Решение по делу № 2-1095/2016 от 01.04.2016

      Дело № 2-1095/16

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи                        Орловой О.В.,

при секретаре                                              Спициной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области 16 мая 2016 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Морозову ..... о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Морозову С.В. с требованиями о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что ..... ОАО «Альфа-Банк» и Морозов С.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер ...... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

На основании внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ....., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» ..... от ....., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100000 рублей, проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Морозов С.В. воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредитования. В настоящее время Морозов С.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Морозова С.В. составляет 120461,63 рублей, а именно: просроченный основной долг в размере 98921,26 рублей, проценты в размере 9868,58 рублей, штрафы и неустойки в размере 11671,79 рублей.

АО «Альфа-Банк» просит взыскать с Морозова С.В. в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании № ..... от ..... в размере 120461,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 98921,26 рублей, проценты в размере 9868,58 рублей, штрафы и неустойки в размере 11671,79 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3609,23 рублей.

Представитель АО «Альфа-Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Морозов С.В. исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору признал, вместе с тем просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить задолженность по штрафам и неустойки, в связи с трудным материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ 1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ..... ОАО «Альфа-Банк» и Морозов С.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты ...... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Согласно выписке по счету Морозов С.В. воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредитования. В настоящее время Морозов С.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

    Таким образом, применительно к рассматриваемому иску обязательством является соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ....., заключенное ..... между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Морозовым С.В.

    Согласно п. 2.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия) в соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением: подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться картой после её активации.

Согласно п. 2.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» при выпуске кредитной карты в соответствии с Анкетой-Заявлением Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в Анкете-Заявлении. Номер счета кредитной карты указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер Соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету кредитной карты.

Согласно п. 3.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

Согласно п. 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 7.10 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» Клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств.

Согласно п. 8.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в случае непогашения Клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств срок, установленный п.7.10 Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.

Таким образом, Морозов С.В. обязался погасить задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Морозов С.В. допустил нарушение условий соглашения, обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту не исполняет, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Согласно расчету, задолженность Морозова С.В. составляет 120461,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 98921,26 рублей, проценты в размере 9868,58 рублей, штрафы и неустойки в размере 11671,79 рублей.

Ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по соглашению о кредитной карте, в связи с чем, требование АО «Альфа-Банк» о взыскании с Морозова С.В. просроченного основного долга в размере 98921,26 рублей, процентов в размере 9868,58 рублей подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает требования истца о взыскании с Морозова С.В. штрафов и неустойки в размере 11671,79 рублей несоразмерными последствиям нарушения срока исполнения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств, и др.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения Морозовым С.В. срока исполнения обязательства по соглашению о кредитной карте № ..... ....., материальное положение ответчика, суд считает необходимым уменьшить размер штрафов и неустойки до 4000 рублей.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с Морозова С.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании ..... от ..... в размере 112789,84 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 98921,26 рублей, проценты в размере 9868,58 рублей, штрафы и неустойки в размере 4000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им госпошлины при подаче в суд искового заявления в сумме 3609,23 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Морозова ....., ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №..... от ..... в сумме 112789 (сто двенадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 84 копейки, состоящую из просроченного основного долга в размере 98921 рубль 26 копеек, процентов в размере 9868 рублей 58 копеек, штрафа и неустойки в размере 4000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3609 (три тысячи шестьсот девять) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:                                О.В.Орлова

Решение в окончательной форме принято 20.05.2016г.

Судья:                                О.В.Орлова