Решение по делу № 2-378/2022 (2-4788/2021;) от 01.12.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

(окончательная форма)

Именем Российской Федерации

<адрес>              26 апреля 2022 года

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Магомедова Я.Р.;

при секретаре судебного заседания ФИО6;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к ФИО5, Наследственному имуществу ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО5, Наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования истец обосновывает тем, что ФИО2 был предоставлен кредит путем заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 31,90 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 847180,18 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 445254,42 руб. и задолженности по просроченным процентам 401925,76 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес>, пр-кт А. Акушинского, <адрес>, корп. А, <адрес> - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО1 было открыто нотариусом ФИО3 за №. При этом, согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество:

- Помещение с кадастровым номером 05:40:000031:11132, расположенное по адресу <адрес>, пр-кт А. Акушинского, <адрес>, корп. А, <адрес>.

Право собственности на указанный выше объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ перешло к ФИО5. Основанием перехода является Свидетельство о праве на наследство по завещанию, о чем составлена запись регистрации от ДД.ММ.ГГГГ №.

В адрес ответчика – ФИО5, было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, однако задолженность по настоящее время не погашена.

На основании изложенного просят взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № с ответчика сумму задолженности по кредиту общим размером 847 180 рублей 18 копеек.

На судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела не явился, о причинах своей неявки суд не известил, согласно ранее представленным заявлениям, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик, а также её представитель, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явились, согласно представленному представителем ответчика заявлению – гражданское дело просили рассмотреть в их отсутствие.

Соответчик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о причинах неявки суд не известило, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Согласно представленным возражениям на исковое заявление, в удовлетворении исковых требований к ним просили отказать.

Третье лица, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, согласно представленному заявлению просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ г. ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей, на срок 60 месяцев под 31,90% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислив на счет ответчика денежные средства.

Из Условий договора следует, что погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно и, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 20% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 847180,18 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 445254,42 руб. и задолженности по просроченным процентам 401925,76 руб.

Из представленного нотариусом ФИО3 наследственного дела № в отношении ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик скончался.

Из наследственного дела следует, что Заёмщик ДД.ММ.ГГГГ составил завещание, согласно которому все своё имущество он завещал ФИО5.

Согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 является наследником ФИО1 в связи с чем, ей выдано свидетельство на:

- 1/2 доли квартиры с кадастровым номером 05:40:000031:11132;

- 1/2 доли земельного участка с кадастровым номером 05:40:000020:98;

В адрес ответчика - ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ №РОО138023 следует, что ФИО4 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья со сроком страхования в 60 месяцев с даты подписания договора и страховой суммой в размере 1 500 000 рублей. Сумма подключения к программе составляет 149 250 рублей.

Из вышеприведенного заявления также следует, что выгодоприобретателями являются ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица в случае наступления его смерти.

Факт оплаты ФИО1 суммы в размере 149 250 рублей подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Из соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России» следует, что стороны заключили соглашение в котором определили порядок и условия заключения догворро страхования, взаимные права и обязанности, возникающие при заключении, исполнении, изменении и прекращении договоров страхования.

Согласно п. 9.6 соглашения, ОАО «Сбербанк России» обязан уведомить ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о наступлении страхового случая о котором ему стало известно.

В ходе рассмотрения гражданского дела, ответчиком – ФИО5 было указано, что ДД.ММ.ГГГГ, она подала пакет документов по страховому случаю в Дагестанское отделение № дополнительный офис №, что подтверждается соответствующим досылом документов по постпродажному обслуживанию от ДД.ММ.ГГГГ Сбербанка РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выдана справка о задолженности заемщика по состоянию за ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой сумма к погашению на дату подачи заявления к погашению за счет средств, страховой компании Сбербанка составила 451869 рублей 80 копеек, в том числе: сумма основного долга 445254 рублей 42 копейки, неучтенные проценты за кредит - 6615 рублей 38 копеек.

Из материалов дела следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть ФИО1 была признана страховым случаем на всю страховую сумму 1500000 рублей. Страховщиком были произведены выплаты: уплачено займодателю Сбербанку РФ 449146 рублей, в том числе: сумма основного долга 445254 рублей 42 копеек. Неучтенные проценты за кредит 3891 рублей 58 копеек. Кроме того остаток суммы, после полного погашения кредита, был выплачен ответчику, как наследнику застрахованного лица в размере 1050854 рублей.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Суд, руководствуясь положениями вышеприведенных норм, а также исходя из установленных обстоятельств по делу, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объёме.

Покойный ФИО1, застраховавший свою ответственность по кредитному договору, скончался ДД.ММ.ГГГГ – то – есть, в указанную дату наступила смерть заемщика, о которой истец, как следует из материалов дела, был извещен ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, в данной связи, для получения страховой выплаты к страховщику своевременно должен был обратиться истец как выгодоприобретатель.

Таким образом, при надлежащей и своевременной реализации истцом как выгодоприобретателем вышеприведенной обязанности при наступлении страхового случая имеющаяся на момент смерти заемщика задолженность могла бы быть погашена в полном объеме страховой выплатой.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что ФИО5 как выгодоприобретатель получала страховую сумму за вычетом размера имевшейся на момент смерти задолженности ФИО7

Несмотря на вышеизложенное, после смерти заемщика истец продолжал начислять заемщику проценты и неустойку по кредиту.

А между тем, в силу статьи 10 ГК РФ не допускается недобросовестное осуществление гражданских прав.

Более того, правоотношения между истцом как выгодоприобретателем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» как страховщиком, возможные недостатки, несвоевременность предпринятых мер в их взаимодействии при решении вопроса о страховой выплате не должны касаться и нарушать права, законные интересы ответчика, как наследницы умершего лица, застраховавшего свой риск при получении кредита.

При таких обстоятельствах в удовлетворении искового заявления надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк России к ФИО5, Наследственному имуществу ФИО1 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5, задолженности по кредитному договору № в размере 847180 рублей 18 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 445 254 рублей 42 копеек и задолженности по просроченным процентам в размере 401 925 рублей 76 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 11 671 рублей 80 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РД в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: Я.Р. Магомедов