

Банк предоставил заемщику кредит в полном объеме в размере 4 290 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.**** на сумму 4 290 000,00 руб. и расчетом задолженности.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения 1 между банком и Калининым Е.К. был заключен договор поручительства ### от **.**.****. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения 1 между банком и Калининой Л.В. был заключен договор поручительства ### от **.**.****.

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЕК-ГРУПП» заключено кредитное соглашение ### от **.**.**** (далее - «Кредитное соглашение 2»), являющееся дополнительным соглашением к Договору банковского счета ### от **.**.****. в соответствии с условиями которого в течение срока действия кредитного соглашения 2 с **.**.**** по **.**.****. (включительно) кредитор обязался предоставить заемщику кредиты в виде овердрафта с лимитом задолженности в размере 10 000 000,00 руб. для оплаты поручений заемщика о списании денежных средств со счета заемщика ### в банке, денежных чеков на получение наличных денежных средств, заявок на выдачу наличных денежных средств в иностранной валюте, требований к счету, акцептованных заемщиком, поручений заемщика на покупку/продажу иностранной валюты за рубли при недостаточности средств на счете на срок 60 дней с даты предоставления соответствующего кредита в виде овердрафта, а заемщик обязался возвратить полученные по овердрафту денежные средства и выплачивать банку проценты на сумму овердрафта и комиссию за обязательство на условиях, определенных кредитным соглашением 2 (п. 1.2. Кредитного соглашения).

В соответствии с п.2.1. кредитного соглашения 2 кредитор осуществляет операции по счету заемщика в пределах остатка денежных средств на счете. При недостаточности или отсутствии денежных средств на счете заемщика кредитор предоставляет заемщику кредит (овердрафт) на соответствующую сумму для оплаты расчетных документов (п. 2.1. Кредитного соглашения 2).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере процентной ставки 13,4% годовых (п. 3.1. Кредитного соглашения2).

В соответствии с п. 4.4. Кредитного соглашения 2 в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,07 % за каждый день просрочки.

Банк предоставил заемщику кредит в полном объеме в размере 7 828 234,37 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения 2 между Банком и Калининым Е.К. был заключен договор поручительства ### от **.**.****. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения 2 между Банком и Калининой Л.В. был заключен договор поручительства ### от **.**.****.

Согласно п. 1.2. Договора Поручительства к Кредитному соглашению -1/ -2 Поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенные им в связи с исполнением кредитного соглашения.

В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства к кредитному соглашению -1/ -2 в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за заемщика поручителем в порядке, предусмотренном Договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по Кредитному соглашению -1/ -2, в том числе и в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от заемщика и поручителей погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****, после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Задолженность по кредитному соглашению 1 до настоящего времени ответчиками не погашена и по состоянию на **.**.**** составляет - 3 387 547,41 рублей, из которых: 3 271 408,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 108 501,97 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 706,19 руб. - задолженность по пени; 4 930,58 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Задолженность по Кредитному соглашению 2 до настоящего времени ответчиками не погашена и по состоянию на **.**.**** составляет- 9 120 086,86 рублей, из которых: 7 828 234,37 руб. - остаток ссудной задолженности; 70 019,51 руб. - задолженность по плановым процентам; -10 537,94 руб. - задолженность по пени; 1211 295,04 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит суд взыскать солидарно с Калинина Е.К., Калининой Л.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению ### ### от **.**.**** в размере 3 303 898,69 рублей,из которых: 3 271 408,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 32 490,02 руб. - задолженность по плановым процентам.

Взыскать солидарно с Калинина Е.К., Калининой Л.В. в пользу
Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному соглашению ### ### от **.**.**** в размере 9 120 086,86 рублей, из которых: 7 828 234,37 руб. - остаток ссудной задолженности; 70 019,51 руб. - задолженность по плановым процентам; 10 537,94 руб. - задолженность по пени; 1 211 295,04 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины.

Определением Центрального районного суда г.Кемерово от 21.11.2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечен конкурсный управляющий ООО «ЕК-Групп» Чубаль А.А.

В судебном заседании представитель истца Рыжиков Д.О., действующий на основании доверенности от **.**.****, на исковых требованиях настаивал.

Ответчики Калинин Е.К., Калинина Л.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются почтовые уведомления. В материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии ответчика Калинина Е.К.

Представитель ООО «ЕК-Лоджистикс», конкурсный управляющий ООО «ЕК-Групп» Чубаль А.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии конкурсного управляющего ООО «ЕК-Групп».

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, мнения представителя истца, наличия письменных заявлений о рассмотрении дела в отсутствии ответчика Калинина Е.К. и конкурсного управляющего ООО «ЕК-Групп», суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЕК-ГРУПП» заключено кредитное соглашение ### от **.**.**** в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 4 290 000,00 руб. на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 12.5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4. Кредитного соглашения 1).

Неотъемлемой частью кредитного соглашения 1, согласно п. 1.16 кредитного соглашения, являются «Особые условия». В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Согласно п. 1.9 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов.

Все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п.1.8.2. Соглашения, включают в себя, суммы погашения основного долга и суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Соглашения, и являются аннуитетными (п.1.9.1 кредитного соглашения).

Размер аннуитетного платежа в соответствии с п.19.3 кредитного соглашения составляет 35193,45 руб.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,07 % за каждый день просрочки.

