Решение по делу № 2-380/2019 от 02.04.2019

Дело № 2-380/2019

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

                                         Именем Российской Федерации

         20 мая 2019 года                                                                     г.Заринск

Заринский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего                 М.Н.Черновой

при секретаре                                  ФИО2

         рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к Скопиной Наталье Ивановне о взыскании долга по кредитному договору,

                                                  У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Скопиной Наталье Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп.- суммы основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты, <данные изъяты> коп.- комиссии за оформление и передачу документов страховщику, а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк». Между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, по которому право требования долга по кредитному договору № передано ООО «АФК» в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп.- сумма основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты, <данные изъяты> коп.- комиссии за оформление и передачу документов страховщику.

ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме и с момента переуступки права требования также не производилась, размер долга ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть в отсутствие истца.

Ответчик Скопина Н.И. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель АО «ОТП Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, своих возражений против рассмотрения дела в их отсутствии не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает возможным удовлетворить иск по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ). Оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется лишь в случаях, предусмотренных договором банковского счета. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Скопина Н.И., обращаясь ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на получение потребительского кредита, заключила кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, одновременно в пункте 2 указанного заявления ответчик просила открыть на её имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора.

Таким образом, указанная просьба является самостоятельной офертой, направленной на заключение иного договора с банком в случае акцепта содержащегося в заявлении предложения путем открытия счета и предоставления банком Скопиной Н.И. банковской карты.

Истцом предоставлена выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с отражением движения денежных средств в виде выдачи кредита, погашения кредита, уплаты процентов и иных платежей.

Что касается заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, то суд признает его необоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.2.3 Условий кредитного договора график платежей пересчитывается при формировании заключительного требования.

В соответствии с п. 6.7 Условий кредитного договора в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется заключительное требование.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме.

В соответствии с п. 8.7 Условий кредитного договора банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № передано ООО «АФК» в размере <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп.- суммы основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты, <данные изъяты> коп.- комиссии за оформление и передачу документов страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» направило в адрес ответчика досудебную претензию (требование) о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (почтовый идентификатор №), что подтверждается реестром на отправку почтовой корреспонденции.

Согласно отчету об отслеживании оправления с почтовым идентификатором № Скопина Н.И. получила досудебную претензию ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с указанными выше пунктами, которые ни кем не оспорены, приведенными выше положениями Гражданского кодекса Российской Федерации и установленными обстоятельствами срок исковой давности не истек.

Делая такой вывод, суд исходит из того, что момент востребования наступил с даты получения ответчиком досудебной претензии (требования), т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, в суд исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ, поступило ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности не истек.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Из искового заявления следует, что истец просил взыскать задолженность в сумме <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп.- суммы основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты, <данные изъяты> коп.- комиссии за оформление и передачу документов страховщику.

Проверяя заявленные суммы ко взысканию, суд установил следующее.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету, ответчику выставлялся обязательный ежемесячный плановый платеж. Также из выписки следует, что ответчик осуществляла обязательные платежи в счет исполнения заключенного договора, в том числе погашение кредита, уплачивала проценты по кредиту, комиссию за оформление и передачу документов страховщику, уплачивала просроченную задолженность по договору. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществила последний платеж.

Из представленного подробного расчета задолженности по договору следует, что основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп.- суммы основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты, <данные изъяты> коп.- комиссии за оформление и передачу документов страховщику.

Суммы, начисленные и уплаченные в расчете задолженности согласуются с данными выписки по счету (л.д.24) и нашли свое подтверждение.

На основании выписки по счету, представленной суду установлено, что ответчик допускала просрочку платежей, в связи с чем, ей начислялись проценты.

Суммы начисленных, оплаченных комиссий и остаток неоплаченных комиссий, отраженных в расчете задолженности по комиссиям соотносятся с датами по начисленным, оплаченным и неоплаченным суммам комиссий отраженных в выписке по счету.

Ответчиком доказательств недостоверности представленного истцом расчета в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы основного долга, процентов и комиссии обоснованы, соответствуют представленным в материалы дела доказательствам и согласуются между собой.

С учетом установленных судом обстоятельств, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования в полном объеме.

С ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере <данные изъяты> руб. в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

                                                 Р Е Ш И Л :

Удовлетворить иск Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к Скопиной Наталье Ивановне о взыскании долга по кредитному договору в полном объеме.

Взыскать со Скопиной Натальи Ивановны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп.- суммы основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты, <данные изъяты> коп.- комиссии за оформление и передачу документов страховщику, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 1 месяца со дня вынесения через Заринский городской суд Алтайского края.

      Судья                                                                                    М.Н.Чернова