Решение от 28.01.2015 по делу № 2-263/2015 (2-5791/2014;) от 03.12.2014

                                                                               Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2015 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Балуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Российский капитал» (ОАО) к Рыбакову С.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец АКБ «Российский капитал» (ОАО) обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 09.12.2013 годаистец путем акцепта оферты, заключил кредитный договор № № ответчиком, неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО) по программе «Отличный клиент» для клиентов банка; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов банка в АКБ «Российский капитал» (ОАО). Рассмотрев Заявление, банк принял решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 100000 рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 19,9% годовых. Банком заемщику открыт счет № №. Сумма кредита перечислена на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Согласно пункту 5 Заявления, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на Заявлении. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита. Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. Согласно пункту 3.2.1 Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (пункт 3.3.2 Общих условий). Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной),на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (пункт 3.3.1 Общих условий). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (пункт 3.3.3). Общих условий кредитного договора). 09.10.2014 года заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора. Согласно пункту 3.7.3 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком погашения кредита). В соответствии с пунктами 3.6.1, 3.6.3 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах (пункт 3.3.10 Общих условий). В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с 09.09.2013 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (пункт 3.3.10 Общих условий). Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита (пункт 3.6.1 Общих условий). Согласно пункту 3.6.3 Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. Направленное 24.10.2014 года требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком до настоящего времени не исполнено. Принимая во внимание положения статьи 319 ГК РФ, в соответствии с ведомостью начисления процентов от 12.11.2014 года, сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору № № 93673,92 рублей, в том числе: срочная ссудная задолженность 88291,19 рублей, просроченная ссудная задолженность 2247,49 рублей, итого 90538,68 рублей; просроченные проценты по договору 2910,32 рублей, проценты на просроченную ссуду 1,23 рублей, проценты за период с 11.11.2014 года по 10.12.2014 года 96,27 рублей, итого 3007,82 рублей; пени по просроченной ссуде 59,05 рублей, пени по просроченным процентам 68,37 рублей, итого 127,42 рублей.

Кроме того, 26.03.2014 года истец путем акцепта оферты, заключилкредитный договор № № с ответчиком, неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО) по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%)»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%)» в АКБ «Российский капитал» (ОАО). Рассмотрев Заявление, банк принял решение о предоставлении заемщику денежных средств для приобретения транспортного средства в размере 650000 рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 15,9% годовых. Банком заемщику открыт счет № №. Сумма кредита перечислена продавцу транспортного средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с пунктом 3 Заявления, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на Заявлении. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с пунктом 4.2.1. Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно пункту 4.3.2. Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной),на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (пункт 4.3.1. Общих условий). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (пункт 4.3.3. Общих условий кредитного договора). Согласно пункту 4.6.3. Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком). 26.05.2014 года заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора. Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (пункты 4.5.1, 4.5.3 Общих условий). Согласно пункту 4.3.10. Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с 05.07.2013 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (пункт 4.3.10. Общих условий). В соответствии с пунктом 4.5.1. Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Согласно пункту 4.5.3. Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. Направленное 21.07.2014 года требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком до настоящего времени не исполнены. В Кредитном договоре содержится договор залога транспортного средства № № от 26.03.2014 года. В соответствии с пунктом 2.1. договора залога, предметом залога является транспортное средство марки <данные изъяты> (VIN) №, 2008 года выпуска, № двигателя №, цвет темно-коричневый, (ПТС) №, выдан <данные изъяты> от 14.02.2008 года. Согласно пункту 2.3. договора залога, залоговая стоимость предмета залога составляет 850000 рублей. Основанием обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (пункты 5.6.1, 5.6.2. Общих условий). В соответствии с пунктом 5.6.6. Общих условий, начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном порядке путем проведения торгов устанавливается равной 70% залоговой стоимости предмета залога. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 595000 рублей. Принимая во внимание положения статьи 319 ГК РФ, в соответствии с ведомостью начисления процентов от 12.11.2014 года, сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору № № составляет 669160,76 рублей, в том числе: срочная ссудная задолженность 579393,66 рублей, просроченная ссудная задолженность 61562,40 рублей, итого 640956,06 рублей; просроченные проценты 11815,23 рублей, проценты на просроченную ссуду 402,30 рублей, проценты с 28.10.2014 года по 10.12.2014 года 4038,29 рублей, итого 16255,82 рублей; пени по просроченной ссуде 8448,72 рублей, пени по просроченным процентам 3500,16 рублей, итого 11948,88 рублей. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредитов и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитные договора подлежит расторжению. Просит расторгнуть кредитные договоры, заключенные между истцом и ответчиком - № № от 09.12.2013 года, № № от 26.03.2014 года; взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам: кредитный договор № № от 09.12.2013 года 93673,92 рублей, кредитный договор № № от 26.03.2014 года 669160,76 рублей, итого в общей сумме 762834,68 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14828,35 рублей; обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № № от 26.03.2014 года - автомобиль марки: <данные изъяты>, (YIN) №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя №, цвет темно-коричневый, (ПТС) №, выдан <данные изъяты> от 14.02.2008 года, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в размере 595000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, представлено заявление, согласно которому истец просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Рыбаков С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением, возвращенное в суд с пометкой «истек срок хранения», причину неявки суду не сообщил.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Статьей 117 ГПК РФ установлено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановление Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343 введены в действие «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», в силу п. 3.4 и 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не являлся без уважительных причин за получением судебного отправления, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 09.12.2013 года ответчик Рыбаков С.В. обратился в АКБ «Российский капитал» (ОАО) с заявлением на предоставление кредита (потребительский кредит без обеспечения) в размере 100000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% процентов годовых за пользование кредитом в соответствии с заявлением, Общими условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов банка в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (пункты 1, 5 заявления). Обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита Приложение № 1 (пункт 3 заявления).

