Решение от 11.08.2022 по делу № 33-2367/2022 от 15.06.2022

Председательствующий по делу                    Дело №33-2367/2022

судья Ман-за О.В.                            (№ дела в суде 1-й инст. 2-211/2022)

УИД 75RS0023-01-2021-001581-05

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:

председательствующего судьи                                  Малаховой Е.А.

судей                                   Михеева С.Н.

                                      Лещевой Л.Л.

при секретаре                               Разумове С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Чите 11 августа 2022 года гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Захаровой Е. Н. о взыскании долга по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика Захаровой Е.Н.

на решение Черновского районного суда г. Читы от 17 февраля 2022 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Захаровой Е. Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № 18/3908/00000/401299 от 05 сентября 2018 года в сумме 153102 руб. 42 коп., по кредитному договору № 18/3908/00000/401300 от 05 сентября 2018 года в сумме 29971 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5361 руб. 18 коп., а всего 188434 (сто восемьдесят восемь тысяч четыреста тридцать четыре) руб. 60 коп. »

Заслушав доклад судьи Михеева С.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, мотивируя следующим. 05.09.2018 ПАО «Восточный экспресс банк» и Захаров В. Н. заключили договор кредитования № 18/3908/00000/401299, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 99900 руб., сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 05.09.2018 ПАО «Восточный экспресс банк» и Захаров В. Н. заключили договор кредитования № 18/3908/00000/401300, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 30000 руб., сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договоров заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашают в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Захаров В.Н. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. <Дата> заемщик Захаров В.Н. умер. По состоянию на момент предъявления исковых требований общая сумма задолженности заемщика перед Банком по договору кредитования № 18/3908/00000/401299 составляет 153102, 42 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 84761, 96 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 68340, 46 руб.; по договору кредитования № 18/3908/00000/401300 составляет 299710 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 29971 руб. Просило суд взыскать с наследника Захарова В.Н. – Захаровой Е. Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № 18/3908/00000/401299 от 05.09.2018 в сумме 153102, 42 руб., по кредитному договору № 18/3908/00000/401300 от 05.09.2018 года в сумме 29971 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5361 руб. (т.1 л.д.5-6).

Судом постановлено приведенное выше решение (т.2 л.д.6-10).

Определением суда от 1.06.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Захаров Н.А., Захаров П.В., Апушникова С.В. (т.1 л.д.72-73).

Определением суда от 23.08.2021 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ Страхование» (т.1 л.д.131-132).

Заочным решением Черновского районного суда г. Читы от 16.11.2021 исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены в полном объеме (т. 1 л.д.190-194).

Определением Черновского районного суда г. Читы от 17.12.2021 заочное решение от 16.11.2021 отменено (т.1 л.д.220-221).

Определением суда от 8.04.2022 Захаровой Е.Н. восстановлен срок на подачу апелляционной жалобы на решение Черновского районного суда г. Читы от 17.02.2022 (т.2 л.д.35-37).

В апелляционной жалобе ответчик Захарова Е.Н. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении требований отказать. Ссылается, что при заключении кредитного договора ее муж Захаров В.Н.согласился быть застрахованным на условиях договора и назначил банк выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев и болезней заемщика страховая сумма составляла 120 000 руб. и 100 000 руб. Заемщиком была перечислена страховая премия, отсюда следует, что Захаров В.Н. присоединен к программе страхования. После смерти мужа она обратилась в банк для рассмотрения страхового случая 22.10.2018, но ответ представлен не был, банк обратился в суд с указанным иском. Однако данные обстоятельства заключения договора личного страхования, его условия, права и обязанности сторон, действия банка по исполнению договора в качестве подлежащих установлению судом определены не были. Банку и ответчику не предлагалось предоставить дополнительные доказательства по вышеизложенным обстоятельствам. Кроме этого, не установлено, были ли, имелась ли у банка обязанность обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения для погашения кредитной задолженности. Согласно предоставленным медицинским документам смерть мужа являлась страховым случаем. Судом не был выяснен вопрос действий участвующих в деле лиц на соответствие условиям договора личного страхования и требованию добросовестности. Кроме того, страховая компания не была привлечена в качестве третьего лица по указанному делу согласно ст.43 ГПК РФ. Полагает, что вышеуказанные нарушения норм права существенно повлияли на исход дела и без устранения этих нарушений невозможны восстановления и защита нарушенных прав и законных интересов ответчика. Отмечает, что судом не было установлено, осуществил ли банк свои права по договору личного страхования как выгодоприобретатель на случай смерти заемщика, производились ли выплаты страховщиком банку, перешли ли к наследнику заемщика и в каком размере, объеме, права требования исполнения договора личного страхования (т.2 л.д.21-25).

Представитель истца, представитель третьего лица, надлежаще извещенные о времени и месте апелляционного рассмотрения, в зал судебного заседания не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, своих представителей не направили.

На основании части 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В ходе судебного рассмотрения, с учетом поступившей от представителя третьего лица информации, судебной коллегией протокольным определением от 11.08.2022 осуществлено процессуальное правопреемство.

05.03.2022 года произошла смена юридического лица, ООО СК «ВТБ Страхование» на ООО СК «Газпром страхование» (т.2 л.д. 88-91).

Кроме того, в связи с реорганизацией ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения ПАО «Совкомбанк», произведено процессуальное правопреемство ПАО «Восточный экспресс банк» на ПАО «Совкомбанк» (т.2, л.д. 94-104).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения ответчика Захаровой Е.Н., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу указанных правовых норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, 05.09.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Захаровым В. Н. заключено два договора кредитования № 18/3908/00000/401299, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 99900 руб., сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором и №18/3908/00000/401300, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 30000 руб., сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашают в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период (т.1, л.д. 34-37).

В связи с ненадлежащим исполнением Захаровым В.Н. обязанностей по внесению платежей в счет кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами, за ним образовалась задолженность.

Заемщик Захаров В. Н., <Дата> года рождения, умер <Дата>, о чем составлена актовая запись о смерти № <Дата> отделом ЗАГС Центрального района г.Читы Департамента ЗАГС Забайкальского края (т.1, л.д. 27).

Как следует из наследственного дела, открытого к имуществу Захарова В. Н., наследником после его смерти является супруга Захарова Е. Н., которая приняла наследство в виде охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья <данные изъяты> стоимостью 9000 руб., 1/2 доли автомобиля марки <данные изъяты>, стоимостью 207000 руб., 1/4 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2249112 руб. 24 коп., квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1092385 руб. 60 коп., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону (т.2, л.д. 43-69).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 18/3908/00000/401299 ░░░░░░░░░░ 153102, 42 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 84761, 96 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 68340, 46 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 18/3908/00000/401300 ░░░░░░░░░░ 29971 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 29971 ░░░. (░.1 ░.░. 14-16).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 18/3908/00000/401299 ░ ░░░░░ 153102, 42 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 18/3908/00000/401300 ░ ░░░░░ 29971 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №18/3908/00000/401299 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 100000 ░░░., ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №18/3908/00000/401300 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 120000 ░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № №18/3908/00000/401300 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 18/3908/00000/401299 (░.1 ░.░.103-116).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ (░.2 ░.░. 105-110).

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░.░. 14.09.2021 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ № 028297/21 ░░ 15.09.2021., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░.2 ░.░.84).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 15.08.202 ░░░░