Решение по делу № 2-1722/2020 от 24.03.2020

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2020 года                                                                                               г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Захаренко В.В.,

при секретаре Бадмаеве Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-001451-33 (2-1722/2020) по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к В.Д.А. о взыскании денежных средств по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с иском к В.Д.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование исковых требований указано, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма <Номер обезличен>, в соответствии с которым ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставило ответчику займ в размере 15000 руб. под 620,5% годовых, однако последний принятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование им в соответствии с индивидуальными условиями, не исполнил.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика В.Д.А. задолженность по договору займа <Номер обезличен> в размере 60 000 руб., из которых сумма основного долга – 15 000 руб., проценты – 5 100 руб., проценты за просроченный основной долг – 39 900 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 455 руб.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик В.Д.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах не явки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 223 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом ходатайства представителя истца, изложенного в письменном заявлении, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам в материалах дела.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1827/2019 мирового судьи судебного участка № 16, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (пункт 1).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (абзац 2 пункта 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 2).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 3).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора микрозайма                  <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» на основании заявления-анкеты, предоставило В.Д.А. займ в размере 15 000 руб. под 620,500% годовых, а последний обязался вернуть займ и уплатить проценты за пользование, срок действия договора – до полного исполнения обязательств, в том числе, до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов; срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – <Дата обезличена>; датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца с целью предоставления денежных средств заемщику, то есть дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика № (пункт 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка: 1,7% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 620,500% (пункт 4).

Сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату; размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15 000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 5 100 рублей (пункт 6).

Свои обязательства перед ответчиком истец исполнил, что подтверждается справкой <Номер обезличен> от <Дата обезличена> о перечислении В.Д.А. на его расчетный счет денежных средств в размере 15 000 рублей.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», заявитель подает заявление на предоставление микрозайма через сайт.

Заявителю при первичной подаче заявления на предоставление микрозайма создается учетная запись.

Для подтверждения действительности контактных данных заявителя займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заявителя уникальную последовательность символов. Указанные символы вносятся заявителем в предусмотренные для этого поля на сайте.

Для подтверждения факта, что заявитель является законным держателем банковской карты, займодавец может осуществлять пробный платеж (раздел 4).

После принятия положительного решения о заключении договора микрозайма займодавец размещает в личном кабинете Индивидуальные условия договора микрозайма.

Заявитель подписывает договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием смс-кода).

Заявитель должен до подписания договора микрозайма ознакомиться с текстом договора, в том числе, общими и индивидуальными условиями.

Займодавец предоставляет микрозаймы в форме безналичных переводов. Если иное не указано в тексте договора микрозайма, переводы осуществляются по реквизитам банковской карты.

Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (раздел 6 Правил предоставления микрозаймов).

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Как следует из материалов дела, В.Д.А. <Дата обезличена> на сайте истца размещено заявление о предоставлении микрозайма, что подтверждается справкой ПАО «ТРАНСККАПИТАЛБАНК» от <Дата обезличена> от <Номер обезличен>.

Согласно расчету истца, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по договору микрозайма <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (согласно расчета сумм задолженности, приложенного к иску), составляет 60 000 руб., из которых сумма основного долга – 15 000 руб., проценты – 5 100 руб., проценты за просроченный основной долг– 39 900 руб.

В судебном заседании установлено, что ответчик В.Д.А. свои обязательства по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> не исполнил надлежащим образом, что подтверждается «Историей выплат заемщика на 30.11.2018», каких-либо доказательств погашения задолженности по займу ответчиком в ходе судебного разбирательства в силу ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 16 Свердловского района г. Иркутска от <Дата обезличена> по заявлению В.Д.А. отменен судебный приказ от <Дата обезличена> о взыскании с него в пользу ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженности по договору займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком В.Д.А. своих обязательств по договору микрозайма, требования истца о взыскании суммы основного долга 15 000 рублей подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 4 договора микрозайма <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 620,500 % годовых (1,7 % в день).

Как установлено ранее, задолженность по оплате основного долга составляет 15 000 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в силу ст. 809 ГК РФ.

Согласно представленному истцом расчету, размер процентов за пользование займом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 5 100 рублей.

Рассматривая заявленные требования о взыскании процентов, предусмотренных договором на период его действия в размере 620,500 % годовых, учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату заемных денежных средств, суд считает указанные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд учитывает, что ответчиком условия договора не оспорены, в том числе в части размера процентов, подлежащих уплате за пользование займом.

Таким образом, с ответчика В.Д.А. в пользу истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подлежат взысканию проценты за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (20 дней) в сумме 5 100 рублей из расчета: 255 рублей (1,7 % в день от суммы основного долга - 15 000 рублей) х 20 дней.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора от <Дата обезличена>, начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором лишь на срок один месяц, нельзя признать правомерным.

Таким образом, судом не установлено оснований к удовлетворению исковых требований в части взыскания с ответчика процентов, предусмотренных договором – 620,500 % годовых после окончания срока действия договора, то есть после <Дата обезличена> в силу следующего.

В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть

установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя к взыскиванию с ответчика проценты за пользование займом в размере 620,500 % годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> истец полагает, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 20 дней, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному между сторонами <Дата обезличена>, срок его предоставления был определен – 20 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа на указанный срок.

Как указано выше, на сумму микрозайма, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа, процентная ставка по договору составляет 1,7 % в день (620,500 % годовых).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года по состоянию в период действия договора составляла в марте 2016 года 20,26 % годовых.

Расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма, исходя из расчета 620,500 % годовых, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, не может быть принят во внимание, поскольку подлежащий взысканию размер таковых превышает предел, ограниченный законом, применяемый к спорному правоотношению, что следует из Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <Дата обезличена>.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с В.Д.А. в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в размере 6 398 рублей 86 копеек, исходя из расчета задолженности, произведенной ответчиком с учетом договорных процентов в размере 620,500 % годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>; за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> согласно предъявленного иска (156 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по микрозаймам на срок до одного года, установленной в марте 2016 года 20,26 % годовых в размере 1 298 рублей 86 копеек (сумма основного долга 15 000 рублей х 20,26% /365 х 156 день).

Отсюда общий размер процентов, подлежащий взысканию с В.Д.А. в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 6 398 рублей 86 (5 100 рублей +1 298 рублей 86 копеек).

В остальном требование истца о взыскании процентов за пользование займом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> оставить без удовлетворения.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Рассматривая требование истца о взыскании госпошлины, суд, руководствуясь 333.19 НК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований.

Судом частично удовлетворены требования истца, госпошлина от данной суммы в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 841 рубль 97 копеек. Оплата истцом госпошлины подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 841 рубль 97 копеек.

Доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком в суд не представлено и данный факт судом расценивается как отсутствие таковых.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к В.Д.А. - удовлетворить частично.

Взыскать с В.Д.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 21 398 рублей 86 копеек, из которых сумма основного долга – 15 000 рублей, проценты по договору – 5 100 рублей, проценты за просроченный основной долг – 1 298 рублей 86 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 841 рубль 97 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» о взыскании с В.Д.А. процентов за просроченный основной долг, расходов на уплату государственной пошлины - отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения Свердловским районным судом г. Иркутска об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                           В.В. Захаренко

Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2020.