Решение по делу № 2-497/2021 от 08.10.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2021 года              с. Кырен

Тункинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Хархановой М.В., при секретаре судебного заседания Лубсановой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к Сушкееву Булату Валерьевичу о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Сушкееву Б.В., просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 28.02.2020 г. в размере 74120 руб. из которых: 30000 руб. – сумма основного долга, 44120 руб. – проценты по договору; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2423,6 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 28.02.2020 г. между ООО МФК «Займер» и Сушкеевым Б.В. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 22500 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 29.03.2020 г. включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения займа Сушкеевым Б.В. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации, при этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно с подачей заявки на получение займа заемщик направил согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общими условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика было прислано смс-сообщение, содержащее индивидуальный код. Также на мобильный телефон заемщика было направлено смс-сообщение о поступлении на счет Сушкеева Б.В. денежных средств. За время пользования займом Сушкеев произвел следующие платежи: 30.10.2020 г. – 640 руб., 05.11.2020 н. – 240 руб. по оплате процентов. По состоянию на 29.07.2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 74120 руб., из которых: 30000 руб. – сумма основного долга, 154220 руб. – проценты по договору, которые снижены до 44120 руб. Судебным приказом заемщиком отменен.

Представитель истца ООО МФК «Займер» по доверенности Самойлова М.В. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела, заявила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Сушкеев Б.В. в судебное заседание не явился, извещен посредством телефонной связи, о чем свидетельствует телефонограмма.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 29.12.2015 года № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 28.02.2020 г. между ООО МФК «Займер» и Сушкеевым Б.В. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 29.03.2020 г. (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zayrner.ru.

Для получения вышеуказанного займа Сушкеевым Б.В. была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов Заимодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 Договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 30000 рублей ООО МФК «Займер» выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается смс-сообщением и выпиской по договору.

За время пользования займом, Заемщик произвел оплату в размере 880 рублей, которые были списаны истцом в счет погашения задолженности по процентам. Иные денежные средства ответчиком не вносились и доказательств обратного не представлено.

Согласно расчету представленному истцом, суммарная задолженность ответчика по договору № от 28.02.2020 г. по состоянию на 29.07.2021 г. составляет 74120 рублей, из которых 30000 руб. - сумма займа, 44120 руб. – размер начисленных процентов по договору. Размер начисленных процентов составил 154220 руб. за период с 29.02.2020 г. по 29.07.2021 г. исходя из расчета: 30000 руб. (сумма основного долга) * 1 % (процентная ставка по договору)/100* 517 дней (фактическое пользование займом)= 154220. Истец добровольно снизил размер начисленных процентов до таких размеров, чтобы их общий размер не превышал двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, то есть с 154220 до 44120 рублей.

Разрешая заявленные исковые требования, суд оценив представленные доказательства, и, установив, что ответчик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности.

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из договора, сумма 30000 рублей была предоставлена ответчику на срок с 28.02.2020 г. по 29.03.2020 г., то есть на 30 дней.

Исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в первом квартале 2019 года предельное значение полной стоимости потребительского кредита при сумме займа до 30 000 рублей без обеспечения на срок до 30 дней не должен превышать 637,822% годовых. Согласованный сторонами процент составил 365% годовых, что не превышает предельный размер.

Таким образом, подлежит взысканию с Сушкеева Б.В. в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору микрозайма № от 28.02.2020 г. в размере 74120 руб. из которых: 30000 руб. – сумма основного долга, 44120 руб. – проценты по договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика надлежит взыскать расходы истца на оплату госпошлины в размере 2423,6 руб.

Выслушать доводы ответчика не представилось возможным ввиду его неявки в судебное заседание.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО МФК «Займер» к Сушкееву Булату Валерьевичу о взыскании денежных средств по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Сушкеева Булата Валерьевича в пользу ООО МФК «Займер» задолженность микрозайма № от 28.02.2020 г. в размере 74120 руб. из которых: 30000 руб. – сумма основного долга, 44120 руб. – проценты по договору; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2423,6 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Тункинский районный суд Республики Бурятия.

    Мотивированный текст решения изготовлен 17.11.2021 года.

Судья                           М.В. Харханова