Решение по делу № 2-161/2020 от 25.12.2019

Дело № 2-161/2020

Решение

Именем Российской Федерации

г. Канск Красноярского края                     05 июня 2020 года

Канский районный суд Красноярского края в составе председательствующего - судьи Конищевой И.И., при секретаре Катунине В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ГК Финансовые услуги» к Лесниковой Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ГК Финансовые услуги» обратилось в суд с иском к Лесниковой О.Ю., в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 63172,08 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.03.2018 по 08.11.2019 в размере 7606,60 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.11.2019 до момента полного исполнения решения суда, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2323,36 рубля.

Свои требования истец мотивировал тем, что 17.08.2015 между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком Лесниковой О.Ю. заключен кредитный договор № 04003854738 о предоставлении Потребительского кредита в сумме 30068,82 рубля. 27.03.2018 ООО «Сетелем Банк» уступил ООО «ГК Финансовые услуги» право требования по Договору с ответчиком в сумме 63172,08 рубля. Погашение задолженности ответчиком не производилось, на день подачи иска сумма задолженности составляет 63172,08 рубля. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.03.2018 по 08.11.2019 составляют 7606,60 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Лесникова О.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд учитывает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В судебное заседание представитель привлеченного судом третьего лица ООО «Сетелем Банк» извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, возражений по иску не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании, 17.08.2015 между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком Лесниковой О.Ю. заключен кредитный договор № 04003854738, в соответствии с которым ответчику выдан целевой потребительский кредит в сумме 30068,82 рубля, из которых 20999,00 рубля сумма кредит на оплату товара: гарнитур: прихожая шкаф, встроенный кухонный гарнитур Алина, на оплату подключения к Программе коллективного добровольного страхования 7712,82 рубля, на оплату стоимости услуги «СМС-информатор» 1357 рублей, под 35,9% годовых, на срок 23 платежных периода. В соответствии с Индивидуальными условиями договора ответчик принял на себя обязательство погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в размере 1837 рублей, дата платежа 17-е числа каждого месяца, дата первого платежа 17.09.2015, дата последнего платежа 17.07.2017, количество платежей – 23.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора заемщик уполномочивает кредитора в течение 90 календарных со дня заключения договора составить от имени заемщика расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на оплату товара в размере 20999 рублей на расчетный счет «ТСП», списать со счета сумму кредита на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования 7712,82 рубля, списать со счета сумму кредита на оплату стоимости услуги «СМС-информатор» 1357 рублей.

Согласно товарному чеку ИП «Андреева В.В.» адрес магазина: Красноярский край, Канский район, с. Анцирь, ул. Советская, 41, и чеку № 53 кухонный гарнитур Алина стоимостью 23000 рублей был оплачен 17.08.2015 в полном объеме, внесено наличными 2001 рубль.

В соответствии с индивидуальными условиями договора, погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете, открытом у кредитора на имя заемщика, номер которого указан в настоящих индивидуальных условиях.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из содержания заявления о предоставлении потребительского кредита от 17.08.2015 следует, что Лесникова О.Ю. была уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых кредитором тарифов до заключения договора. Обязалась исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, в том числе общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, тарифов «Сетелем Банк» ООО по банковскому обслуживанию физических лиц и графика платежей, включая своевременную уплату в полном размере ежемесячного платежа в сроки порядке, указанные в договоре.

27.03.2018 между ООО «Сетелем Банк» и ООО «ГК Финансовые услуги» был заключен договор об уступке прав требования (цессии) № 21, по условиям которого право требования по кредитному договору к Лесниковой О.Ю. перешло к ООО «ГК Финансовые услуги» в размере 63172,08 рубля, из них сумма основного долга 29148,63 рубля, процентов 10988,42 рубля, неустойка 23035,03 рубля.

В силу ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указывается, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из системного толкования вышеуказанных норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с условиями кредитного договора № 04003854738 от 17.08.2015, заключенного между ООО «Сетелем Банк» и Лесниковой О.Ю., Банк вправе уступить права требования по Договору в пользе любых лиц, не являющихся кредитными организациями и не имеющих лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, при заключении договора сторонами было согласовано условие об уступке требований, в связи с чем, ООО «Сетелем Банк» имело право уступить право требования ООО «ГК Финансовые услуги» по кредитному договору, заключенному с Лесниковой О.Ю.

Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности. В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, уступка права (требования) по кредитному договору небанковской организации не противоречит Федеральному закону от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика, приведен истцом в подробной форме, проверен судом, в связи с чем, принимается судом в полном объеме, как надлежащее доказательство по делу. Доказательств уплаты задолженности ответчиком не представлено. Согласно названому расчету задолженность по кредитному договору составляет 63172,08 рубля, из них сумма основного долга 29148,63 рубля, процентов 10988,42 рубля, неустойка 23035,03 рубля. Учитывая условия заключенного кредитного договора, договора уступки прав требования суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности в полном объеме предъявленных требований.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как разъяснено в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года,-исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Расчет процентов за пользование чужими средствами произведен истцом за период с 27.03.2018 по 08.11.2019 исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период, проверен судом, принимается судом в полном объеме. Учитывая положения ст. 395 ГК РФ, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими средствами в полном объеме предъявленных требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2323,36 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» 63172 ░░░░░ 08 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 7606 ░░░░░░ 60 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 08 ░░░░░░ 2019 ░░░░, 2323 ░░░░░ 36 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 09 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░