Решение от 03.06.2020 по делу № 2-558/2020 от 10.01.2020

    №2-558/2020

    24RS0002-01-2020-000072-17

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    03 июня 2020 года Ачинский городской суд Красноярского края

    в составепредседательствующего судьи ИрбеткинойЕ.А.,

    с участием ответчика Поповой О.И.,

    при секретаре Слепуха Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искупубличного акционерного общества «Сбербанк России» кПоповой Оксане Ивановнео взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

              УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с искомк Поповой Оксане Ивановне о взыскании суммы долга по кредитному договору, мотивируя тем, что с <данные изъяты> 02.09.2013 г. был заключен кредитный договор № 31012, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 22,50 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-БА № от 27.10.2016. Предполагаемым наследником после смерти <данные изъяты>. является ее дочь - Попова О.И. По состоянию на 25.11.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору за период с 02.12.2016 по 28.11.2019 г.г. составляет 82 131,54 руб., из которых: ссудная задолженность - 66 749,02 руб., проценты за кредит – 15 382,52 руб. В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, Банк обратился в суд и просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества умершего заемщика <данные изъяты>.с Поповой О.И. задолженность в общем размере 82 131,54 руб., возместить расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 2 663,95 руб. (л.д. 2-3).

Определениями суда от 30.01.2020 и 30.03.2020 к участию в деле в качестве третьих лиц привлеченыСАО «ВСК», Кшенский А.И., нотариус Ачинского нотариального округа ЛатряЭ.И. (л.д. 84, 124).

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела сообщением (л.д. 126), не явился, в исковом заявлении представитель истца НачетоваН.В., действующая по доверенности от 14.06.2019 г. (л.д. 20-21), дело просила рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д. 3).

Ответчик Попова О.И. в судебном заседании по исковым требованиям возражала, в том числе не согласившись с представленным истцом расчетом задолженности, полагая его завышенным, этомконтррасчет не представив. Дополнительно сообщила суду, что последним внесенным <данные изъяты> платежом были суммы, списанные в ноябре 2016 года, в последующем, в том числе после смерти <данные изъяты>, гашение задолженности не осуществлялось, однако, из-за досрочного погашения части кредита 25.01.2016 и общей суммы платежей просроченного долга по договору не имеется.Также пояснила, что списание денежных средств по кредитному договору <данные изъяты> происходило ежемесячно с дебетовой карты ее матери в размере 3700 руб., иные имевшиеся на карте денежные средства использовались в личных целях для текущих расчетов.Считала, что на нее не может быть возложено обязательство по погашению задолженности, поскольку смерть <данные изъяты> наступила от заболевания при наличии договора страхования. При рассмотрении требования ПАО «Сбербанк России» полагала возможным определить стоимость принадлежавшей <данные изъяты> квартиры исходя из кадастровой стоимости в размере 1 558 958,78 руб.

        Представитель третьего лицаСАО «ВСК», надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела сообщением (л.д. 126), в зал суда не явился, в возражениях на исковое заявление представительобщества ПлощенкоТ.В., действующая по доверенности от 26.07.2019 г. (л.д. 132), указаала, что с заявлением о наступлении страхового случая в отношении <данные изъяты> страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели не обращались. При этом, законодательно установлено, что у страхователя возникает обязанность по страховой выплате, если с застрахованным лицом в период страхования наступает страховой случай, предусмотренный договором страхования. Из договора страхования усматривается, что срок действия договора страхования с 02.09.2013 г. по 01.01.2014 г.,тогда как смерть <данные изъяты> наступила ДД.ММ.ГГГГ., т.е. после окончания действия договора страхования. Считала, что учитывая данное обстоятельство, правовые основания для обращения в САО «ВСК» с требованиями о страховой выплате отсутствуют (л.д. 130-131).

        Третье лицо Кшенский А.И., надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела сообщением (л.д. 126), в зал суда не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие (л.д. 134).

        Третье лицо нотариус Ачинского нотариального округа ЛатряЭ.И., надлежащим образом извещенная о дате и времени слушания дела сообщением (л.д. 126), в зал суда не явилась, в направленном заявлении дело просила рассмотреть в ее отсутствие и принять решение в соответствии с законодательством Российской Федерации.

        Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в следующем размере по следующим основаниям.

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Статья 809 ГК РФ предусматривает, чтоесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

    Согласно пункту 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

    Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

    В соответствии с пунктом 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

    На основании п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

        Как следует из материалов дела, 02.09.2013 года между ОАО «Сбербанк России» и <данные изъяты> заключен кредитный договор № 31012 (л.д. 13-15), согласно которому Банк предоставил <данные изъяты> кредит в размере 150 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5 % годовых, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-оборот).

        В настоящее время организационно-правовая форма ОАО «Сбербанк России» изменена на ПАО «Сбербанк России».

        Согласно п.4.5. обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (л.д. 14-оборот).

        В силу п.3.1. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 13-оборот).

25 января 2016 года между Банком и <данные изъяты> в связи с досрочным погашением заемщиком части долга заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №31012 от 02 сентября 2013 года (л.д. 78-80).

Пунктом 3 соглашения предусмотрено, что в целях погашения ежемесячного аннуитентного платежа/досрочного погашения кредита или его части заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете, указанном в заявлении, в сумме достаточной для погашения аннуитентного платежа (л.д. 79).

Также сторонами был подписан являющийся приложением к указанному дополнительному соглашению график платежей от 25 января 2016 года, где заемщик обязалась ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в сумме 3 733,12 руб., последний платеж в сумме 3 618,53 руб. должен быть произведен 02.09.2018 г. (л.д. 81).

