Решение по делу № 2-198/2015 (2-2102/2014;) от 08.12.2014

Дело № 2-198/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кетово 4 февраля 2015 года

Кетовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Шелепова С.А.,

при секретаре Анашкине Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Российский капитал» (ОАО) к Тюлюбаеву Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Российский капитал» (ОАО) обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с иском к Тюлюбаеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 463 404 рубля 43 копейки; обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору – автомобиль марки NISSAN QASHQAI TEKNA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, тип транспортного средства – легковой, идентификационный номер №, модель, № двигателя – №, цвет серый, ПТС серия <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 451 500 рублей; расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Тюлюбаевым А.А. и АКБ «Российский капитал» (ОАО); взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 834 рубля 04 копейки. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ОАО) заключил кредитный договор № № с Тюлюбаевым Александром Анатольевичем путем акцепта оферты со стороны Заемщика на приобретение автотранспортного средства, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 510 000 рублей под 20,90% годовых. При ненадлежащем исполнении своих обязательств Заемщик обязан оплачивать Банку неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). В Кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ содержится также Договор Залога Транспортного средства, где предметом залога по кредитному договору является автомобиль марки NISSAN QASHQAI TEKNA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, тип транспортного средства – легковой, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя – №, цвет – серый, ПТС серия <адрес>. Залоговая стоимость транспортного средства – 645 000 рублей. В соответствии с общими условиями при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном или во внесудебном порядке путем проведения торгов устанавливается начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной 70% залоговой стоимости предмета залога. Таким образом, первоначальная продажная цена залогового имущества составляет 451 500 рублей. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, направленное Банком, Заемщиков не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности ответчика по Кредитному договору составила 463 404 рубля 43 копейки, в том числе: основной долг – 358 855 рублей 93 копейки (срочная ссудная задолженность – 250 434 рубля 95 копеек, просроченная ссудная задолженность – 108 420 рублей 98 копеек), проценты – 57 320 рублей 24 копейки (просроченные проценты – 52 861 рубль 77 копеек, проценты, начисленные за просроченную ссуду – 1 303 рубля 68 копеек, досрочно истребованные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 154 рубля 79 копеек), неустойка (0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ) – 47 228 рублей 26 копеек (пени по просроченной ссуде – 32 247 рублей 72 копейки, пени по просроченным процентам – 14 980 рублей 54 копейки).

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Тюлюбаев А.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Тюлюбаева Александра Анатольевича между ним и АКБ «Российский капитал» (ОАО) заключен договор № № в офертно-акцептной форме по условиям которого заемщику предоставлен кредит по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%)» в сумме 510 000 рублей под 20,90% годовых сроком на 60 месяцев. Тюлюбаев А.А. обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в Графике погашения кредита Приложение № к Заявлению.

Кроме того, из заявления Тюлюбаева А.А. следует, что с Общими условиями, Тарифами по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%)», Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ОАО) физическим лицам он ознакомлен, согласен с ними и обязуется соблюдать их. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены ему в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из выписки по счету Тюлюбаеа А.А. следует, что ответчик погашение кредита производил нерегулярно и не в полном объеме, в настоящее время обязанность по погашению кредита и процентов не исполняет.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору (п. 3.5 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО).

АКБ «Российский капитал» (ОАО) направил ответчику требование о полном досрочном погашении. Этим же требованием истец предупредил ответчика о взыскании задолженности в судебном порядке в случае неисполнения требования. Однако данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности ответчика по Кредитному договору составила 463 404 рубля 43 копейки, в том числе: основной долг – 358 855 рублей 93 копейки (срочная ссудная задолженность – 250 434 рубля 95 копеек, просроченная ссудная задолженность – 108 420 рублей 98 копеек), проценты – 57 320 рублей 24 копейки (просроченные проценты – 52 861 рубль 77 копеек, проценты, начисленные за просроченную ссуду – 1 303 рубля 68 копеек, досрочно истребованные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 154 рубля 79 копеек), неустойка (0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ) – 47 228 рублей 26 копеек (пени по просроченной ссуде – 32 247 рублей 72 копейки, пени по просроченным процентам – 14 980 рублей 54 копейки).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Судом представленный расчет проверен, принимается, ответчиком не оспорен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

П. 2 заявления Тюлюбаева А.А. на предоставление кредита предусмотрено также заключение с ним договора залога транспортного средства марки NISSAN QASHQAI TEKNA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, тип транспортного средства – легковой, модель, № двигателя – №, цвет серый, ПТС серия <адрес>.

В соответствии с п. 5.6.1 Общих условий неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств являются основанием обращения на предмет залога.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Прихожу к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 данного Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

При установлении начальной продажной цены автомобиля суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2.3 Заявления сторонами заложенное транспортное средство оценено в сумме 645 000 рублей.

Согласно п. 5.6.6 Общих условий начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном или во внесудебном порядке устанавливается равной 70% залоговой стоимости Предмета залога.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 451 500 рублей.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

В связи с тем, что досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользования кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства, а предъявление банком требования о досрочном возврате суммы по кредитному договору расценивается в качестве одностороннего расторжения банком такого договора, суд считает возможным удовлетворение исковых требований о расторжении кредитного договора между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Тюлюбаевым А.А.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного с Тюлюбаева А.А. в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере 11 834 рубля 04 копейки.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Российский капитал» (ОАО) к Тюлюбаеву Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Тюлюбаева Александра Анатольевича в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 463 404 рубля 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки NISSAN QASHQAI TEKNA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, тип транспортного средства – легковой, идентификационный номер (№, модель, № двигателя – №, цвет серый, ПТС серия <адрес>, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 451 500 рублей.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и ФИО2.

Взыскать с Тюлюбаева Александра Анатольевича в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) 11 834 рубля 04 копейки в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 9 февраля 2015 года.

Судья С.А. Шелепов