Решение по делу № 2-905/2022 от 26.07.2022

УИД: 03RS0019-01-2022-001146-40 Дело № 2-905/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ                            17 октября 2022 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи             Янузаковой Д.К.,

при ведении протокола помощником         Агзамовой С.Р.,

с участием ответчика Шакировой Р.Г.

третьего лица Шакирова Р.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Шакировой Р.Г. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с названным иском в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор, по условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 61425,06 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. ФИО3 умер. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, заведено наследственное дело. При оформлении кредитного договора ФИО3 указал, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. ФИО3 в период пользования кредитом выплаты не производил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО3 перед банком составляет 186670,42 руб.

Просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 186670,42 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4933,41 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Шакирова Р.Г., в качестве третьего лица, не заявляющего требования относительно предмета спора, Шакиров Р.З. .

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего требования относительно предмета спора, привлечено ОАО «АльфаСтрахование».

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Шакирова Р.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать, подала заявление о применении срока исковой давности, просила учесть материальное положение.

Третье лицо Шакиров Р.З. в судебном заседании пояснил, что страховая компания оплатила основную сумму долга, что подтверждается справкой банка.

Принимая во внимание надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав явившихся лиц, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на дату возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №, по условиям кредитного договора банк предоставляет ответчику кредитные средства в размере 61425,06 рублей сроком на 36 месяцев под 16,40% годовых, ежемесячный платеж 2172,06 рубля до 21 числа каждого месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом установлена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в виде неустойки размере 20% годовых в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. п. 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

В силу п. 5.2 Общий условий банк вправе потребовать у заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней… Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнил, денежные средства заемщиком получены в полном объеме, что подтверждается представленной в суд выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанной выписки по лицевому счету также усматривается, что ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполнял, задолженность по кредиту в установленные графиком сроки и сумме не погашал с момента получения кредитных средств.

Заемщик ФИО3 умер спустя несколько дней после заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ – свидетельство о смерти серия IV-АР №.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО3 по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 186670,42 руб., из них: просроченные проценты 28171,09руб., просроченная ссудная задолженность 61425,06 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 46867,76 руб., неустойка на остаток основного долга 15126,47 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5080,04 руб.

Судом также установлено, что между ПАО «СОВКОМБАНК» и АО «АльфаСтрахование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней, и финансовых рисков заемщиков кредитов №L0302/232/000006/4 от ДД.ММ.ГГГГ. в силу Коллективного договора страховая АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а ФИО3 – застрахованным лицом. По условиям договора и заявления ФИО3 смерть застрахованного лица относится к страховым случаям.

АО «АльфаСтрахование» сообщило суду, что поскольку заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начало страхования, оно не относится к страховым случаям.

Вместе с тем, из материалов дела судом установлено следующее.

Рассмотрев обращение ПАО «Совкомбанк», страховщик отказал ему в страховой выплате, указав на диагностирование заболевания ранее даты заключения договора страхования.

Из представленных медицинских документов следует, что смерть ФИО3 наступила ДД.ММ.ГГГГ от заболевания: инфаркт мозга, вызванный неуточненной закупоркой и стенозом мозговых артерий.

В медицинском свидетельстве о смерти серии 8057 № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО3 умер от заболевания: инфаркт мозга, вызванный неуточненной закупоркой и стенозом мозговых артерий. Указано, что приблизительный период развития заболевания 4 дня.

Из посмертного эпикриза на ФИО3 следует, что ФИО3 поступил в неврологическое отделение ГБУЗ РБ «Белорецкая ЦРКБ» ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. согласно приведенного анамнеза ухудшение имело место ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание дату поступления ФИО3 в лечебное учреждение, отсутствия жалоб пациента ввиду тяжести его состояния, анамнеза, приведенного выше, суд приходит к выводу об описке в данном эпикризе в дате диагностирования заболевания (вместо ДД.ММ.ГГГГ логичнее считать ДД.ММ.ГГГГ – дату поступления). Иных медицинских документов материалы дела не содержат.

Отказ со стороны АО «АльфаСтрахования» в страховых выплатах по обращению ПАО «Совкомбанк» имеет ссылку только на указанную дату (ДД.ММ.ГГГГ), как основание для вывода о диагностировании заболевания ранее даты заключения договора страхования.

В ходе судебного разбирательства, ответчиком суду была представлена справка ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 125394,36 руб., из них: просроченные проценты 28171,09руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 46867,76 руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору 50206,51 руб., что соответствует сумме неустоек по вышеприведенному расчету.

Данная справка подписана специалистом ПАО «Совкомбанк», оформлена на фирменном бланке, имеет круглую печать, предоставлена суду в оригинале для обозрения. В свете чего суд не находит оснований сомневаться в достоверности данного документа, и принимает его в качестве доказательства.

С учетом данной справки, отсутствие в ней просроченной ссудной задолженности в размере 61425,06 руб., суд приходит к выводу о погашении страховой компанией данной суммы, требования истца должны рассматриваться применительно к процентам на просроченную ссуду и штрафам за нарушение срока уплаты.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В силу статей 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ предусматривается, что для принятия наследства наследник должен его принять.Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или, когда он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства, согласно ст. 1154 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Положениями пунктов 1,3 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 вышеприведенного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, на стороне наследников ФИО3 возникли обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с истцом.

Согласно материалам наследственного дела после смерти ФИО3 наследство приняла его супруга, Шакирова Р.Г.

Ей были выданы ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство по закону на:

1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок площадью 2084 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 136189,40 рублей.

1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом площадью 75,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 558930,19 рублей.

1/2 доли автомобиля марки ВАЗ – 21071, регистрационный знак М271ОЕ02. Рыночная стоимость автомобиля 18000 рублей;

страховую выплату в размере 7715 рублей, подлежащей выплате ООО «Сбербанк Страхование жизни».

Исходя из положений пунктов 1,3 статьи 1175 ГК РФ, с ответчика подлежит взысканию задолженность ФИО3 в пределах стоимости принятого наследства.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено о попуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из условий договора следует, что платежи надлежит выплачивать ежемесячно, а связи с чем, срок исковой давности необходимо исчислять по каждому платежу.

Исковое заявление подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности применяется к платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

После указанной даты, согласно графику платежей, ответчик должен был оплатить проценты в размере 5831,65 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Принимая во внимание, что данная сумма очевидна меньше стоимости полученного по наследству имущества, суд не усмотрел оснований для назначения по делу оценочной судебной экспертизы для определения рыночной стоимости полученного в наследство имущества.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Принимая во внимание обстоятельства дела, пропуск срока исковой давности по большей части платежей, отсутствие вины ответчика в просрочке платежей, вызванной действиями страховщика и страхователя, суд считает требования о взыскании неустойки не подлежащими удовлетворению.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 633,27 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Шакировой Р.Г. (паспорт № выдан Абзелиловским РОВД РБ ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с Шакировой Р.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по процентам в размере 5831 рубль 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 633 рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий                     Д. К. Янузакова