Решение от 13.03.2024 по делу № 33-2464/2024 от 16.02.2024

Судья Мельникова М.В.            УИД 38RS0012-01-2023-000319-93

Судья-докладчик Рябченко Е.А.        № 33-2464/2024

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    13 марта 2024 года                                                                                   г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Красновой Н.С.,

судей Дяденко Н.А., Рябченко Е.А.,

при секретаре Каттерфельд А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                     № 2-266/2023 по заявлению ПАО Сбербанк об отмене решения финансового уполномоченного

по апелляционной жалобе ПАО Сбербанк

на решение Киренского районного суда Иркутской области от                            15 ноября 2023 года,

УСТАНОВИЛА:

    в обоснование заявления ПАО Сбербанк указано, что решением финансового уполномоченного Максимовой С.В. № У-23-42401/5010-005 от 05.05.2023 удовлетворены требования Пинигиной О.Д. к ПАО Сбербанк. Данное решение не соответствует требованиям ч. 1 ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ. Финансовый уполномоченный не имел полномочий по принятию к рассмотрению её обращения. Спор, возникший между Пинигиной О.Д. и банком, не относится к категории споров, по которым Законом № 123-ФЗ установлен досудебный порядок их разрешения. Пинигина О.Д. имела право обратиться непосредственно в суд. Финансовый уполномоченный вправе рассматривать обращения, касающиеся только имущественных (денежных) требований потребителей финансовых услуг, основанных на договоре, заключенном ими с финансовой организацией. Заявленные Пинигиной О.Д. имущественные требования носят акцессорный характер и основаны на утверждении о недействительности условий заключенного договора, о противоречии условий программы страхования нормам закона. По смыслу ст. 15 Закона № 123-ФЗ разрешение вопроса о том, соответствует ли закону заключенная сделка или ее отдельные условия, не относится к категории имущественных требований. У финансового уполномоченного отсутствуют полномочия по рассмотрению таких обращений. На основании п. 1 ч. 1 ст. 19 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный должен был отказать в принятии к рассмотрению обращения Пинигиной О.Д.

    На основании изложенного, ПАО Сбербанк просило суд отменить решение финансового уполномоченного Максимовой С.В. от 05.05.2023                  № У-23-42401/5010-005.

    Решением Киренского районного суда Иркутской области от 15.11.2023 в удовлетворении заявленных требований ПАО Сбербанк отказано.

В апелляционной жалобе представитель ПАО Сбербанк Смирнов О.Н. просит отменить решение суда и принять новое решение об удовлетворении заявления, указав, что выводы суда о длящемся характере правоотношений, возникших между банком и Пинигиной О.Д., возложении на банк обязанности по возврату части платы за неиспользованный период ошибочны. Услуга банка заключается в одном - согласно заявлению клиента банк подключил Пинигину О.Д. к программе страхования. Взаимодействие банка с застрахованным лицом и страховщиком является необходимым условием исполнения обязательств банка как страхователя по договору страхования, что не свидетельствует о длящемся характере договора возмездного оказания услуг по подключению потребителя к программе страхования. В момент заключения договора услуга считается оконченной. Оплата внесена клиентом в полном объеме при заключении договора. На момент обращения клиента к финансовому уполномоченному банк исполнил свои обязательства. Кроме того, положения ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подлежат применению в данном случае. Указанные нормы предусматривают право заказчика на отказ от услуги, а не возврат денежных средств. Также, получение согласия клиента на обработку персональных данных не свидетельствует о длящемся характере услуги. Выводы финансового уполномоченного противоречат условиям Программы страхования. Банк не уполномочен совершать от имени Пинигиной О.М. действия по изменению, прекращению договора страхования. Отношения, связанные с обработкой персональных данных, регулируются Федеральным законом № 152-ФЗ. Обработка данных не входит в предмет услуги. Банк является оператором, осуществляющим обработку персональных данных, и в соответствии с требованием закона обязан это делать. Судом не соблюдены положения ч. 1 ст. 195 ГПК РФ.

