Решение по делу № 2-4016/2022 от 26.04.2022

Дело №2-4016/2022

                                                                 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

         12 сентября 2022 года                                    г.о. Щелково Московской области

      Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Разумовской Н.Г.,

         при помощнике судьи Козловой В.Н.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО Сбербанк в лице – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Пересыпко ФИО7 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

                                                    УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Щелковский суд с иском к Пересыпко В.П. которая является наследником к имуществу умершего заемщика ФИО8 умершего ДД.ММ.ГГГГ года, о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, мотивируя тем, что 16.07.2019 года между истцом и ФИО9 был заключен кредитный договор № на сумму 36 585 рублей 37 копеек с процентной ставкой по кредиту 19,9% сроком на 60 месяца. Банк свои обязательства по кредитованию исполнил, однако, обязательства по кредиту в настоящее время не исполняются, поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ года умер. По состоянию на 15.04.2022 года задолженность по кредиту составляет 56 177 рублей 77 копеек, которые истец просит взыскать в свою пользу из стоимости наследственного имущества ФИО10 а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в сумме 7 885 рублей 33 копейки.

Представитель истца в суд не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Пересыпко В.П. в судебное заседание не явилась, извещена, через приемную суда представила возражение на исковое заявление, просила в его удовлетворении отказать, поскольку должник (наследодатель ФИО11 был застрахован на случай смерти перед данным кредитором, в связи с наступлением страхового случая она обратилась в страховую компанию ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

В судебное заседание представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» представителя не направило, извещено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что 16.07.2019 года между истцом и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на сумму 36 585 рублей 37 копеек с процентной ставкой по кредиту 19,9% сроком на 60 месяца. Банк свои обязательства по кредитованию исполнил, однако, обязательства по кредиту в настоящее время не исполняются, поскольку заемщик ДД.ММ.ГГГГ года умер.

Судом также установлено, и подтверждается представленными материалами дела, что по состоянию на 15.04.2022 года задолженность по кредиту составляет 56 177 рублей 77 копеек.

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону наследником ФИО12 принявшим наследство умершего является ответчик Пересыпко В.П.

В силу ст.68 ГПК РФ ответчик не оспаривала, что является наследником к имуществу.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследник должника, при условии принятия им наследства, оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, а поручитель при наличии вышеуказанной оговорки становится ответственным за исполнение новым должником обязательства также в пределах стоимости наследственного имущества. Соответственно, если наследственного имущества нет, либо оно меньше суммы долга, трансформируется само кредитное обязательство, а точнее, его размер.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положением п. 59 Постановления пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что наследодатель (должник) был застрахован по договору добровольного страхования жизни и здоровья в юридически значимый период в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

В соответствии с п.2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или па его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правит страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Подписывая заявление на страхование от несчастных случаев и болезней, Застрахованный выразил свое согласие с тем, что страховым риском по договору является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, а также установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем по договору страхования определен ПАО Сбербанк в лице – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк».

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, совокупное толкование приведенных норм позволяет прийти к выводу о том, что обязательство Страховщика по страховой выплате наступает при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором/Правилами страхования. Страхователь (банк) обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом не позже, чем в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении страхового события.

Для получения страховой выплаты Страхователь должен предоставить Страховщику заявление на страхование, подписанное Застрахованным лицом при подключении к программе страхования и документы, указанные в условиях программы страхования.

В случае, когда Клиент не имеет родственника/представителя Страхователь имеет право самостоятельно обратиться к Страховщику при наличии информации о наступлении Страхового случая, путем обращения с Заявлением об имеющейся информации по страховому событию.

Согласно п.2 ст. 328 ГК РФ в случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Если предусмотренное договором исполнение обязательства произведено не в полном объеме, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей непредоставленному исполнению.

В соответствии с п. 3 ст. 328 ГК РФ ни одна из сторон обязательства, по условиям которого предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне.

Согласно положениям ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Разрешая спор, суд руководствуется вышеназванными нормами закона, и приходит к выводу, что имеет место страховой случай – смерть застрахованного заемщика, по наступлении которого его наследник обращался в страховую организацию для осуществления страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя, при этом, страховой случай имеет место – а именно наступление смерти застрахованного должника и как следствие – возмещение кредитору имеющейся у него задолженности по кредиту. Представленными ответчиками документами подтверждается, что страховой организацией принято решение о выплате в пользу выгодоприобретателя – ПАО Сбербанк в лице – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк.

Данных о том, что кредитору, который вправе непосредственно согласно условиям страхования обратиться за страховым возмещением в счет оплаты задолженности умершего заемщика отказано, материалы дела не содержат. Спора между выгоприобретателем и страховой организацией не возбуждено.

Таким образом, в совокупности данных оснований, в удовлетворении иска в данной части надлежит отказать.

В остальной части исковых требований суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении указанного договора.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

суд

                                                               РЕШИЛ:

          Исковые требования ПАО Сбербанк в лице – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Пересыпко ФИО13 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников– удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный    договор № от 16.07.2019 года заключенный между ПАО Сбербанк в лице – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк и ФИО14

    В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Пересыпко ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору– отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Судья                            Разумовская Н.Г.