Решение по делу № 2-63/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-63/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2018 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Петухове Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка к Немкову А.И., Москвиной О.Е. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка обратилось в суд с иском к Немкову А.И., Москвиной О.Е. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от 15.04.2011 в размере 2289037 рублей 51 копейка, в том числе 2136401 рубль 69 копеек просроченная задолженность по кредиту, 152635 рублей 82 копейки проценты за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам путем продажи с публичных торгов, а именно земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости 5287200 рублей, взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 31645 рублей 19 копеек, за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости 8000 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ответчики в соответствии с условиями заключенного кредитного договора <Номер изъят> от 15.04.2011 (далее –Кредитный договор) получили денежные средства от ОАО «Сбербанк России» в размере 2300000 рублей на приобретение жилого дома и незавершенного строительством двухэтажного дома, расположенных по адресу: <адрес>, на срок до 15.04.2031, под 13,75 % годовых. Заемщики приняли на себя обязательство погашать кредит равными долями ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору, последние представили в залог недвижимое имущество, на приобретение которого предоставлен кредит. Дополнительным соглашением от 16.12.2016 к кредитному договору вышеуказанное залоговое имущество с согласия истца заменено на имущество на которое просит обратить взыскание истец. Ответчики принятые на себя обязательства исполняют не надлежащим образом, в связи с чем задолженность по Кредитному договору по состояния на 18.10.2017 составляет указанную в иске сумму.

Заслушав Москвину О.Е., пояснившую, что предметы залога по делу являются единственными средствами производства, ответчики являются должниками по исполнительным производствам на сумму более 5 000 000 руб., а также заемщиками по распискам перед физическими лицами, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 15 апреля 2011 года между ОАО «Сбербанк России» в лице заведующего дополнительным офисом <Номер изъят> Тюменского городского отделения <Номер изъят> и ответчиками заключен кредитный договор <Номер изъят> на получение кредита «Ипотечный» в сумме 2300000 рублей под 13,75 % годовых на приобретение жилого дома, назначение жилое, общей площадью 28,36 кв.м. и незавершенного строительством 2 этажного жилого дома, общей площадью 169,3 кв.м., степени готовности 53 %, которые расположены на земельном участке общей площадью 1698 кв.м. по адресу: <адрес>, на срок до 15 апреля 2031 года.

Согласно п. 1.1. кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. Из п. 4.1 следует, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты указанной в п. 1.1 Договора.

В соответствии со ст. 2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог недвижимости, на приобретение которого выдан кредит.

Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования после: надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п. п. 2.1 договора, передачи залогодателем кредитору предмета залога, подтверждения факта оплаты созаемщиками части стоимости объекта недвижимости или наличия собственных средств не менее 2700000 рублей, оформления срочного обязательства.

ОАО "Сбербанк России" свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчикам кредит в сумме 2300000 рублей путем зачисления указанной суммы единовременно на счет Москвиной О.Е. на основании заявления созаемщика Москвиной О.Е. от 06.05.2011 на зачисление суммы кредита по Кредитному договору.

Дополнительным соглашением № 1 от 21.05.2013 к Кредитному договору стороны заключили соглашение о том, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Отсрочка погашения основного долга предоставляется с 01 мая 2013 по 30 апреля 2014 года. Платежи по оплате основного долга возобновляются с 01 мая 2014 года не позднее 10 июня 2014 года. Последний платеж производится не позднее даты указанной в п. 1.1 Договора. С даты подписания дополнительного соглашения созаемщики обязаны по кредитному договору производить платежи с 06 мая 2011 по 30 апреля 2013 в размере 9623 рубля 43 копейки, начиная с 01 мая 2014 в сумме 10472 рубля 55 копеек, последний платеж в сумме 10474 рубля 04 копейки. В период с 10.05.2013 по 30.04.2014 уплата процентов производится созаемщиками с отсрочкой погашения начисляемых процентов.

04 августа 2015 года ОАО "Сбербанк России" переименовано в ПАО "Сбербанк России".

На основании заявления ответчиков от 21.11.2016 стороны заключили дополнительное соглашение № 1 от 16.12.2016 об изменении назначения кредита - на приобретение земельного участка, площадью 1862 кв.м., жилого дома площадью 357,1 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>. Также соответственно в п. 2.1.1 заменено имущество переданное в залог. Установлено, что залоговая стоимость объектов недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом <Номер изъят> от <ДАТА> об оценке.