Банк предоставил заемщику кредит в полном объеме в размере 4 290 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.**** на сумму 4 290 000,00 руб. и выпиской по счету.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения ### от **.**.****. между банком и Калининым Е.К. был заключен договор поручительства ### от **.**.****. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения ### от **.**.**** между банком и Калининой Л.В. был заключен договор поручительства ### от **.**.****.

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЕК-ГРУПП» заключено кредитное соглашение ### от **.**.**** являющееся дополнительным соглашением к Договору банковского счета ### от **.**.**** в соответствии с условиями которого в течение срока действия настоящего кредитного соглашения с **.**.**** по **.**.****. (включительно) кредитор обязался предоставить заемщику кредиты в виде овердрафта с лимитом задолженности в размере 10 000 000,00 руб. для оплаты поручений заемщика о списании денежных средств со счета заемщика ### в банке, денежных чеков на получение наличных денежных средств, заявок на выдачу наличных денежных средств в иностранной валюте, требований к счету, акцептованных заемщиком, поручений заемщика на покупку/продажу иностранной валюты за рубли при недостаточности средств на счете на срок 60 дней с даты предоставления соответствующего кредита в виде овердрафта, а заемщик обязался возвратить полученные по овердрафту денежные средства и выплачивать банку проценты на сумму овердрафта и комиссию за обязательство на условиях, определенных кредитным соглашением 2 (п. 1.2. Кредитного соглашения).

В соответствии с п.2.1. кредитного соглашения 2 кредитор осуществляет операции по счету заемщика в пределах остатка денежных средств на счете. При недостаточности или отсутствии денежных средств на счете заемщика кредитор предоставляет заемщику кредит (овердрафт) на соответствующую сумму для оплаты расчетных документов (п. 2.1. Кредитного соглашения).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере процентной ставки 13,4% годовых (п. 3.1. Кредитного соглашения).

В соответствии с п. 4.4. Кредитного соглашения 2 в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,07 % за каждый день просрочки.

Банк предоставил заемщику кредит в полном объеме в размере 7 828 234,37 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения ### от **.**.**** между банком и Калининым Е.К. был заключен договор поручительства ### от **.**.****. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения ### от **.**.****., между банком и Калининой Л.В. был заключен договор поручительства ### от **.**.****.

Согласно п. 1.2. Договоров Поручительства к кредитным соглашениям поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов кредитора, понесенные им в связи с исполнением кредитного соглашения.

В соответствии с п. 3.1. Договоров поручительства к кредитным соглашениям в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за заемщика поручителем в порядке, предусмотренном Договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитным соглашениям ### от **.**.**** и № ### от **.**.****, в том числе и в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от заемщика и поручителей погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****, выставив требование о досрочном погашении задолженности от **.**.****, после чего предлагает считать кредитное соглашение расторгнутым. Факт направления указанные требований в адрес ответчиков подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от **.**.****.

Согласно представленному банком в материалы дела расчету по состоянию на **.**.**** года общая сумма задолженности по кредитному соглашению ### от **.**.****. составляет 3 303 898,69 рублей,из которых: 3 271 408,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 32 490,02 руб. - задолженность по плановым процентам.

Задолженность по кредитному соглашению ### ### от **.**.**** в размере 9 120 086,86 рублей, из которых: 7 828 234,37 руб. - остаток ссудной задолженности; 70 019,51 руб. - задолженность по плановым процентам; 10 537,94 руб. - задолженность по пени; 1 211 295,04 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает. Ответчиками расчет не оспорен.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному соглашению ### от **.**.****. подлежат удовлетворению. Также суд считает возможным удовлетворить требований истца в части солидарного взыскания с ответчиков задолженности по кредитному соглашению ### ### от **.**.****. по основному долгу и плановым процентам.

Между тем, суд считает необходимым снизить сумму пени, начисленную истцом, применив к требованиям банка положения ст. 333 ГК РФ, ввиду следующего.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленная к взысканию с ответчиков неустойка рассчитана в соответствии с п. 4.4. кредитного соглашения в размере 0,07 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, т.е. фактически в размере 25,55 % годовых = (0,07 % х 365).

Суд считает, что поскольку процентная ставка, по которой рассчитана неустойка 0,07 процента в день от суммы невыполненных обязательств, что составляет 25,55 % годовых, значительно превышает ключевую ставку, установленную Банком России в размере 6,5 % годовых, действовавшую на дату вынесения решения, более того, убытки истца отчасти компенсируются получением процентов за пользование заемными средствами, заявленную неустойку явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить размер неустойки исходя из ключевой ставки, установленной Банком России в размере 6,5 % годовых, снизив сумму пени до 2681, 41 руб., сумму пени по просроченному долгу до 308217, 57 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом существа постановленного решения, с ответчиков Калинина Е.К., Калининой Л.В. в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 60 000 рублей, факт несения которых подтверждается платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ **.**.****. ░ ░░░░░░░ 3303898, 69 ░░░.: ░░ ░░░░░░░:

- 3271408, 67 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░;

- 32490, 02 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ### ░░ **.**.****. ░ ░░░░░░░ 8209152, 86 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 7828234, 37 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░;

- 70019, 51 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- 2681, 41 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░;

- 308217, 57 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 60000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 11573051, 55 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.12.2019 ░░░░.