09.12.2013 годаистец путем акцепта оферты заключил с ответчиком кредитный договор № № на вышеуказанных условиях. Истцом ответчику открыт счет № №, сумма кредита была перечислена на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, графиком платежей, уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита.

Согласно пункту 3.2.1 Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (пункт 3.3.2 Общих условий). Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной),на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (пункт 3.3.1 Общих условий). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (пункт 3.3.3. Общих условий кредитного договора).

Согласно пункту 3.7.3 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком погашения кредита). В соответствии с пунктами 3.6.1, 3.6.3 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах (пункт 3.3.10 Общих условий).

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с 09.09.2013 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (пункт 3.3.10 Общих условий).

Ответчик неоднократно нарушал исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей в соответствии с графиком, с 09.10.2014 года ответчик вышел на просрочку исполнения обязательств, что следует из выписки по счету и расчету задолженности. 24.10.2014 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком, оставленным ответчиком без удовлетворения.

По расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № № 93673,92 рублей, а именно: основной долг в размере 90538,68 рублей, в том числе, срочная ссудная задолженность 88291,19 рублей, просроченная ссудная задолженность 2247,49 рублей; проценты за пользование кредитом 3007,82 рублей; пени в размере 127,42 рублей, в том числе, по просроченной ссуде 59,05 рублей, по просроченным процентам.

Кроме того, 26.03.2014 года ответчик Рыбаков С.В. обратился в АКБ «Российский капитал» (ОАО) с заявлением на предоставление кредита по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%)» в размере 650000 рублей на срок 48 месяцев под 15,9% процентов годовых за пользование кредитом в соответствии с заявлением, Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Базовыми условия и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%)» в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (пункты 1, 3 заявления). Обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита Приложение № 1 (пункт 1.11 заявления).

26.03.2014 года истец путем акцепта оферты заключил с ответчиком кредитный договор № № на вышеуказанных условиях. Истцом ответчику открыт счет № №.

Ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, графиком платежей, уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с условиями договора, целью использования кредита является оплата приобретаемого у продавца транспортного средства марки <данные изъяты>, (VIN) №, 2008 года выпуска, № двигателя №, цвет темно-коричневый, (ПТС) №, выдан <данные изъяты> от 14.02.2008 года. Стоимость приобретения транспортного средства в соответствии с договором купли-продажи от 25.03.2014 года составляет 850000 рублей. Ответчик поручил банку осуществить денежные средства по кредиту продавцу (пункты 1.7, 1.10 заявления). Сумма кредита истцом перечислена продавцу транспортного средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно пункту 4.3.2. Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной),на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (пункт 4.3.1. Общих условий). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (пункт 4.3.3. Общих условий кредитного договора).

