Решение по делу № 2-47/2024 (2-1421/2023;) от 28.11.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года              г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-47/2024 по иску публичного акционерного общества (ПАО) Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № к Рубцову Александру Анатольевичу, Рубцовой Марии Николаевне, Немцевой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения №, обратилось в суд с иском к Рубцову А.А., Рубцовой М.Н., Немцевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнении заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standar № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размер 36% годовых. Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ФИО11 заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками является сын Рубцов А.А., дочь Немцева Е.А., жена Рубцова М.Н. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 63506,53 рубля, из которых: просроченные проценты – 6488,49 рубля, просроченный основной долг – 57018,04 рубля. Наследникам умершего было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил взыскать солидарно с Рубцова А.А., Немцевой Е.А., Рубцовой М.Н. задолженность по кредитной карте № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63506,63 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21105,20 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Немцева Е.А. в судебное заседание не явилась, исковые требования признала в полном объеме, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчики Рубцов А.А., Рубцова М.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежаще по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса (ГК РФ), о причинах неявки не сообщили, заявлений и ходатайств не предоставил. Ранее в судебном заседании относительно заявленных требований возражали, поскольку наследство не принимали: Рубцов А.А отказался о наследства в пользу сестры Немцевой Е.А., Рубцова М.Н. является бывшей супругой умершего, брак прекращен в ДД.ММ.ГГГГ

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

К долгам самого наследодателя относятся, прежде всего, долги, вытекающие из различных гражданско-правовых договоров (кредитного договора, договора займа, купли-продажи и т.д.), включая долги наследодателя, обеспеченные залогом.

Неосведомленность наследника на момент принятия наследства о наличии у наследодателя обязательств по возврату кредита перед банком не влечет признание сделки принятия наследства недействительной и не является основанием для освобождения наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк» предоставило ФИО1 кредитный лимит в сумме 17000,00 рубля, на 12 месяцев, со льготным периодом 50 дней, под 19,0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж 5% от размера задолженности (л.д.13).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standar № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.11-12).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, указанные условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д.15-22).

Со всеми вышеуказанными условиями заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д.11-12).

Из выписки из лицевого счета следует, что ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению (л.д.23-27,176-180).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по банковской карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет №) составляет 63506,53 рубля, из которых: просроченные проценты – 6488,49 рубля, просроченный основной долг – 57018,04 рубля (л.д.30).

Расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти №, место государственной регистрации № Отдел ЗАГС муниципального района Похвистневский управления ЗАГС Самарской области (л.д. 29,66).

Из информации нотариуса нотариального округа Похвистневского района Самарской области ФИО11 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №. Наследником по закону является дочь – Немцева Елена Анатольевна, заявление от ДД.ММ.ГГГГ. Дочь – ФИО3 подала ДД.ММ.ГГГГ заявление о непринятии наследства. Сын – Рубцов Александр Анатольевич ДД.ММ.ГГГГ подал заявление о непринятии наследства(л.д.85-125).

ДД.ММ.ГГГГ банк направил наследникам требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом по кредитной карте № с лимитом кредита 60000,00 рубля, а нотариусу претензию кредитора № (л.д.28, 33-35).

Требования банка в добровольном порядке не исполнены.

Согласно карточке учета транспортного средства, за ФИО1 зарегистрировано транспортное средство – легковой автомобиль ВАЗ 21214, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, номер кузова (прицепа) №, государственный регистрационный номер № дата регистрация ДД.ММ.ГГГГ, стоимость 125000,00 рубля (л.д. 167).

Согласно сведениям УФНС по Самарской области, на день смерти ФИО1 являлся собственником земельного участка площадью 1199 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка площадью 2300 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, автомобиля марки ВАЗ21214 ГосРег знак №(л.д.69).

Из поквартирной карточки установлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был зарегистрирован по адресу: <адрес>, вместе с ним по указанному адресу зарегистрированы: владелец указанной квартиры – ФИО1, жена Рубцова Мария Николаевна с ДД.ММ.ГГГГ –постоянно, сын Рубцов Александр Анатольевич с ДД.ММ.ГГГГ – постоянно, дочь ФИО6 с ДД.ММ.ГГГГ – постоянно, дочь ФИО7 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, внук ФИО8 с ДД.ММ.ГГГГ – постоянно, ФИО9 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72).

Решением Похвистневского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО1 и ФИО5 прекращен ДД.ММ.ГГГГ, о чем ОЗАГС Похвистневского района Самарской области составлена запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.145).

Рубцова М.Н. не является законным наследником после смерти ФИО1, поскольку на момент его смерти – ДД.ММ.ГГГГ, брак между ними прекращен. Доказательства того, что Рубцова М.Н. вступила в наследство после смерти ФИО1, совершила какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти последнего, в материалах дела не имеется.

Рубцов А.А. – сын умершего, не является законным наследником после смерти ФИО1, поскольку ДД.ММ.ГГГГ подал нотариусу заявление о непринятии наследства. Доказательства того, что Рубцов А.А. вступил в наследство после смерти ФИО1, совершил какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти последнего, в материалах дела не имеется (л.д.91).

ФИО3 – дочь умершего, не является законным наследником после смерти ФИО1, поскольку ДД.ММ.ГГГГ подала нотариусу заявление о непринятии наследства. Доказательства того, что ФИО3 вступила в наследство после смерти ФИО1, совершил какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти последнего, в материалах дела не имеется (л.д.90).

Завещание от имени ФИО1 составлено не было.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк к Рубцовой М.Н., Рубцову А.А., а также для привлечения в качестве соответчика ФИО3, не имеется.

Оставшееся после смерти ФИО4 имущество, фактически приняла его дочь Немцева Е.А., которая несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым № составляет 63870,73 рубля, земельного участка с кадастровым № составляет 87492,00 рубля (л.д.163-164).

Из справки о наличии счетов на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в отделениях Поволжского банк ПАО Сбербанк открыты счета: №, остаток по счету на день смерти – 93,40 рубля; №, остаток по счету на день смерти – 10,08 рубля, №, остаток по счету на день смерти – 2704,63 рубля, №, остаток по счету на день смерти – 351,08 рубля, №, остаток по счету на день смерти – 0,00 рубля (л.д.137-138).

Согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует (л.д.171).

Оценивая в совокупности изложенное, учитывая, что единственным наследником, принявшими наследство после умершего ФИО1, является его дочь Немцева Е.А., принимая во внимание, что для погашения кредитной задолженности ФИО1, достаточно кадастровой и иной стоимости наследственного имущества, сведения о которой имеются в материалах дела, а доказательств об иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк к Немцевой Е.А. о взыскании кредитной задолженности.

На основании ст.ст.88, 94, 98 ГПК РФ, п.5 и п.п.21, 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Немцевой Е.А. размере 2105,20 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения №, ИНН №, к Немцевой Елене Анатольевне (ИНН № Рубцову Александру Анатольевичу (ИНН №), Рубцовой Марии Николаевне (ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, удовлетворить частично.

Взыскать с Немцевой Елены Анатольевны в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения №, задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63506,53 рубля (шестьдесят три тысячи пятьсот шесть рублей 53 копейки) в том числе: просроченные проценты – 6488,49 рубля (шесть тысяч четыреста восемьдесят восемь рублей 49 копеек), просроченный основной долг – 57018,04 рубля (пятьдесят семь тысяч восемнадцать рублей 04 копейки).

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать Немцевой Елены Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения №, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2105,20 рубля (две тысячи сто пять рублей 20 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 22.02.2024.

Судья                                      Ю.В. Карамзина