Решение по делу № 2-4075/2024 от 12.09.2024

Дело № 2-4075/2024

УИД: 77RS0007-02-2023-011608-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2024 года Королёвский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Н.В.,

при секретаре Терентьевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к Воливецкой Марии Сергеевне, Сухареву Сергею Вячеславовичу о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Воливецкой М.С., Сухареву С.В., ПАО Банк «ФК Открытие», в котором просит признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между СПАО «Ингосстрах» и Филипповой Н.В. и взыскать с Воливецкой М.С., Сухарева С.В. расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб.

В обоснование заявленных требований указанно на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между СПАО «Ингосстрах» и Филипповой Н.М. заключен договор № по страхованию имущества, страхованию титула и страхованию от несчастных случаев и болезней, в обеспечение ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Филипповой Н.М. В соответствии со ст. 943 ГК РФ договор заключен на условиях, определенных с «Правилами комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору страхования, по настоящему договору, объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по кредитному договору/договору займа. Застрахованным лицом является Филиппова Н.М., ДД.ММ.ГГГГ г.р. р., №

Договором страхования установлено, что страховым случаем является: смерть (в соответствии с п. 2.4.1.1 Правил). Смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование. Инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил). Однако, при подписании договора страхования 04.12.2018 г., а также заявления на страхование, Филиппова Н.М. ввела СПАО «Ингосстрах» в заблуждение относительно состояния своего здоровья, в связи с чем страховщик был лишен возможности провести процедуру оценки риска с применением соответствующего состоянию застрахованного лица коэффициента.

Так, на момент заключения договора страхования Филипповой Н.М., ДД.ММ.ГГГГ., был диагностирован рак правой молочной железы.

В этой связи, указанный договор является ничтожной сделкой по основаниям, предусмотренным положениям ст. 179 ГК РФ как сделка, совершенная под влиянием обмана. Ответчики Воливецкая М.С., Сухарев С.В. – наследники умершей Филипповой Н.М.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ г. из числа соответчиков исключен ПАО Банк «ФК Открытие».

    Представитель истца СПАО «Ингосстрах» Миронов А.А. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме, против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства не возражал.

    Ответчики Воливецкая М.С. и Сухарев С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном порядке, об уважительных причинах неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, письменных пояснений и возражений относительно исковых требований не представили.

    В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

    Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности вступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

    Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

    Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие- либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

    Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

    В силу ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом установлено и из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ года между СПАО «Ингосстрах» и Филипповой Н.М. заключен договор № по страхованию имущества, страхованию титула и страхованию от несчастных случаев и болезней, в обеспечение ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Филипповой Н.М.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ договор заключен на условиях, определенных с «Правилами комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ

Права и обязанности сторон определены договором страхования и указанными правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора. Как прямо указано в договоре страхования, настоящий договор заключен в соответствии с правилами комплексного и ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г., которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются положениями Правил. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем договоре перечень оснований, освобождающих страховщика от обязательств по осуществлению выплаты, также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на страхователя (выгодоприобретателя) либо иным образом сужающие права страхователя или выгодоприобретателя в рамках настоящего договора не применяются. В силу вышеуказанных положений закона условия договора страхования, содержащиеся в самом тексте договора, а также в правилах страхования, обязательны для сторон договора.

Согласно п. 1.1 договора страхования, по настоящему договору, объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по кредитному договору/договору займа. Застрахованным лицом является Филиппова Н.М., ДД.ММ.ГГГГ р.

Пунктом 1.3. договора страхования установлено, что страховым случаем является: смерть (в соответствии с п. 2.4.1.1 Правил). Смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование. Инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил).

При этом данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.5 Правил.

Согласно п. 2.1.1. Правил страхования, под болезнью применительно к условиям настоящих Правил понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, указанного Страхователем в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекло за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктом 2.4.1 Правил).

Таким образом, при заключении договора страхования стороны пришли к соглашению, что страховыми случаями будут являться события, если таковые явились следствием несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного врачом после вступления договора страхования в силу.

Согласно п. 3.1 Правил страхования, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными признаются обстоятельства, содержащиеся в заявлении на страхование и/или в письменном запросе страховщика (при его наличии).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), запрошенных страховщиком в форме.

Заявления на страхование и/или в письменном запросе страховщика (при его наличии), страховщик вправе потребовать признания договора страхования действительным и применения последствий, предусмотренных п. 2, ст. 179 ГК РФ.

В соответствии с п. 3.2 Правил страхования для заключения договора страхования страхователь предоставляет страховщику письменное заявление на страхование, которое является неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 7.1.1 Правил страхования, при заключении договора страхования на сновании настоящих Правил и в период его действия сообщить страховщику обо всех местных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.

Заполняя заявление на страхование, страхователь подтверждает, что все сведения, внесенные им или от его имени в настоящем заявлении, соответствуют действительности и будут являться частью договора страхования, что при заполнении данного заявления все поставленные страховой компанией вопросы были понятны, их содержание и смысл ясны.

Отвечая на поставленные вопросы, страхователь сообщил обо всех известных сведениях и обстоятельствах, имеющих значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая, страхователь предупрежден, что ошибки, допущенные в заявление, могут сделать договор страхования (страховой полис) недействительным.

Из анализа указанных выше положений договора страхования следует, что застрахованное лицо - Филиппова Н.М. была обязана сообщить СПАО «Ингосстрах» достоверные сведения о себе, и поставить страховщика в известность о наличии заболеваний, диагностированных до заключения настоящего договора страхования. Данный договор страхования Филипповой Н.М. подписан.