Согласно представленному истцом расчету, на 25.11.2019 г. задолженность по уплате основного долга составляет 66 749,02 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 15 382,52 руб.(л.д. 8-11).

В соответствии с условиями договора Банком за период с 02.09.2013 по 02.09.2018 начислены проценты в общем размере 97 626,15 руб.

По состоянию на 25.11.2019 в счет погашения основного долга <данные изъяты> банком списано83 250,98 руб., процентов – 82 243,63 руб.Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойка частично погашались при достаточности очередного платежа для уплаты текущих сумм основного долга и процентов.

Последний платеж по кредиту был списан 02 ноября 2016 года (л.д. 10-оборот).

Данный расчет проверен судом, признан обоснованным, размер задолженности сомнений не вызывает. Составленный истцом расчет содержит данные о внесенной 25.01.2016 сумме 14 2741,34 руб., в том числе направленной на досрочное погашение долга по кредиту.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчиком приобщены к материалам дела квитанции, подтверждающие пополнение счета№, 01.02.2016, 29.02.2016, 04.04.2016, 30.04.2016, 05.07.2016, 02.08.2016, 24.08.2016, 30.09.2016, 02.11.2016на сумму 4000 руб., 03.06.2016 на сумму 4500 руб., списание платежей в счет погашения задолженности по договору от 02.09.2013 в данные месяцы отражено банком в расчете (л.д. 82-83).

При этом ответчик Попова О.А. в судебном заседании поясняла, что счет № не являлся ссудным, с данного счета карты производилось списание денежных средств ежемесячно в размере аннуитентного платежа, а оставшиеся денежные средства на счете использовались <данные изъяты> на личные нужды.

23 октября 2016 <данные изъяты> умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-БА № (л.д. 18).

По сообщению нотариуса ЛатряЭ.И., после смерти <данные изъяты> заведено наследственное дело № 146/2017, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя Попова О.И., при этом в заявлении в качестве наследника также указан сын наследодателя Кшенский А.И. В наследственном деле имеются сведения о составе наследственного имущества: 7/24 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, денежный вклад со всеми причитающимися процентами, хранящийся в подразделении № 8646/0201 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете банковской карты – № (остаток вклада на день смерти наследодателя – 391,28 руб.), денежный вклад со всеми причитающимися процентами, хранящийся в подразделении № 8646/0212 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете банковской карты – № (остаток вклада на день смерти наследодателя – 6928,35 руб.), ежемесячная денежная выплата региональным льготникам в размере 36,60 руб.Свидетельство о праве на наследство было выдано Поповой О.И. на денежные вклады с начисленными процентами в ПАО «Сбербанк России» (л.д. 53).

В связи с чем, после смерти <данные изъяты> наследником является ее дочь Попова Оксана Ивановна.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Пунктами 34, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрацияпредусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Решением Ачинского городского суда от 25 сентября 2017 года за Поповой О.И. признано право собственности на 7/24 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в порядке наследования (л.д. 103-104).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 558 958,78 руб. (л.д. 93).

Нотариусом ответчику Поповой О.И.15.03.2018 г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из:

- денежного вклада со всеми причитающимися процентами, хранящийся в подразделении № 8646/0201 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете банковской карты – № (остаток вклада на день смерти наследодателя – 391,28 руб.),

- денежного вклада со всеми причитающимися процентами, хранящийся в подразделении № 8646/0212 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете банковской карты – № (остаток вклада на день смерти наследодателя – 6 928,35 руб.) (л.д. 53-54)

Общая сумма остатка денежных средств, хранящихся на счетах, принадлежащих наследодателю на дату смерти, составила 7 356,23 руб., которая вошла в состав наследственной массы после смерти <данные изъяты>., была снята Поповой О.И. после получения свидетельства о праве на наследство по закону16.04.2018 (л.д. 76-77).

Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества наследнику Поповой О.И., согласно материалам наследственного дела составляет 454 696,31рублей (7/24 х 1 558 958,78) + 7356,23 рублей (391,28 + 6928,35 + 36,60).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников припринятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик Попова О.И., как единственный наследник <данные изъяты> принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней вышеуказанного наследственного имущества, размер которого является достаточным для покрытия долга наследодателя.

При этом, заключенный <данные изъяты> с СОАО «ВСК» договор страхования от несчастных случает и болезней от 02.09.2013 сроком действия устанавливал период с 02.09.2013 по 01.01.2014. До настоящего времени выгодоприобретатели с заявлением о выплате страхового возмещения к страховщику не обратились, соответствующие требования в судебном порядке Поповой О.И. не заявлены.

Согласно представленному истцом расчету, отражающему движение денежных средств по кредитному договору и оформленному в соответствии со ст. 319 ГК РФ, по состоянию на 25.11.2019 г. сумма задолженности составляет 82 131,54 руб., из которых: просроченный основной долг – 66 749,02 руб., просроченные проценты – 15 382,52 руб. (л.д. 8-11).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность    заемщика <данные изъяты> по спорному кредитному договору в сумме 82 131,54 руб. подлежит взысканию с ответчика Поповой О.И. в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из представленного истцом платежного поручения, при подаче иска уплачена госпошлина в размере 2 663,95 рублей (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить, взыскать с Поповой О.И. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 82 131,54 руб., возврат госпошлины в сумме 2 663,95 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 82 131,54░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 663,95 ░░░., ░░░░░ 84 795 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

     ░░░░░:                                                                                      ░░░░░░░░░░.░.