Решение по делу № 2-1146/2018 от 08.08.2018

Дело №2-1146/2018

УИД: 24RS0059-01-2018-001258-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шушенское 16 октября 2018 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шефер Д.Я.,

при секретаре Шатравской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Степановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Степановой Н.А. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Степановой Н.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325022 рубля 71 копейку, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 6450 рублей 23 копейки. Свои требования банк мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Степановой Н.А был заключен кредитный договор №, ответчику был предоставлен кредит в размере 213985 рублей сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора Степанова Н.А. приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по оплате кредита. По состоянию на 24.07.2018 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 325022,71 рубля, из которых: 187224,1 рубля – задолженность по основному долгу, 137798,61 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Степанова Н.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный», в котором просит взыскать с ответчика штраф в размере 1000 рублей, 10924,66 рублей излишне уплаченной страховой премии, 3000 рублей компенсации морального вреда, штраф, мотивируя свои требования тем, что отсутствует кредитный договор между истцом и банком, банк не доказал распределение поступивших денежных средств в размере 7185,04 ДД.ММ.ГГГГ, результатом которого стало появление задолженности и был удержан штраф в размере 1000 рублей. Банк в сумму требования включил денежные средства, которые пошли на оплату страховых договоров 81935 рублей (44550+37435), оплата страхования сроком на 60 месяцев, считает, что банк должен исключить из требований сумму основного долга 10924,66 (81935 рублей : 60 мес.* 8 мес.) при расторжении договора. Компенсацию морального вреда оценила в 3000 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», Степанова Н.А., представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления Степановой Н.А. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ согласно ст.ст. 434, 438 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Степановой Н.А. был заключен договор №, во исполнение которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 231985 рублей под 31,22 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с заявлением на получение кредита, графиком гашения кредита, «Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета», заемщик Степанова Н.А. обязалась погашать кредит 22 числа каждого месяца в размере ежемесячного взноса 7158 рублей.

Доводы ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску Степановой Н.А. о незаключенности кредитного договора между сторонами основаны на ошибочном толковании норм права, поскольку согласно действующему законодательству стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента и в этом случае письменная форма договора считается соблюденной.

Подписав заявление о заключении договора кредитования, Степанова Н.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Согласилась с тем, что погашение кредита будет осуществляться путем перечисления с банковского специального счета заемщика.

Таким образом, при подписании договора стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному ст. 421 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что принятые обязательства по кредитному договору ответчиком Степанова Н.А. надлежащим образом не исполняются. Последний платеж в погашение кредита был произведен 03.02.2017. Тем самым заемщик Степанова Н.А. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на 24.07.2018 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 325022,71 рубля, из которых: 187224,1 рубля – задолженность по основному долгу, 137798,61 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений. Доказательств иного суду не предоставлено.

Право истца потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита, процентов и неустойки предусмотрено как законом, так и условиями заявления о заключении договора кредитования, п. 5.1.10 «Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика Степановой Н.А. задолженность по основному долгу и по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО СК «Резерв» и Степановой Н.А. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховой полис серия НС-КСЗ №, в пункте 6 указана страховая премия 44550 рублей, которая оплачивается единовременно путем безналичного перечисления.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО СК «Резерв» и Степановой Н.А. заключен договор страхования от недобровольной потери работы, страховой полис серия ПР-КСЗ №, в пункте 6 указана страховая премия 37435 рублей, которая оплачивается единовременно путем безналичного перечисления.

В своем заявлении о заключении договора кредитования Степанова Н.А. просила банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ей счета на сумму 81985 рублей - страховая премия в ЗАО СК «Резерв»

Согласно выписке из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ перечислено ЗАО СК «Резерв» 44550 рублей и 37435 рублей страховой премии. Так же согласно выписке из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ от Степановой Н.А. поступило 7185,04 рубля в счет погашения задолженности по кредиту, однако согласно графику гашения кредита платеж должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем были списан штраф в размере 1000 рублей согласно условий кредитного договора

Оценив в совокупности все исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что Степанова Н.А. заключила договор страхования жизни с ЗАО СК «Резерв», а не с ответчиком, перечисление денежных средств страховщику по заключенному истцом страховому договору было осуществлено банком на основании распоряжения истца о перечислении денежных средств с открытого на ее имя банковского счета, являющегося для банка в силу ст. 849 ГК РФ обязательным для исполнения. Штраф в размере 1000 рублей в октябре 2015 года был удержан в связи с просрочкой платежа. В связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований истца Степановой Н.А. о взыскании удержанной страховой премии, штрафа.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания штрафа, удержанной страховой премии не имеется, суд считает, что отсутствуют правовые основания и для компенсации морального вреда, штрафа.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 6450,23 рублей (платежное поручение № 214481 от 01.08.2018) подлежит взысканию с ответчика Степановой Н.А. в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с Степановой Н.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325022 рубля 71 копейку, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 6450 рублей 23 копейки.

Отказать в удовлетворении заявленных исковых требований Степановой Н.А. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шушенский районный суд.

Председательствующий Д.Я. Шефер

Решение в окончательной форме изготовлено 22 октября 2018 года