    Относительно апелляционной жалобы поступили письменные возражения от представителя Пинигиной О.Д. Шаповаловой Е.Ф., в которых она просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

    В судебное заседание не явились: третье лицо Пинигина О.Д. (извещение о времени и месте судебного заседания доставлено 29.02.2024), представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (извещение о времени и месте судебного заседания доставлено 28.02.2024). Информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда. В связи с имеющимися сведениями о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, судебная коллегия рассмотрела данное гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Рябченко Е.А., объяснения представителя ПАО Сбербанк Дедюхина Б.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя финансового уполномоченного Шмелевой А.А., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия пришла к следующему.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании кредитного договора № 116747237 от 09.08.2022 ПАО Сбербанк предоставило Пинигиной О.Д. кредит в размере 1 216 526,04 руб. сроком на 60 месяцев под 5,9% годовых и 18,65 % годовых с даты, следующей за платежной датой первого аннуитетного платежа.

    При заключении кредитного договора Пинигиной О.Д. подписано заявление от 09.08.2022 на участие в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика». Пинигина О.Д. дала согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Плата за участие в Программе страхования рассчитывается от страховой суммы (1 216 526,04 руб.) умноженной на тариф за участие в программе (2,4 %), умноженной на количество месяцев срока страхования (60 месяцев) деленный на 12, что составляет 145 983,12 руб. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком, в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

    ПАО Сбербанк удержало с лицевого счета Пинигиной О.Д. денежные средства в размере 145 983,12 руб., что подтверждается выпиской по счету.

    Факт заключения договора личного страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении Пинигиной О.Д. на основании ее заявления от 09.08.2022, оплаты страховой премии банком подтвержден.

    Заемщиком кредитные обязательства по договору исполнены досрочно 02.09.2022.

    Пинигина О.Д. неоднократно направляла в банк и страховую компанию заявления о возврате платы за подключение к Программе страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору. Первоначальное заявление Пинигиной О.Д. получено банком 11.10.2022, что не оспаривается представителем ПАО Сбербанк.

    ПАО Сбербанк отказало в возврате платы за подключение, в связи с чем Пинигина О.Д. обратилась к финансовому уполномоченному.

    Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Максимовой С.В. от 05.05.2023 № У-23-42401/5010-005 частично удовлетворено требование Пинигиной О.Д. к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой Пинигина О.Д. стала застрахованным лицом по договору страхования; с ПАО Сбербанк в пользу Пинигиной О.Д. взысканы денежные средства в размере 140 946,46 руб.

    Разрешая требования ПАО Сбербанк, суд первой инстанции исходил из того, что в рамках настоящего дела Пинигиной О.Д. как потребителем заявлено исключительно денежное требование о взыскании с банка денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой потребитель Пинигина О.Д. стала застрахованным лицом по договору страхования. Требование о признании договора оказания услуги или отдельных его положений недействительными Пинигиной О.Д. не заявлялось, соответственно, финансовым уполномоченным не выносилось решение об изменении или признании недействительными договорных положений.

    Исходя из того, что представленные письменные доказательства свидетельствуют о длящемся характере правоотношений между потребителем и ПАО Сбербанк, при этом в соответствии с требованиями гражданского законодательства потребитель вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, вместе с тем, банком не представлено доказательств, какие именно услуги и в каком объеме были оказаны потребителю на момент отказа, и, учитывая, что решением финансового уполномоченного правомерно определена взысканная в пользу потребителя денежная сумма, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО Сбербанк требований об отмене решения финансового уполномоченного Максимовой С.В. от 05.05.2023 № У-23-42401/5010-005 и отказал в удовлетворении заявленных требований.

    Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на имеющихся в деле доказательствах, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, нормам материального и процессуального права.

    Доводы апелляционной жалобы об ошибочности выводов суда о длящемся характере правоотношений, возникших между банком и Пинигиной О.Д., и о возложении на банк обязанности по возврату части платы за неиспользованный период, на законность и обоснованность обжалуемого решения суда не влияют.

    В соответствии с п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

    Согласно п. 2 ст. 779 ГК РФ правила главы 39 (Возмездное оказание услуг) применяются, в том числе, к договорам оказания услуг связи, информационных услуг, и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37 (Подряд), 38 (Выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ), 40 (Перевозка), 41 (Транспортная экспедиция), 44 (Банковский вклад), 45 (Банковский счет), 46 (Расчеты), 47 (Хранение), 49 (Поручение), 51 (Комиссия), 53 (Доверительное управление имуществом) Кодекса.

    В силу п. 1 ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона Российской Федерации № 2300-I «О защите прав потребителей» заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

    Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался.

    Для правильного разрешения данного гражданского дела необходимо установить, какого рода услуги были оказаны потребителю, в каком объеме и на какой момент, какие фактические расходы понес банк к моменту отказа потребителя от договора оказания услуг (Определение ВС РФ от 06.12.2022 № 18-КГ22-73-К4).

    Из заявления на участие в программе добровольного страхования следует, что Пинигина О.Д. просит ООО Сбербанк заключить в отношении неё договор страхования по программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика». ПАО Сбербанк организовывает страхование путём заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при условии уплаты платы за участие в программе страхования.

    Как следует из заявления на участие в программе страхования, Пинигина О.Д. разрешает ПАО Сбербанк предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информацию о кредитном договоре, номере ссудного счета и сумме потребительского кредита (остатке задолженности по кредиту), который был выдан ПАО Сбербанк на основании кредитного договора для целей заключения и исполнения договора страхования, по которому она является застрахованным лицом, в том числе, принятия страховщиком решения по произошедшему с ней событию, имеющего признаки страхового случая в любом виде и в любой форме, которые стороны договора страхования сочтут приемлемыми.

    Согласно данному заявлению на участие в программе страхования Пинигина О.Д. дает согласие ПАО Сбербанк на обработку персональных данных в связи с совершением следующих действий (операций) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средства автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, в целях передачи (предоставления, доступа) персональных данных в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для заключения в отношении неё договора страхования, а также исполнения, изменения, прекращения договора страхования, получения страховой выплаты.

    В соответствии с заявлением на участие в программе добровольного страхования, Пинигиной О.Д. понятно, и она согласна, что ПАО Сбербанк организовывает ее страхование путем заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при условии уплаты ею платы за участие в Программе страхования; если плата за участие к Программе страхования не была оплачена в полном объеме или возвращена на счет, Договор страхования в отношении Пинигиной О.Д. не заключается.

    В силу п. 3 заявления на участие в программе добровольного страхования плата за участие в программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма, указанная в п. 4 заявления * тариф за участие в программе страхования * (количество месяцев срока страхования по рискам согласно п. 2.2 заявления / 12); тариф за участие в программе страхования составляет 2,4 % годовых.

    Согласно п. 2.2 заявления дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие.

    Из пункта 1 Условий участия в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщиков» следует, что страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем является ПАО Сбербанк.

    В соответствии с п. 3.1 Условий банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом), принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

    В силу п. 3.3 Условий при досрочном прекращении действия договора страхования в отношении застрахованного лица срок страхования прекращается и страхование прекращает действовать одновременно с прекращением действия договора страхования в отношении застрахованного лица. Действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

    На основании п. 4.1 Условий участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за участие в программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в программе страхования (пп. 4.1.1); подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (пп. 4.1.2).

    При принятии решения об удовлетворении требований финансовый уполномоченный пришел к выводу, что договор страхования в отношении заявителя заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в части полной стоимости потребительского кредита (займа).

    Вместе с тем, в силу положений ст.ст. 421, 422, 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 5, 6, 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», исходя из представленных доказательств (условий, заявлений), суд пришел к выводу о том, что договор добровольного страхования, как и договор на оказание услуги по подключению к программе страхования по данному спору не были заключены в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

    Тем не менее, из совокупности представленных вышеуказанных доказательств следует, что ПАО Сбербанк уполномочен совершать от имени Пинигиной О.Д. действия по исполнению, изменению, прекращению договора страхования, получению страховой выплаты, передачу (предоставление, доступ) персональных данных, сведений о кредите и кредитной задолженности, что с учетом формулы расчета стоимости услуги по подключению к программе страхования свидетельствует о длящемся характере взятых на себя при заключении договора на оказание услуги по подключению к программе страхования обязательств ПАО Сбербанк, в связи ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 782 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░. 32 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 782 ░░ ░░, ░░. 32 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 4 ░░░░ 2018 ░. № 123-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░ 2020 ░., ░░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140 946,46 ░░░. ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.03.2024.