Согласно пункту 4.6.3. Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком). Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (пункты 4.5.1, 4.5.3 Общих условий).

Согласно пункту 4.3.10. Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с 05.07.2013 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (пункт 4.3.10. Общих условий).

Ответчик неоднократно нарушал исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей в соответствии с графиком, с 26.05.2014 года ответчик вышел на просрочку исполнения обязательств, что следует из выписки по счету и расчету задолженности. 21.07.2014 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком, оставленным ответчиком без удовлетворения.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № № составляет 669160,76 рублей, а именно: основной долг 640956,06 рублей, в том числе, срочная ссудная задолженность 579393,66 рублей, просроченная ссудная задолженность 61562,40 рублей; проценты за пользование кредитом 4038,29 рублей; пени 11948,88 рублей, в том числе, по просроченной ссуде 8448,72 рублей, по просроченным процентам 3500,16 рублей.

Таким образом, установив, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитным договорам в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитных договоров, суд признает обоснованным право истца на расторжение договоров и требования от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а так же пени, что согласуется с условиями кредитных договоров, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ), поскольку к числу допустимых условий расторжения кредитного договора с физическим лицом отнесены, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитных договоров № № от 09.12.2013 года, № № от 26.03.2014 года подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца суд взыскивает задолженность по кредитным договорам по представленному истцом расчету, который не оспорен: по кредитному договору № № от 09.12.2013 года в размере 93673,92 рублей, по кредитному договору № № от 26.03.2014 года в размере 669160,76 рублей.

Из материалов дела следует, что 26.03.2014 года ответчик Рыбаков С.В. обратился в АКБ «Российский капитал» (ОАО) с заявлением на предоставление кредита по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%)», в котором указано, что ответчик просит заключить с ним договор залога транспортного средства, предметом залога является приобретаемое по договору купли-продажи № № от 25 марта 2014 года транспортное средство марки <данные изъяты> (VIN) №, 2008 года выпуска, № двигателя №, цвет темно-коричневый, (ПТС) №, выдан <данные изъяты> от 14.02.2008 года. Залоговая стоимость по соглашению залогодателя и залогодержателя установлена в размере 850000 рублей (пункт 2 заявления).

25.03.2014 года ответчик заключил с <данные изъяты> ФИО3 договор купли-продажи указанного транспортного средства, реализуемого продавцом на основании договора комиссии, заключенного с ФИО4. Актом приема-передачи от 25.03.2014 года подтверждается передача транспортного средства марки <данные изъяты>, (VIN) №, 2008 года выпуска, № двигателя №, цвет темно-коричневый, (ПТС) №, выдан <данные изъяты> от 14.02.2008 года, ответчику.

По сведениям ОГИБДД УМВД России по городу Дзержинску на учет в ГИБДД автомобиль ответчиком на себя не поставлен.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 3 названной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пунктам 5.6.1, 5.6.2. Общих условий основанием обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 5.6.6. Общих условий, начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном порядке путем проведения торгов устанавливается равной 70% залоговой стоимости предмета залога.

Установив, что ответчик Рыбаков С.В. свои обязательства по заключенному с банком кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты> (VIN) №, 2008 года выпуска, № двигателя №, цвет темно-коричневый, (ПТС) №, выдан <данные изъяты> от 14.02.2008 года. Обращая взыскание на заложенное имущество по кредитному договору для удовлетворения за счет ее стоимости требований банка по кредитному договору № № от 26.03.2014 года, суд считает возможным при определении начальной продажной цены предмета залога согласиться с установленной сторонами в договоре, заключенном между истцом и ответчиком, ценой, равной залоговой оценке, установленной соглашением сторон по договору залога в размере 595000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере 14828,35 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 55-56, 67, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░., № № ░░ 09.12.2013 ░░░░, № № ░░ 26.03.2014 ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 09.12.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 93673,92 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 26.03.2014 ░░░░ 669160,76 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14828,35 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 26.03.2014 ░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> (YIN) №, 2008 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, № ░░░░░░░░░ №, ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░, (░░░) №, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 14.02.2008 ░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 595000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

       ░░░░░                                          ░.░.                                     ░.░.░░░░░░░░░

       ░░░░░ ░░░░░:

       ░░░░░                                                                                     ░.░.░░░░░░░░░

       ░░░░░░░░░: