Решение по делу № 2-2020/2018 от 24.01.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2018 года

ДД.ММ.ГГ мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Савченко В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Пушкарёву А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд к Пушкареву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и Пушкаревым А.Ю. был заключён кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ Пушкарев А.Ю. подписал заявление, в котором просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам «Р. С.» и Индивидуальные условия.

В рамках Договора потребительского кредита клиент просил банк открыть банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита.

10.01.2015г. клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет №.

ДД.ММ.ГГ зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 544792,34 руб.

Таким образом, сумма кредита составляет 544792,34 руб., срок предоставления кредита – 2558 дней (с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ), процентная ставка по договору 36%

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых условиями.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Истец указал, что в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счёте ответчика №, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 730692,01 руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, ввиду наличия просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты заключительного требования заемщику была начислена неустойка 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов в размере 1515,18 рублей, за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, ответчику была начислена неустойка в размере 0,1 процента от общей суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки, сумма которой составляет 49416,80 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 730692,01 руб., в том числе: основной долг 544792,34 руб., проценты по кредиту 96469,82 руб., плата за пропуск платежей 38497,87 руб., а также неустойку в размере 50931,98 руб. за просрочку оплаты заключительного требования и расходы по госпошлине в размере 10506,92 руб.

Представитель АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пушкарев А.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по известному суду адресу, корреспонденция возвращена, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения. В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованной в исходе дела, могла своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и Пушкаревым А.Ю. был заключён кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ Пушкарев А.Ю. подписал заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам «Р. С.» и Индивидуальные условия.

В рамках Договора потребительского кредита клиент просил банк открыть банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредитования.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет №.

ДД.ММ.ГГ банк зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 544792,34 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Пушкарева А.Ю. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.(л.д.29).

Таким образом, сумма кредита составляет 544792,34 руб., срок предоставления кредита – 2558 дней (с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ), процентная ставка по договору 36%

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых Условиями.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

За время пользования кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету заемщика, а также расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк направил ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГ о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету.

Неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

Невнесение ответчиком своевременно платежей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, и проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность заемщика перед банком по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 679760,03 руб., из них: основной долг 544792,34 руб., проценты по кредиту 96469,82 руб., неустойка за пропуск платежей 38497,87 руб. (л.д.27).

После выставления заключительного требования операций по внесению денежных средств ответчиком не производилось, в связи с чем, плата за пропуск платежей составила 50931,98 рублей (1551,18 руб. +49416,80 руб.).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, при наличии просроченного Основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом банком начислена неустойка в размере 20 процентов годовых за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты Заключительного требования в размере 1515,18 рублей, после выставленного Заключительного требования ответчику была начислена неустойка в размере 0,1 процента от общей суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки, сумма которой составила 49416,80 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности составила 730692,01 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Р. С.» не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что задолженность по основному долгу и начисленным процентам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма пени, значительно превышающая сумму процентов за пользование кредитом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным снизить указанную в расчете истца неустойку за пропуски платежей с 38497,87 рублей до 20000 рублей, с 50931,98 рублей до 30000 рублей.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом в доход государства была уплачена госпошлина в размере 10506,92 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к Пушкарёву А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с Пушкарёва А. Ю. в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 691262,16 руб., в том числе: основной долг 544792,34 рублей, проценты по кредиту 96469,82 руб., неустойку за пропуск платежей 20000 руб., неустойку за просрочку оплаты заключительного требования 30000 рублей, расходы по госпошлине в размере 10506,92 руб.

В удовлетворении иска в части, превышающей взысканный размер неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: Неграмотнов А.А.