Решение по делу № 2-1328/2022 от 03.06.2022

        Дело № 2-1328/2022

УИД 19RS0002-01-2022-001798-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2022 года                        г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Бастраковой А.О.,

при секретаре Елешиной Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Андрееву С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием в судебном заседании ответчика Андреева С.Е.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Андрееву С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2115365626 от 06.12.2012 в размере 89 943,51 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 898,31 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 06.12.2012 между Банком и Андреевым С.Е. заключен кредитный договор № 2115365626, в соответствии с которым на имя заемщика выпущена карта для совершения операций с лимитом овердрафта: с 06.12.2012-10 000 руб., с 06.08.2015- 67 000 руб., с 11.06.2015 – 72 000 руб., с 25.01.2015 -81 000 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 30.05.2022 составляет 89 943,51 руб., из которых: 59 600,94 руб. – основной долг, 10 239,33 руб. – проценты за пользование кредитом, 12 103,24 руб. - сумма возмещений страховых взносов и комиссий, 8 000 руб.- сумма штрафов.

В судебном заседании Андреев С.Е. возражал по заявленным требованиям, указывая, что он в устном порядке уведомлял сотрудников банка о смене места жительства, однако никаких уведомлений об имеющейся задолженности от истца не получал. Заявил о пропуске срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

06.12.2012 между кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком Андреевым С.Е. заключен кредитный договор № 2115365626, в соответствии с которым заемщику предоставлена банковская карта «Стандарт» с лимитом овердрафта до 200 000 руб. Процентная ставка по кредиту по карте 34,9 % годовых. Минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Льготный период до 51 дня. Комиссия за получение наличных денежных средств в кассах других банков составляет 299 руб. Компенсация расходов банка по оплате страховых взносов составляет 0,77%, из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0, 693 %-расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС

Кроме того п.18 тарифов предусмотрено, что банк вправе установить штрафы за просрочку платежа больше 1 календарного месяца 500 руб., 2 месяца-1000 руб., 3 и 4 месяца-2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности -500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ежемесячная плата за услугу СМС-уведомления 50 руб., за направление извещения по почте 29 руб.

В соответствии с п. 1.2 раздела условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

На основании раздела II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Согласно п. 1.4 списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств. Сумма произведенного платежа погашает в первую очередь сумму просроченной задолженности по потребительскому кредиту в порядке, установленном в п.1.5 договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из выписки по лицевому счету заемщика и выполненного Банком расчета задолженности следует, что платежи по договору вносились ответчиком Андреевым С.Е. с нарушением условий договора, последний платеж по кредитному договору внесен 03.10.2015 в сумме 1000 руб., после чего платежи не вносились.

Из выполненного Банком расчета следует, что задолженность Андреева С.Е. по кредитному договору составляет 89 943,51 руб. из которых: 59 600,94 руб. – основной долг, 10 239,33 руб. – проценты за пользование кредитом, 12 103,24 руб. - сумма возмещений страховых взносов и комиссий, 8 000 руб.- сумма штрафов.

Факт исполнения Банком своих обязательств по выдаче заемщику кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и ответчиком не оспорен.

Учитывая, что в период действия договора Андреев С.Е. ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, у Банка возникло право на досрочное взыскание всей суммы кредита.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан верным, ответчиком надлежащих доказательств, оспаривающих правильность произведенного расчета, погашения задолженности, как и контррасчет не представлены.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ право на взыскание суммы займа возникает у заемщика в случае, когда заемщик не возвращает сумму займа в установленный срок, а если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то и при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно разъяснениям пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности предъявления искового заявления.

Так, согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что 05.03.2016 в адрес Андреева С.Е. по адресу: г.Черногорск, ул. Октябрьская, д.80, кв.26 (адрес регистрации на момент заключения кредитного договора) направлено требование о полном досрочном погашении долга в сумме 87 551,06 руб. со сроком оплаты в течение 30 календарных дней, т.е. до 05.04.2016.

Суд отклоняет довод ответчика Андреева С.Е. о том, что последний уведомлял Банк о смене места жительства, поскольку доказательств этому в нарушение ст. 56 ГПК РФ Андреевым С.Е. не представлено.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 06.04.2016.

Далее, 27.10.2017 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Андреева С.Е. по взысканию задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с 06.04.2016 до обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа – 27.10.2017 прошел 1 г. 6 мес. 21 день.

Судебный приказ был вынесен 07.11.2017.

В связи с поступившими от должника возражениями, 06.09.2021 мировым судьей судебного участка № 1 г.Черногорска, судебный приказ от 07.11.2017 был отменен.

В период действия судебного приказа с 27.10.2017 по 06.09.2021 срок исковой давности не тек.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Черногорский городской суд 02.06.2022, то есть с 06.09.2021 по день обращения с иском в суд прошло 8 мес. 27 дней.

1 г. 6 мес. 21 дн.+8 мес. 27 дн.= 2 г. 3 мес. 18 дн.

С учетом приведенных норм закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере истцом не пропущен.

Таким образом, с Андреева С.Е. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 06.12.2012 № 2115365626 в размере 89 943,51 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 898,31 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Андреева С.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 06.12.2012 № 2115365626 в размере 89 943,51 руб. из которых: 59 600,94 руб. – основной долг, 10 239,33 руб. – проценты за пользование кредитом, 12 103,24 руб. - сумма возмещений страховых взносов и комиссий, 8 000 руб.- сумма штрафов.

Взыскать с Андреева С.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 898,31 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                    А.О. Бастракова

Мотивированное решение составлено 14.07.2022.

Истец: Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937

Ответчик Андреев С.Е., ***