Решение по делу № 2-2275/2016 от 29.11.2016

Дело № 2-2275/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Чернушка                                      26 декабря 2016 года

    Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мень О.А.,

при секретаре Желудковой С.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мисюреву С.Ю., Мисюревой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Мисюреву С.Ю., Мисюревой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Мисюревым С.Ю., Мисюревой Е.Г. (созаемщики) заключен кредитный договор №, по которому истец выдал кредит в сумме <данные изъяты> под 11,75 % годовых, на срок 241 месяц на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение кредита предоставлен залог объекта недвижимости: квартира, по адресу: <адрес>. Согласно отчета об оценке объекта залога № рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>. Заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносят платежи по данному кредиту. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Взыскиваема задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом – требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В настоящее время ответчиками задолженность перед банком не погашена. Истец, на основании ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, ст. 54 закона «Об ипотеке», просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ответчиками и истцом, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, распложенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость при их реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты>; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; взыскать расходы за оказание оценочных услуг в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчики Мисюрев С.Ю., Мисюрева Е.Г. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении дела в суд не поступало.

Суд, исследовав представленные доказательства, считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 337 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ (ред. от 29.06.2015) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ (ред. от 29.06.2015), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (ред. от 06 апреля 2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (ред. от 06.12.2011, 06.04. 2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В судебном заседании установлено, и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками Мисюревым С.Ю., Мисюревой Е.Г. был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить ответчикам кредит «Приобретение готового жилья»» в сумме <данные изъяты> под 11,75% годовых на срок 240 месяцев, на приобретение объекта недвижимости – квартиры, распложенной по адресу: <адрес> (л.д. 6-8).

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: объект недвижимости - квартиру, по адресу: <адрес>.

Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) определен порядок неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как видно из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчики несвоевременно и в не полном объеме вносят платежи по погашению кредита и по уплате процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ не поступают платежи в погашение обязательств, ответчики в одностороннем порядке прекратили исполнение, взятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита и по уплате процентов.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность ответчиков перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты> (л.д.26-28).

Кредит в сумме, предусмотренной п. 1 кредитного договора в размере <данные изъяты>, был предоставлен ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.29).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчики передали истцу в залог, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ответчику Мисюреву С.Ю. объект недвижимости: квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, распложенная по адресу: <адрес>, указанные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются материалами дела.

ОАО «Сбербанк России», на основании решения общего собрания акционеров ДД.ММ.ГГГГ, изменило фирменное наименование юридического лица на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк»).

Требования истца от ДД.ММ.ГГГГ, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, предусмотренных условиями кредитного договора, ответчики не исполнили.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик допустил существенное нарушение условий исполнения договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом и выпиской по ссудному счету.

Таким образом, поскольку истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиками исполнил, кредит на приобретение объекта недвижимости - квартиры, которая в настоящее время находятся у истца в залоге, ответчикам предоставил, а ответчики свои обязательства, предусмотренные кредитным договором по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняют, на основании п.п. 6, 10, 12 кредитного договора, ст. 309, 310, 323, 337, 348, 811, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 54 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 суд удовлетворяет заявленный иск в полном объеме.

На основании п. 2 ст. 54 закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом на основании отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого: рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, следовательно, начальная продажная стоимость квартиры с торгов составит <данные изъяты>, из расчета <данные изъяты> х 80%.

Поскольку заявленный иск суд удовлетворил, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков, в равных долях, в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты>, с каждого, а также расходы за оказание оценочных услуг по <данные изъяты>, с каждого.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Мисюревым С.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес>, Мисюревой Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> и ОАО «Сбербанк России» со дня вступления решения в законную силу.

Взыскать солидарно с Мисюрева С.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, и Мисюревой Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №, дата регистрации - ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (в том числе основной долг <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>).

Взыскать с Мисюрева С.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Мисюревой Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №, дата регистрации - ДД.ММ.ГГГГ) судебные расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты>, с каждого, расходы за оказание оценочных услуг по <данные изъяты>, с каждого.

Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, распложенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость при ее реализации с публичных торгов <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд, в течение месяца с момента оглашения.

Судья                         О.А. Мень