Решение по делу № 2-721/2018 от 21.03.2018

Дело № 2-721/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кировск Ленинградская область 25 июня 2018 года

Кировский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи АндрееваИ.А.,

при секретаре ВитовичД.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Смирновой Елене Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Смирновой Елены Алексеевны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», к ООО «ППФ Страхование жизни» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой Е.А., указав, что 17 ноября 2012 года с ответчиком заключен кредитный договор на сумму 391580 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев, под 22,90% годовых. Ответчик производит выплату по кредиту с нарушением условий кредитного договора. В связи с чем истец просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № от 17 ноября 2012 года по состоянию на 14 марта 2018 года: 268703 руб. 10 коп. основной долг, 65933 руб. 17 коп. неоплаченные проценты после выставления требования, 4496 руб. 89 коп. проценты до выставления требования, 261 руб. 00 коп. комиссия за почтовое извещение, 6593 руб. 94 коп. расходы на уплату госпошлины.

Определением суда (л.д.114) к производству суда принят встречный иск Смирновой Е.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»: 1) признать недействительными пункты 2, 4 кредитного договора в части недоведения информации о полной стоимости кредита, страховых премий; 2) признать незаконными действия по неинформированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; 3) взыскать страховую премию 41580 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 24024 руб. 58 коп.; 4) взыскать денежную компенсацию морального вреда 5000 руб.; 5) взыскать штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы (л.д.88-95).

Определением суда (л.д.114) к участию в деле в качестве соответчика (по встречному иску) привлечено ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» (в настоящее время – ООО «ППФ Страхование жизни»).

Истец (ответчик по встречному иску) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте судебного заседания извещен (л.д.116), не явился.

Ответчик СмирноваЕ.А. (истец по встречному иску) о времени и месте судебного заседания извещена (л.д.116а), не явилась.

Ответчик по встречному иску ООО «ППФ Страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещен (л.д.115), не явился

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со ст.810 ГКРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст.309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.811 ГКРФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГКРФ).

17 ноября 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Смирновой Е.А. заключен кредитный договор № на следующих условиях: общая сумма кредита 391580 руб. 00 коп. (из них 350000 руб. сумма к выдаче; 41580 руб. страховой взнос на личное страхование) (п.1) сроком на 60 месяцев (п.7) под 22,90% годовых (п.2), полная стоимость кредита 25,87% годовых (п.4). Там же в кредитном договоре заемщик согласился с дополнительными услугами в виде извещения по почте (п.27) (л.д.48). В кредитном договоре заемщик указал на свое согласие с Тарифами банка (л.д.48). Тарифы суду представлены (л.д.64-65). Пунктом 5 части первой тарифов: 29 руб. по направлению извещений с информацией по кредиту (л.д.64).

Денежные суммы 41580 руб. и 350000 руб. зачислены на счет заемщика (л.д.44).

Суду представлен расчет задолженности по кредитному договору от 17 ноября 2012 года № по состоянию на 14 марта 2018 года: 268703 руб. 10 коп. основной долг, 65933 руб. 17 коп. неоплаченные проценты после выставления требования, 4496 руб. 89 коп. проценты до выставления требования, 261 руб. 00 коп. комиссия за почтовое извещение (л.д.55-62).

Как усматривается из расчета задолженности (л.д.55-62), ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита. Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора.

Поскольку должником по договору нарушены условия кредитного договора, суд признаёт законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования, предъявленные к должнику о взыскании денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.1 ст.958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п.2 ст.958 ГК Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пп. 1.2 и 1.3 кредитного договора от 17 ноября 2012 года, Заявки на открытие банковских счетов (составной части Договора) следует, что размер кредита 391580 руб. включает страховой взнос на личное страхование 41580 руб. (л.д.48-49).

В день заключения кредитного договора 17 ноября 2012 года СмирновойЕ.А. подписано заявление на страхование, адресованное ООО "Дженерали ППФ Страхование жизни", в котором истец подтверждает свое согласие быть застрахованным у страховщика со страховым взносом в размере 41580 руб. (л.д.131).

Согласно заявлению клиента СмирноваЕ.А. поручила банку перечислить денежные средства, поступившие на ее счет в качестве выданного кредита, страховщику в размерах, указанных в полях 1.2. (л.д.50 пункт 1.3)

19 ноября 2012 года банк произвел перечисление сумм страхового взноса в размере 41580 рублей на счет страховщика (л.д. 44).

СмирновойЕ.А. выдан Страховой полис (л.д.152).

Таким образом, истец ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе Условиями и Тарифами банка, которые получила на руки, выразила согласие на получение кредита на указанных условиях, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре и в заявлении на страхование.

При заключении договора о предоставлении кредита истцу ответчиком предоставлена полная и достоверная информация как о кредитном договоре, так и о возможности заключения договора страхования; из названных условий договора о предоставлении кредита и заявлений на страхование следует, что истец добровольно согласилась на заключение договора страхования с третьим лицом, при определении размера кредита согласовала с банком включение в размер предоставляемого кредита платежей по страховым взносам и поручила банку произвести оплату страховых взносов путем списания соответствующих сумм со своего банковского счета на счет страховщика, в связи с чем, требование истца о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании сумм страховых взносов, убытков и процентов не может быть признано законным и обоснованным.

Кредитный договор не содержит положений, противоречащих законодательству. Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истицей при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Право СмирновойЕ.А. воспользоваться услугой по страхованию или отказаться от нее с учетом положений договора кредитования, ответчиком никак не ограничивалось, доказательств иного СмирновойЕ.А. не представлено.

При заключении кредитного договора истцу предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и о сопутствующих ему услугах, в том числе и по страхованию. Доказательств, свидетельствующих о совершении Банком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для нее неблагоприятные последствия в материалах дела не содержится. Условия предоставления кредита на момент его подписания были известны СмирновойЕ.А.. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных СмирновойЕ.А. требований не имеется.

При недоказанности факта нарушения действиями банка и страховщика прав истца, как потребителя, оснований к возложению на ответчика обязанности по компенсации штрафа, морального вреда также не имеется.

В порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ со СмирновойЕ.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 6593 руб. 94 коп. (л.д.54, 72).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2018 ░░░░: 268703 ░░░. 10 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░, 65933 ░░░. 17 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 4496 ░░░. 89 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 261 ░░░. 00 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 6593 ░░░. 94 ░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 345988 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 10 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░