Из выписки из ссудного счета судом установлено, что ответчиками платежи в счет исполнения обязательств по договору исполнялись несвоевременно и не в полном объеме.

Банком 20.03.2017, 24.10.2017 в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в сроки до 19.04.2017, 23.11.2017.

Таким образом, обращение истца за судебной защитой нарушенных прав путем досрочного взыскания суммы кредита является правомерным. Доводы Москвиной О.Е. о наличии у них других кредиторов не является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Как следует из расчета цены иска, задолженность по Кредитному договору на 18 октября 2017 года составляет в сумме 2289037 рублей 51 копейка, в том числе 2136401 рубль 69 копеек просроченная задолженность по кредиту, 152635 рублей 82 копейки проценты за пользование кредитом.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору представленному истцом, суд признает его правильным.

Кроме того, копию искового заявления с приложенными материалами, определение о подготовке и назначении судебного заседания ответчики получили заблаговременно, однако свою правовую позицию с доказательствами в суд не направили. Представленный банком расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств исполнения обязательств в большем размере, чем учтено истцом, в суд не представлено.В соответствии с п. 5.2.3 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.....

Обстоятельства, при которых обращение взыскания не допускается, судом не установлены.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

По условиям Кредитного договора последние выступили солидарными созаемщиками, причем банк принял на себя обязательство выдать сумму кредита полностью любому из них, а созаемщики приняли солидарное обязательство осуществлять возврат кредита и уплату ежемесячных процентов на сумму кредита в установленные договором порядке и сроки.

На основании изложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию указанная сумма задолженности по кредитному договору.

Оценив требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 2 Кредитного договора, в редакции дополнительного соглашения от 16.12.2016, установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики Москвина О.Е., Немков А.И. предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору земельный участок, площадью 1862 кв.м., жилой дом площадью 357,1 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>. Залогодатели Москвина О.Е., Немков А.И.. Залоговая стоимость объектов недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом <Номер изъят> от 11.10.2016 об оценке.

Из свидетельств о государственной регистрации права от 28.04.2011, выписок из ЕГРН от 12.12.2017 следует, что ответчики на праве долевой собственности владеют по ? доле земельным участком и жилым домом, на которые истец просит обратить взыскание, и на которые зарегистрированы ограничение прав и обременение в силу закона в пользу истца.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из п.1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обеспеченных залогом обязательств по Кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банка об обращении взыскания на заложенное по Кредитному договору имущество.

В соответствии со ст. 350 п. 1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости квартиры, подготовленному ООО «Консалтинговая компания «Эксперт» рыночная стоимость предмета залога: жилого дома, общей площадью 357,1 кв.м., расположенного по <адрес>, составляет 6 408 000 рублей, земельного участка, расположенного потому же адресу составляет 201000 рублей.

В порядке ст. 56 ГПК РФ возражений по стоимости заложенного имущества ответчиками не представлено.

Начальную продажную цену заложенного имущества, с которой будут начинаться торги, суд определяет в размере 80 % от стоимости рыночной стоимости имущества, которая составила 5126400 рублей для жилого дома, 160800 рублей для земельного участка.

Суд обращает взыскание на заложенное имущество в пределах установленной суммы задолженности, с определением способа реализации – путем продажи с публичных торгов в соответствии с нормами действующего законодательства.

При распределении издержек, связанных с рассмотрением дела, суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 31645 рублей 19 копеек, судебные расходы за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости в размере 8000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка к Немкову А.И., Москвиной О.Е. удовлетворить.

Взыскать с Немкова А.И., Москвиной О.Е. в пользу Публичного акционерного общества ««Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка задолженность по кредитному договору <Номер изъят> от <ДАТА>, в размере 2289037 рублей 51 копейка, в том числе 2136401 рубль 69 копеек просроченная задолженность по кредиту, 152635 рублей 82 копейки проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31645 рублей 19 копеек, за проведение оценки 8000 рублей,    всего 2328682 (два миллиона триста двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 70 (семьдесят) копеек.

Обратить взыскание на следующее заложенное имущество принадлежащее на праве долевой собственности по ? доле Немкову А.И., Москвиной О.Е. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» путем продажи с публичных торгов:

земельный участок площадью 1862 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 160800 рублей;

жилой дом площадью 357,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 5126400 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Э.Д. Унутов