Решение по делу № 2-833/2021 от 21.04.2021

Дело № 2-833/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2021 года                                                                                  г. Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Голосовой Е.Ю.,

при секретаре Рощупкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Гарибяну Николаю Артуровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении расходов по уплате государственной пошлины

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Гарибяну Н.А.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.05.2018 г. между истцом и Гарибяном Н.А. был заключен договор рефинансирования № 1819001/0327, согласно которому Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 1433264 руб. 33 коп., а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 14 % годовых. Согласно банковского ордера № 7107 от 28.05.2018 на счет заемщика № №, открытый в Тверском РФ АО “Россельхозбанк”, Кредитором перечислена сумма кредита в размере 1433264 руб. 33 коп. Согласно п. 1.3 кредит предоставляется на цели рефинансирования (погашения) задолженности (основного долга) на приобретение жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, состоявшего из двух комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под обслуживание и эксплуатацию жилого дома, общей площадью 470 кв.м. Земельный участок с расположенным на нем жилым домом был приобретен Заемщиком в собственность. На приобретенные Заемщиком объекты недвижимости зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» № рег. № дата рег. 05.07.2018, № рег. № дата рег. 05.07.2018. Срок пользования кредитом составляет 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В период действия Соглашения, Заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед Кредитором, что послужило основанием в соответствии с п. 4.7 Договора рефинансирования направить требование о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 23.12.2020. Требование было получено должником. По состоянию на 23.12.2020 общая сумма задолженности заемщика перед Банком составила 1511188 руб. 23 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1390735 руб. 11 коп., задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 120453 руб. 12 коп. за период 29.01.2020 по 23.12.2020 включительно. Поскольку договором № 1819001/0327-001 от 02.07.2018 стороны установили общую залоговую стоимость имущества в размере 1916471 руб., а именно 269196 руб. за жилой дом и 1647275 руб. за земельный участок, истец просит установить начальную продажную цену объектов недвижимого имущества находящихся в залоге у банка в данном размере. Установить способ реализации имущества – продажа с публичных торгов и установить начальную продажную цену, равную 80% рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной в договоре об ипотеке (залоге недвижимости). Требования банка надлежащим образом исполнены не были, задолженность Заемщика по Соглашению № 1819001/0327 от 28.05.2018 г. до настоящего времени не погашена. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1511188 рублей 23 копейки, в том числе: основной долг – 1390735,11 руб., проценты за пользование кредитом за период с 29.01.2020 по 23.12.2020 в сумме 120453,12 руб., уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 15755,94 рублей, обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер: №.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик, извещавшийся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного, требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 того же Федерального Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из норм ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 28.05.2018 г. между АО «Россельхозбанк» и Гарибяном Н.А. был заключен договор рефинансирования № 1819001/0327, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1433264,33 руб. на цели рефинансирования (погашения) задолженности (основного долга) по кредитному договору от 27.07.2017 № 1719001/0419 на срок до 28.05.2038 г., а заемщик обязался возвратить полученную денежную суммы и уплатить проценты за нее из расчета процентной ставки в размере 14% годовых в сроки и на условиях договора в соответствии с графиком платежей.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей заемщиком в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 15813,61 руб., кроме первого и последнего платежей.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора рефинансирования не имеется.

Согласно п.3.1 договора рефинансирования, выдача кредита производится в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № № в АО «Россельхозбанк».

Судом установлено, что банк обязательство по предоставлению кредита в сумме 1433264,33 руб. исполнил надлежащим образом 28.05.2018.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 23.12.2020 составил 1511188 руб. 23 коп., в том числе: основной долг – 1390735 руб. 11 коп., проценты за период с 29.01.2020 г. по 23.12.2020 г. – 120453 руб. 12 коп.

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по кредитному договору по основной сумме долга и процентам, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Согласно п. 4.7 договора рефинансирования, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности возврата кредита (основного долга) в срок.

В связи с тем, что заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, исходя из приведенных выше норм закона и условий договора, суд полагает, что требование кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами правомерны.

Судом установлено, что для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору рефинансирования № 1819001/0327 от 28.05.2018 г. между истцом и ответчиком 02.07.2018 г. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 1819001/0327-001, по условиям которого ответчик передал в залог банку принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, на котором расположен закладываемый жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> что подтверждается сведениями, содержащимися в ЕГРН.

Рассмотрев требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

На основании приведенных норм права, установив, что ответчик не выполняет обязательства по договору рефинансирования № 1819001/0327 от 28.05.2018 г., обеспеченному залогом недвижимого имущества, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №; обоснованно и подлежит удовлетворению.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

По ходатайству стороны истца по настоящему делу была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза в отношении спорного недвижимого имущества, производство которой было поручено эксперту ООО «Оценка 24» ФИО7

Согласно выводам эксперта, содержащимся в экспертном заключении по материалам гражданского дела № 2-833/2021 от 28.06.2021 г., рыночная стоимость земельного участка по состоянию на 28.06.2021 составляет 1250000 руб., рыночная стоимость жилого дома по состоянию на 28.06.2021 составляет 650000 руб., итого рыночная стоимость всех вышеуказанных объектов недвижимости по состоянию на 28.06.2021 составляет 1900000 руб.

Суд принимает указанное заключение как относимое, допустимое и достоверное доказательство, поскольку оно выполнено квалифицированным лицом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, содержит более актуальные сведения о рыночной стоимости спорной квартиры по сравнению с отчетом № 2703/18-8, выполненным оценщиком ООО «Актуальность» по состоянию на 27.03.2018 г., представленным стороной истца при подаче искового заявления, выводы эксперта сторонами не оспорены.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> с кадастровыми номерами № и № должна составлять 1520000 руб. (1900000,00 руб. х 80%).

При этом, уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества подлежат: присужденные судом к взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении настоящего дела, основной долг, проценты в общей сумме 1526944,17 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 15755,94 руб., что подтверждено документально.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что иск АО «Россельхозбанк» удовлетворен в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15755,94 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Гарибяну Николаю Артуровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Гарибяна Николая Артуровича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору рефинансирования № 1819001/0327 от 28.05.2018 г. в размере 1511188 (один миллион пятьсот одиннадцать тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 23 копейки, в том числе: 1390735 рублей 11 копеек – основной долг, 120453 рубля 12 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 29.01.2020 г. по 23.12.2020 г.

Взыскать с Гарибяна Николая Артуровича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15755 рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 43,3 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализации в размере 1520000 (один миллион пятьсот двадцать тысяч) рублей.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов вышеуказанного заложенного имущества, подлежит выплате акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по договору рефинансирования № 1819001/0327 от 28.05.2018 г., расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 1526944,17 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                      Е.Ю. Голосова

    Заочное решение

    в окончательной форме

    принято 06 июля 2021 года