Решение по делу № 2-1288/2018 от 22.06.2018

29RS0024-01-2018-001203-54

Дело № 2-1288/2018                11 октября 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Долгиревой Т.С.,

при секретаре Покатиловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению Антоновского Павла Андреевича к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Антоновский П.А. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страховой премии, убытков, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указал, что 29.03.2018 он заключил кредитный договор с ПАО «Почта Банк». Вместе с кредитным договором был заключен договор страхования № L0302/509/30615683/8 Новый максимум 3 от 29.03.2018. Страховая премия по договору составила 162 000 руб., которая была уплачена 29.03.2018. 31.03.2018 истец в адрес ответчика направил заявление о досрочном прекращении договора страхования, которое было получено ответчиком 06.04.2018, однако ответчик в расторжении договора отказал, страховую премию не вернул. Просил суд взыскать с ответчика уплаченную по договору сумму в размере 162 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., убытки за услуги Почты России в размере 115 руб., убытки за составление заявления о расторжении договора в размере 5000 руб., судебные расходы в размере 20 000 руб.

В процессе рассмотрения дела представитель истца Чудаков А.А. уточнил заявленные требования. В связи с тем, что ответчик выплатил истцу страховую премию в размере 162 000 руб., просил взыскать с ответчика указанную сумму, но решение в указанной части к исполнению не обращать, взыскать штраф в размере 81000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., убытки за услуги Почты России в размере 115 руб., убытки за составление заявления о расторжении договора в размере 5000 руб., судебные расходы в размере 20 000 руб.

В судебное заседание истец Антоновский П.А. не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца Чудаков А.А. исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В предоставленном отзыве против удовлетворения требований истца возражал, полагая, что договор страхования истцом заключен добровольно, заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке. Ответчиком права истца не нарушены, страховая премия выплачена в установленный срок. В поступившем 06.04.2018 в адрес страховой компании заявлении содержалось требование о получении денежных средств в наличной форме через кассу страховой компании. 12.04.2018 страховая компания направила в адрес истца письмо с разъяснениями о дальнейших действиях для получения денежных средств в наличной форме, поскольку получение наличных денежных средств возможно лишь по месту нахождения компании в г. Москве. 03.07.2018 от истца поступило письмо, где в качестве варианта получения денежных средств указан почтовый перевод. 13.07.2018 страховая компания перечислила денежные средства на Почту России в размере 164720 руб. Таким образом, страховая компания исполнила свои обязательства в полном объёме и в установленный срок. Полагает, что оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа не имеется, просили снизить размер штрафа, судебных расходов.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 420 и 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что 29.03.2018 между Антоновским П.А. и ПАО «Почта Банк» был заключён кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 612 000 руб., срок возврата кредита 26.03.2023.

Также 29.03.2018 Антоновский П.А. заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/509/30615683/8 Новый максимум 3, в соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01, что подтверждается полисом-офертой.

Согласно указанному договору застрахованным является Антоновский П.А., страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст.81 ТК РФ.

Страховая премия составила 162 000 руб. и была перечислена на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании распоряжения клиента ПАО «Почта Банк» о переводе со счета ***

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений (далее – Указания банка России) определено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8).

Положениями Условий страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрены условия Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Как следует п. 7.3 Условий страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования (Полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объёме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования (п.7.6 Условий).

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом (п.7.6 Условий).

31.03.2018 истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Выплату просил произвести наличными деньгами (письмо получено ответчиком 06.04.2018).

Получив указанное заявление, ответчик письмом от 12.04.2018 предложил истцу согласовать дату визита в офис компании по номеру телефона либо обратиться в согласованное время в офис компании по адресу: город Москва, улица Шаболовка, дом 31, строение Б, для возврата денежных средств. Также ответчик предусмотрел возможность возврата денежных средств безналичным способом путем заполнения приложенного заявления или шаблона, размещенного на официальном сайте.

Поскольку согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц филиалы и представительства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в месте проживания истца отсутствуют, постольку предложение ответчика о получении наличных денежных средств по указанному выше адресу являлось законным.

Не оспаривая факт получения письма, истец в офис страховщика не явился, правом на получение страховой премии наличными деньгами не воспользовался, при этом 22.06.2018 (в день поступления настоящего иска судом) направил в адрес ответчика претензию об отказе от договора страхования с требованием возвратить страховую премию, в том числе посредством почтового перевода (получена ответчиком 03.07.2018).

По результатам рассмотрения претензии ответчик в пределах десяти рабочих дней с даты получения письменного заявления, согласно платежному поручению № 49638 от 13.07.2018, произвел перевод денежных средств ФГУП Почта России в размере 162 000 руб. на имя истца, тем самым удовлетворив требования страхователя в добровольном порядке и в установленный законом срок.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец не уведомил суд об имеющейся претензионной переписке с ответчиком, что расценивается как недобросовестное поведение истца.

При таких обстоятельствах суд считает возможным применить к поведению истца, допустившего злоупотребление правом и создавшим тем самым представление у суда о неправомерном бездействии ответчика, принцип эстоппель как основание для неприемлемости доводов и доказательств истца в подтверждение исковых требований.

Согласно статье 2 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право или законный интерес.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав истца своего подтверждения не нашел, оснований для удовлетворения требований о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, не имеется, поскольку не установлено нарушения права истца как потребителя финансовых услуг.

Истцом также заявлено о взыскании расходов на составление заявления о расторжении договора в размере 5 000 руб. и отправление почтовой корреспонденции в размере 115 руб.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истец, желая расторгнуть договор страхования, направил ответчику заявление посредством ФГУП «Почта России», заплатив за его составление ООО «Компромисс» 5 000 руб. и за услуги по отправке почтовой корреспонденции 115 руб.

Между тем на момент направления заявления права истца какими-либо действиями (бездействием) ответчика нарушены не были. Таким образом, несение расходов на составление заявления и по направлению почтовой корреспонденции не связано с восстановлением нарушенных прав истца, указанные расходы понесены истцом добровольно как способ реализации своего права на отказ от договора страхования.

Ввиду изложенного, требования о взыскании расходов на составление заявления о расторжении договора и отправление почтовой корреспонденции также удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные истцом исковые требования удовлетворению не подлежат, заявленные ко взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя возмещению также не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Антоновского Павла Андреевича к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, убытков, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Т.С.Долгирева

Решение в окончательной форме составлено 15 октября 2018 года.