Как следует из заполненного Филипповой Н.М. заявления, она ответила отрицательно на все вопросы, касающиеся сведений медицинского характера:

        В том числе на вопрос 4.13 - Онкология: доброкачественные опухоли фиброзно-кистозная мастопатия, миома матки, эндометриоз, гиперплазия предстательной железы и другие заболевания), злокачественные опухоли (рак или другие онкологические заболевания, диагностированные ранее (в настоящий момент).

Однако, из медицинской документации, представленной в связи с обращением к страховщику с заявлением по факту смерти застрахованного лица, следует, что при заполнении сведений медицинского характера, Филиппова Н.М. ввела в заблуждение страховщика относительно состояния своего здоровья по пункту 4.13.

В соответствии с копией выписного эпикриза из медицинской карты стационарного больного № порядковый номер госпитализации № 1 ФГБУ «Национальный медицинский исследовательский центр онкологии имени Н.Н. Блохина» Филиппова Н.М. находилась на стационарном лечении в хирургическом отделении № 2 (диагностики опухолей) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Диагноз при поступлении: ЗНО Нижненаружнего квадрата молочной железы, шифр диагноза по № Рак правой молочной железы.

Диагноз при выписке: ЗНО Нижненаружнего квадрата молочной железы, шифр диагноза по № Рак правой молочной железы.

Согласно предоставленной копии справки о смерти № причиной смерти Филипповой Н.М. являются:

-Недостаточность дыхания J96.0;

-Метастазы легкого С78.0;

-Рак наружной части молочной железы С50.8.

В соответствии с заключением эксперта № трупа) от ДД.ММ.ГГГГ смерть Филипповой Н.М. наступила от рака правой молочной железы с метастазами легких, осложнившегося дыхательной недостаточностью, о чем свидетельствуют результаты судебно-медицинской экспертизы трупа и судебно-гистологического исследования.

Также при анализе представленных документов, СПАО «Ингосстрах» обратилось к врачу судебно-медицинскому эксперту Шабалиной Т.Н. Так согласно выводам заключения специалиста Шабалиной Т.Н., имеется прямая причинно-следственная связь между имевшимся у Филипповой Н.М. до заключения договора страхования (до ДД.ММ.ГГГГ г.) злокачественным новообразованием правой молочной железы (Рак низкодифференцированная инфильтративная тубулярная аденокарцинома) правой молочной железы с метастазами в легких, диагностированными подтвержденным морфологически в июне ДД.ММ.ГГГГ и причиной смерти.

В соответствии с п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Таким образом, при подписании договора страхования ДД.ММ.ГГГГ г., а также заявления на страхование, Филиппова Н.М. не могла не знать о наличии указанного выше заболевания, в частности о новообразовании правой молочной железы, то есть ввела СПАО «Ингосстрах» в заблуждение относительно состояния своего здоровья, в связи с чем, Страховщик был лишен возможности провести процедуру оценки риска с применением соответствующего состоянию Застрахованного лица коэффициента.

Так, на момент заключения договора страхования Филипповой Н.М., ДД.ММ.ГГГГ уже был диагностирован рак правой молочной железы.

При этом в соответствии с п. 3.7 Правил страхования при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными признаются обстоятельства, указанные в пункте 3.7.1 Правил и содержащиеся в документах, казанных в пунктах 3.2-3.4 настоящих Правил, в договоре страхования (при указании таких обстоятельств в договоре страхования), в письменном заявлении за страхование и/или в письменном запросе страховщика. Подписанное страхователем заявление на страхование, а также, при наличии запроса страховщика, ответ страхователя на него являются неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с п. 3.7.1 Правил страхования, к обстоятельствам, имеющим существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, относится следующая информация: - сведения о состоянии здоровья застрахованного лица.

Как следует из заявления на страхование по договору № застрахованное лицо Филиппова Н.М. не сообщила страховщику о наличии у нее онкологического заболевания, тем самым ввела СПАО «Ингосстрах» в заблуждение относительно состояния своего здоровья.

Таким образом, застрахованное лицо - Филиппова Н.М., сообщила заведомо ложные и недостоверные сведения относительно состояния своего здоровья, скрыв от страховщика информацию, имеющую существенное значение для оценки страхового риска.

В этой связи, указанный договор является ничтожной сделкой по основаниям, предусмотренным положениями ст. 179 ГК РФ как сделка, совершенная под влиянием обмана.

Ответчики Воливецкая М.С., Сухарев С.В. – наследники умершей Филипповой Н.М.

В силу ст. ст. 166, 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет для ее сторон никаких правовых последствий и исключает возможность исполнения договора.

При таких обстоятельствах, заявленные СПАО «Ингосстрах» требования о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между СПАО «Ингосстрах» и Филипповой Н.В., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб. по 3000 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» – удовлетворить.

Признать недействительным Договор Страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и Филипповой Н.В.

Взыскать с Воливецкой Марии Сергеевны (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серия: №), Сухарева Сергея Вячеславовича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серия: №) в пользу СПАО «Ингосстрах» (ИНН: №, ОГРН: №) расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб. по 3000 руб. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Московской областной суд через Королёвский городской суд Московской области.

Судья:                                                                                       Н.В. Громова

Решение в окончательной форме изготовлено 18.11.2024 г.

      Судья:                                                                                       Н.В. Громова