Решение по делу № 2-383/2024 от 18.10.2024

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2024 года                            г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Точинова С.В.,

при секретаре Ханаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа Банк» к Сорокину О.В., Дрегаловой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    АО «Альфа Банк» обратилось в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском к Сорокину О.В., в котором указало, что 23.11.2021 между истцом и С. (заемщик) было заключено соглашение о кредитовании от №, в соответствии с которым Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 95000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23 числа каждого месяца. Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. По информации, имеющейся у истца, заемщик С. умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследником является Сорокин О.В. Задолженность по кредиту и процентам составляет 108466,44 руб., в том числе, основной долг - 94551,02 руб., проценты за пользование кредитом - 10737,99 руб., неустойка - 3177,43 руб. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере 108466,44 руб. и расходы по государственной пошлине в размере 3369,33 руб.

К участию в деле в качестве соответчика привлечена Дрегалова М.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - нотариус Пудожского нотариального округа.

Определением Кстовского городского суда Нижегородской области от 17.09.2024 настоящее гражданское дело передано по подсудности в Пудожский районный суд Республики Карелия, которым оно принято к своему производству в соответствии с правилами, установленными ч.4 ст.33 ГПК РФ.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещался о времени и месте рассмотрения дела. При обращении в суд просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики Сорокин О.В., Дрегалова М.В. в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайств и возражений по иску не представляли.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ч.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст.310 ч.1 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Из представленных материалов дела следует, что 23.11.2021 между АО «Альфа Банк» (кредитор) и С. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, № с лимитом кредитования 10000 руб., процентной ставкой по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг – 31,99% (при применении переменной процентной ставки -39,99%). Погашение задолженности по кредиту предусмотрено путем осуществления ежемесячных минимальных платежей, дата расчета минимального платежа – 23 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Также предусмотрено, что Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования (п.2.1); заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее активации (п.2.1; Банк вправе увеличить лимит кредитования, о чем уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном договором кредита (п.7.2.1); договор кредита действует в течении неопределенного срока (п.9.1).

Согласно выписки по счету использование кредитных средств заемщиком после активации кредитной карты осуществлялось с 24.11.2021. По состоянию на 20.05.2024 сформировалась задолженность по договору потребительского кредита в размере 108466,44 руб., из которых: основной долг - 94551,02 рубля, проценты за пользование кредитом - 10737,99 руб., неустойка по основному долгу и процентам - 3177,43 руб.

Заемщик С. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм и разъяснений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери (ст.1143 ГК РФ).

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, обязательства должника могут быть возложены на его наследников в порядке правопреемства при условии принятия наследниками имущества наследодателя и только в пределах стоимости принятого ими имущества.

Исходя из положений ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей наследником нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства или заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем совершения предусмотренных п.2 данной статьи действий (вступление во владение или в управление наследственным имуществом; принятие мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; осуществление за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплата за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства), а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

По смыслу приведенных выше положений закона, юридически значимыми по рассматриваемому спору обстоятельствами, с учетом существа иска, являются объем не исполненных заемщиком обязательств по кредитному договору, принятие наследниками наследственного имущества и его стоимость.

Из материалов наследственного дела к имуществу С., умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является сестра последнего – Дрегалова М.В., которой 13.02.2024 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении прав на денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя, открытых в АО «Альфа-Банк», «Газпромбанк» (АО), ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

По информации, полученной нотариусом от банковских учреждений, совокупный размер денежных средств на счетах, открытых на имя заемщика, составил – 1252583,61 руб., остаток средств (с учетом расходных операций после смерти заемщика) – 806651,70 руб.

В соответствии с ч.1 ст.329, ст.330 ГК РФ, стороны вправе в договоре предусмотреть неустойку, как способ обеспечения исполнения обязательства.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Вопрос об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства, относится к оценке фактических обстоятельств дела.

При этом суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из анализа установленных по делу обстоятельств и оценки соразмерности заявленных сумм, сведений о ранее произведенных суммах выплат основного долга, процентов, неустойки, периода допущенной заемщиком просрочки платежей, отсутствие возражений со стороны ответчиков относительно размера заявленной неустойки, а также учитывая возможные финансовые последствия для каждой из сторон, суд, не усматривает оснований для снижения неустойки.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества заемщика, принятого наследником Дрегаловой М.В., превышает размер кредитной задолженности, заявленной ко взысканию, с указанного ответчика подлежит взысканию задолженность по договору от 23.11.2021, заключенного с С.

По тем же основаниям иск к ответчику Сорокину О.В. судом оставляется без удовлетворения.

Истцом при обращении в суд платежным поручением от 21.05.2024 произведена уплата государственной пошлины в размере 3369,33 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего дела подлежат отнесению на ответчика, к которому удовлетворен иск.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Альфа Банк» (ИНН 7728168971) с Дрегаловой М.В. (паспорт №) задолженность по кредитному договору от 23.11.2021 № в размере 108466 рублей 44 копейки, в том числе, основной долг – 94551 рубли 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 10737 рублей 99 копеек, неустойку – 3177 рублей 43 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 3369 рублей 33 копейки.

В иске к Сорокину О.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05.11.2024

Судья                            Точинов С.В.